舟山商业银行中小企业信贷风险管理研究

发布时间：2017-05-08 12:05

  本文关键词：舟山商业银行中小企业信贷风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着中国加入WTO和伴随着国际上金融市场的发展,尤其是美国在2008年爆发了次贷危机,西方社会也随着发生了经济危机,特别是2012年以来,我国在钢铁、光伏等行业产能过剩,商业银行的信贷风险进一步暴露出来,并且实际面临的风险有进一步加大的趋势。商业银行在经营过程中出现了不良资产上升和资本充足率不断下降的趋势,银行抵抗风险的能力也随着下降。出于银行对信贷风险的管控和效益的追求,对于处于信息不对称的中小企业信贷业务的选择性越来越强,货币资源向国有企业和大型企业集中的趋势越来越明显。舟山中小企业由于公司治理机制不健全,管理相对比较薄弱,实行家族式管理或个人化领导,企业资产与财务制度不清晰,各类企业的质信又参次不齐等各方面原因,各商业银行对于舟山中小企业的信贷业务一直以来是慎之又慎,信贷政策与资金规模一直处于比较紧的状态。目前,中国正处于经济不景气与产能过剩的下行周期中,舟山中小企业正面临生存与发展的双重压力,在关键时期非常需要强有力的金融支持,但目前舟山金融市场上各商业银行对中小企业的融资审批比较严格且时效慢、额度低,难以满足中小企业的资金需求。那么影响商业银行对中小企业信贷融资的因素是什么呢,如何治理这个症结?本文拟从舟山商业银行在中小企业信贷风险管理这方面入手来研究以下三个方面的问题:(1)通过调查来全面反映舟山地区中小企业商业信贷风险管理的现状情况;(2)通过研究来分析舟山商业银行中小企业信贷风险管理中存在的问题与原因;(3)为改善舟山商业银行中小企业信贷风险管理提出相应措施和建议。本文研究的目的与意义在于反映商业银行中小企业商业信贷风险管理的现状,通过对舟山中小企业商业信贷风险管理的调查研究,寻求商业银行的中小企业信贷风险管理途径,并就改进与完善信贷风险管理提出相应的措施和建议。本文第一章是绪论部分,主要阐述本文的研究背景和意义、研究目的和方法、研究内容和技术路线、创新点。并对信贷风险管理和中小企业融资进行国内外现状研究与文献综述。第二章是相关概念与理论基础。本章通过商业银行在信贷管理中的信息不对称理论、贷款配给理论、生命周期理论、交易费用理论来分析商业银行在中小企业信贷管理中的政策导向与实际信贷状况,并对商业银行在中小企业信贷风险管理中的种类、特点、融资趋势等相关理论进行了综述。第三章是对舟山中小企业商业信贷风险管理现状的调查访谈,从商业银行目前对中小企业商业信贷风险管理的现状、中小企业信贷融资的风险管理调查这两个方面进行研究与分析。第四章是对舟山中小企业商业信贷风险管理存在的问题进行分析,从商业银行政策层面的问题、中小企业信贷业务管理层面的问题、商业银行与中小企业之间的业务沟通方面进行详细的研究与分析。第五章是提出改善舟山商业银行在中小企业信贷风险管理方面的措施与建议。本文从商业银行信贷组织机构建设;中小企业信用评价体系、担保体系、对小企业信贷业务的监控以及中小企业信用建设等几个方面论述了控制措施。第六章进行全文总结。
【关键词】：中小企业 风险管理 商业信贷 舟山 信用评价
【学位授予单位】：石河子大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F276.3;F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-9
• 第一章 绪论9-19
• 1.1 研究背景和意义9-10
• 1.1.1 研究背景9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 研究目的和方法10-11
• 1.2.1 研究目的10-11
• 1.2.2 研究方法11
• 1.3 研究内容和技术路线11-13
• 1.3.1 研究内容11-12
• 1.3.2 技术路线12-13
