QDZS银行个人信贷业务风险分析及防控对策研究

发布时间：2017-04-24 12:18

  本文关键词：QDZS银行个人信贷业务风险分析及防控对策研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着我国社会经济的进步与发展,当前我国银行业呈现着飞跃的发展速度,而风险与份额占并存。当前我国居民收入水平日益增长,而现代居民消费观念逐渐改变,进而带来我国银行业个人信贷业务突飞猛进的发展,而发展与风险并存,我国当前尚不完善的个人信贷业务风险防范制度下银行个人信贷业务风险严重阻碍了我国银行的健康发展。QDZS银行这些年来针对内部组织架构、业务体系等进行了很多次完善和调整,对个人信贷业务的发展倾注了很多的心血,该业务的盈利不断增加,而呈现出快速发展的势头。不过与此同时,银行业也面临着很大的风险,例如个人住房贷款等导致的个人信贷风险。据统计,该行近十年的坏账率约为20%,银行因此承担了不小的损失。所以,深入研究商业银行个人信贷风险管理工作中暴露出来的问题是一个具有重要现实意义的课题。本文的研究对象选择的是QDZS银行,使用的研究方法有定量法、文献法等等,笔者以QDZS银行的经营现状为依据,建立了适合该行特点的风险管理模型,并针对一些具体问题提出了改进的意见。本文以信贷风险管理理论为依据,充分借鉴和学习大型商业银行应对信贷风险的管理手段和经验,并结合实际,对QDZS银行个人信贷风险管理中出现的问题以及产生这些问题的原因进行深入分析,提出当前QDZS银行个人信贷业务风险管理存在着自身制度性缺陷、风险监控不得力、对借款人把关不严、个人信贷业务自动化审批程度不高、个人信贷风险量化管理有待加强等问题,同时提出从建立科学的浮动贷款风险定价机制;建立科学、高效的个人信用评级体系;实行大额贷款集体评审制度,强化贷款审批的集团约束机制等几个角度给出对信贷风险进行防控和处理的一些对策。本文研究的重点一方面在于根据QDZS银行已有的信贷数据,采用逻辑回归分析法建立了评估模型。另一方面,本文分别从整体、局部两个视角对QDZS银行的信贷风险管理提出了改进意见,从而优化个人信贷业务风险管理。本文研究的创新点在于对个人信用贷款基本能力的指标进行了量化,通过量表法对申请借款人的年纪大小、接受教育程度、从事职业、年均收入、还款期限、偿还途径等做进一步量化分析。
【关键词】：个人信贷 风险管理 农村商业银行
【学位授予单位】：山东理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 绪论9-18
• 1.1 研究背景及意义9-10
• 1.1.1 研究背景9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 国内外研究综述10-16
• 1.2.1 国外个人信贷风险管理理论10-13
• 1.2.2 国内个人信贷风险管理文献回顾13-16
• 1.3 研究方法及创新16-17
• 1.3.1 研究方法16
• 1.3.2 论文创新点16-17
• 1.4 主要研究内容及框架17-18
• 第二章 商业银行个人信贷业务风险概述18-25
• 2.1 个人信贷业务风险概念与分类18-22
• 2.1.1 个人信贷业务风险概念18
• 2.1.2 个人信贷业务风险分类18-22
• 2.2 个人信贷业务风险特征22-23
• 2.2.1 个人信贷风险比较大22-23
• 2.2.2 很大程度上受到经济周期的影响23
• 2.2.3 个人信贷业务化解风险的成本和难度系数都比较高23
• 2.3 个人信贷业务风险相关理论23-25
• 2.3.1 信用脆弱理论23-24
• 2.3.2 预期收入理论24
• 2.3.3 信息不对称理论24-25
• 第三章 QDZS银行个人信贷风险管理现状25-30
• 3.1 QDZS银行概况25-26
• 3.2 QDZS银行个人信贷风险管理现状26-30
• 3.2.1 客户整体信用风险管理运作机制现状26
• 3.2.2 客户整体信用风险评价现状26-27
• 3.2.3 担保和保险现状27-28
• 3.2.4 贷后管理现状28
• 3.2.5 风险监控与后评价现状28-30
• 第四章 QDZS银行个人信贷风险管理实证分析30-42
• 4.1 基于逻辑回归法的QDZS银行个人信贷风险管理评估模型构建30-35
• 4.1.1 样本选取与分析30-31
• 4.1.2 样本同质性信度检验31-32
• 4.1.3 选取指标与风险的相关性分析32
• 4.1.4 模型构建32-35
• 4.2 QDZS银行个人信贷风险管理评估35-37
• 4.2.1 实证检验35-36
• 4.2.2 研究结果36-37
• 4.3 QDZS银行个人信贷风险管理存在的问题37-39
• 4.3.1 自身制度性缺陷37-38
• 4.3.2 风险监控不得力38
• 4.3.3 对借款人把关不严38
• 4.3.4 个人信贷业务自动化审批程度不高38
• 4.3.5 个人信贷风险量化管理有待加强38-39
• 4.4 QDZS银行个人信贷风险形成的原因39-42
• 4.4.1 银行内部原因39
• 4.4.2 借款人的原因39-40
• 4.4.3 外部的原因40-42
• 第五章 QDZS银行个人信贷风险管理对策42-49
• 5.1 健全QDZS银行内部控制机制42-43
• 5.1.1 完善客户信用评级制度,严格授信对象的选择42
• 5.1.2 实行授信限额管理,防止个人过度运用和银行内部授信失控42
• 5.1.3 强化贷款项目审查,确保贷款项目质量42
• 5.1.4 强化贷款担保,及时转嫁风险42-43
• 5.1.5 积极推进五级分类法,加强对信贷资产的跟踪管理43
• 5.1.6 完善信贷操作制度,防范内部管理风险43
• 5.2 完善QDZS银行个人信用管理机制43-47
• 5.2.1 建立科学的浮动贷款风险定价机制43-45
• 5.2.2 建立科学、高效的个人信用评级体系45-47
• 5.3 加强QDZS银行外部保证机制47-49
• 5.3.1 建立健全信贷运行机制47
• 5.3.2 建立个人信贷业务发展的政策约束机制47
• 5.3.3 建立和完善授权管理制度47-48
• 5.3.4 实行大额贷款集体评审制度,强化贷款审批的集团约束机制48
• 5.3.5 建立信贷管理责任制,强化责任约束机制48
• 5.3.6 强化内部控制48-49
• 第六章 结论和展望49-51
• 6.1 主要研究结论49
• 6.2 研究展望49-51
• 参考文献51-53
• 致谢53

【参考文献】

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1 刘刚;天津银行个人信贷业务风险管理研究[D];西南交通大学;2013年

  本文关键词：QDZS银行个人信贷业务风险分析及防控对策研究，由笔耕文化传播整理发布。

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本文编号：324214