武汉市住房公积金贷款风险管理研究

发布时间：2017-04-29 07:08

  本文关键词：武汉市住房公积金贷款风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近年来,随着武汉房价的节节攀升,武汉市公积金贷款因手续简便、利率低、不认房不认贷(只以公积金申请贷款的次数做出确定),获得广泛的关注,这些关注不仅来自购房者,也来自诸多的学者。当前,统计武汉市贷款买房的现状,如果以笔数计算,公积金贷款远超商业贷款,不少人为享受公积金贷款政策,通过补缴、代缴、假缴等不法手段来获得公积金贷款,这类贷款申请人在日后必然会出现风险。因此,对武汉市住房公积金贷款的风险管理工作迫在眉睫。本文首先阐述公积金体制的发展历史与理论支撑；接下来描述了武汉市住房公积金的现状,并从风险的角度层面对武汉住房公积金贷款进行了剖析,然后,结合自身工作经验,借鉴商业银行对金融风险予以管理的相关理论和相关管理方法,探求规避和降低武汉住房公积金贷款风险的相关策略。论文的主要工作和创新性成果如下：(1)通过对武汉市住房公积金贷款现状及经营状况的分析发现武汉市首套公积金贷款占比近97%；公积金贷款支持对象主要为中低收入职工家庭,公积金贷款人群主要集中在20-40岁的中青年人；贷款资金流向主要是120平方米以下的基本住房：伴随逐渐扩大的归集面以及快速提高的贷款规模,潜在风险呈明显的上升和提高趋势,贷款逾期率也直线飙升。因此如何减少和防范武汉市住房公积金贷款风险具有重要的意义。(2)通过分析发现市场风险、贷款对象风险、政策性风险、法律风险、抵押物风险、操作风险是武汉市住房公积金贷款面临的主要风险。通过问卷调查发现风险发生可能性最高的指标是期房的风险；其次是抵押物处置程序中的风险；再依次还有房屋重复抵押的风险、经济政策变化引起的风险、委托政策的风险等。而系统引发之操作风险、法律不完善造成的风险、人员引发之操作风险、房屋权属不清晰造成的风险、流程引发之操作风险、借款人婚姻变化风险等风险在国内或武汉市每年都会偶尔发生,因此在风险管理过程中也不能掉以轻心。风险危害性最高的指标是委托政策的风险；其次是抵押物处置程序中的风险；再依次还有系统引发之操作风险、流程引发之操作风险等。而法律不完善造成的风险、期房的风险、经济政策变化引起的风险、人员引发之操作风险也可能会造成一定的损失,因此在风险管理过程中也不能掉以轻心。(3)把风险发生的可能性与风险发生后造成的损失综合起来进行统筹考虑,发现武汉市住房公积金贷款风险控制的重点应是政策风险、法律风险、期房的风险及内部操作引发的风险；其次,借款人婚姻变化风险、房屋权属不清晰造成的风险、房屋重复抵押的风险这三个指标尽管风险发生后造成的损失不大,但发生的可能性较高,也应引起武汉市住房公积金管理中心的重视。根据对武汉市住房公积金贷款风险评价的结果,本研究认为武汉市住房公积金管理中心应通过完善风险评估体系,建立风险预警机制；建立武汉市住房公积金贷款个人信用评级标准；规范贷款流程,加强风险控制；丰富贷款品种,增加还款方式,满足差异化需求；启用贷款保险制度等措施来防范风险,使武汉市住房公积金贷款良好发展。论文的研究结论具有一定的针对性,对武汉市住房公积金管理中心的住房公积金贷款风险管理也具有一定的指导作用。
【关键词】：住房公积金 住房公积金制度 住房公积金贷款风险 防范控制
【学位授予单位】：西安工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F299.23;F832.479
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 1 绪论10-14
• 1.1 研究背景10-11
• 1.2 研究目的和研究意义11
• 1.3 研究思路及内容11-14
• 2 相关理论综述14-21
• 2.1 住房公积金体制14-16
• 2.1.1 住房公积金概念及裨14-15
• 2.1.2 住房公积金缴存及使用15
• 2.1.3 住房公积金贷款15-16
• 2.2 住房公积金发展历程与现状16-17
• 2.2.1 住房公积金发展历程16-17
• 2.2.2 住房公积金贷款管理现状17
• 2.3 住房公积金贷款风险相关研究17-21
• 2.3.1 个人住房贷款风险相关研究17-19
• 2.3.2 公积金贷款风险相关研究19-21
• 3 武汉市住房公积金贷款风险现状21-39
• 3.1 武汉市住房公积金管理体系概况21-22
• 3.2 武汉市住房公积金贷款发展现状22-26
• 3.2.1 住房公积金贷款对象22-24
• 3.2.2 住房公积金整体经营状况24-26
• 3.3 武汉市住房公积金贷款风险识别26-32
• 3.3.1 市场的风险27-28
• 3.3.2 贷款对象层面存在的风险28-29
• 3.3.3 政策性方面面临的风险29-30
• 3.3.4 法律层面面临的风险30
• 3.3.5 抵押物的风险30-31
• 3.3.6 住房公积金管理中心于内部操作方面存在的风险31-32
• 3.4 武汉市住房公积金贷款风险评价32-39
• 3.4.1 风险评价指标设计32-33
• 3.4.2 各风险指标的测度33-39
• 4 武汉市住房公积金贷款风险防范对策39-48
• 4.1 建立风险预警机制39-42
• 4.1.1 建立内部风险预警机制39-40
• 4.1.2 以贷款人为对象构建风险预警系统40-41
• 4.1.3 针对武汉市的房地产行业构建风险预警系统41-42
• 4.2 建立武汉市住房公积金贷款信用评级体系42-43
• 4.3 规范流程,严格风险管控43-46
• 4.3.1 加强贷前调查工作,预防贷款风险44
• 4.3.2 加强贷时审查工作,防范贷款风险44-45
• 4.3.3 贷后管理需要持续完善,降低还款风险45-46
• 4.4 丰富贷款品种,增加还款方式,满足差异化需求46-47
• 4.4.1 增加贷款品种46
• 4.4.2 增加公积金贷款还款方式46-47
• 4.5 启用贷款保险制度47-48
• 5 结论48-50
• 5.1 主要研究工作及成果48-49
• 5.2 需要进一步研究的问题49-50
• 参考文献50-52
• 致谢52-54

【共引文献】

中国期刊全文数据库 前1条

1 王筝;;金融租赁公司风险管理体系构建初探[J];中央财经大学学报;2015年03期

中国博士学位论文全文数据库 前5条

1 石_";农产品加工企业信贷风险评价研究[D];福建农林大学;2013年

2 王相东;中国国有商业银行信贷制度研究[D];吉林大学;2014年

3 王权;美国商业银行信贷风险管理研究[D];吉林大学;2014年

4 陈强;中国银行业信用集中风险研究[D];山东大学;2014年

5 王颖;文化创意产业资产证券化融资模式研究[D];北京理工大学;2014年

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本文编号：334390