• 1.4 信贷风险管理的相关研究与现状13-14
• 1.4.1 国外研究现状13
• 1.4.2 国内研究现状13-14
• 1.5 中小企业融资的相关研究与现状14-18
• 1.5.1 国外中小企业融资的现状14-16
• 1.5.2 国内中小企业融资的现状16-18
• 1.6 创新点18-19
• 第二章 相关概念与理论基础概述19-29
• 2.1 信贷风险管理的定义19-22
• 2.1.1 信贷风险管理的概念19
• 2.1.2 信贷风险产生的原因19-22
• 2.2 信贷风险管理的相关理论22-26
• 2.2.1 信息不对称理论22-23
• 2.2.2 生命周期理论23-24
• 2.2.3 贷款配给理论24-25
• 2.2.4 交易费用理论25-26
• 2.3 信贷风险管理的特点、种类与融资趋势26-29
• 2.3.1 信贷风险管理的特点26-27
• 2.3.2 信贷风险管理的种类27
• 2.3.3 信贷风险管理中融资的发展趋势27-29
• 第三章 舟山中小企业商业信贷风险管理现状的调查与访谈29-39
• 3.1 商业银行中小企业信贷风险管理现状29-34
• 3.1.1 银行信贷政策倾向方面30-31
• 3.1.2 银行信贷供给量比方面31-32
• 3.1.3 银行与企业融资关系方面32-34
• 3.2 中小企业信贷申请与管理的风险调查34-39
• 3.2.1 中小企业融资渠道方面34-36
• 3.2.2 对商业银行信贷政策与流程的评价36-37
• 3.2.3 信贷融资的风险控制37-39
• 第四章 舟山商业银行中小企业信贷风险管理存在的问题39-45
• 4.1 商业银行信贷政策方面的问题39-40
• 4.1.1 对客户的选择性较强39
• 4.1.2 对中小企业的信贷服务意识还不够39-40
• 4.2 商业银行中小企业信贷业务体系方面的问题40-42
• 4.2.1 信贷业务的决策体系不完善40
• 4.2.2 信贷部门的组织结构不合理40-41
• 4.2.3 信贷业务评审的科学性不够41-42
• 4.3 商业银行与中小企业的信贷信息障碍问题42-43
• 4.3.1 商业银行不了解中小企业的经营风险42
• 4.3.2 商业银行与中小企业的信息不对称42-43
• 4.4 中小企业的融资问题43-45
• 4.4.1 体制内融资困难，信贷融资严重不足43-44
• 4.4.2 体制外资金供给活跃，但不能满足中小企业的需求44-45
• 第五章 改善舟山商业银行中小企业信贷风险管理的措施与建议45-52
• 5.1 商业银行在业务运营方面的建议45-46
• 5.1.1 设立专营中小企业信贷业务的部门45
• 5.1.2 建立各行业的贷款经理制度45-46
• 5.1.3 建立中小金融机构的监管组织46
• 5.2 中小企业信用与信贷担保方面的建议46-49
• 5.2.1 健全中小企业信用评价体系46-47
• 5.2.2 健全中小企业信用担保体系47-48
• 5.2.3 加强对中小企业信贷业务的监控48-49
• 5.3 银行与中小企业信贷业务方面的建议49-52
• 5.3.1 加强商业银行信贷服务与风控意识49-50
• 5.3.2 灵活运用不同信息种类下的各种贷款技术50
• 5.3.3 中小企业需要加强信用建设50-52
• 第六章 结论与展望52-55
• 6.1 结论52-54
• 6.2 展望54-55
• 参考文献55-56
• 附录一：舟山中小企业信贷风险调查与访谈提纲56-59
• 附录二：舟山中小企业商业信贷风险管理调查问卷59-62
• 致谢62-63
• 作者简介63-64
• 导师评阅表64

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  本文关键词：舟山商业银行中小企业信贷风险管理研究，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：351095