中国P2P网络借贷信用风险研究

发布时间：2017-05-23 17:28

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【摘要】：P2P网络借贷(Online Peer to Peer Lending),打破了民间借贷地域性、熟人圈子的局限,利用互联网媒介,为资金需求双方提供了新的融通渠道,是一种新型借贷模式。自2005年以来,以Zopa、Lending Club、Prosper为代表的P2P网络借贷模式在欧美兴起,之后在世界范围内迅速推广,并于2007年进入中国。这种不同于传统商业银行信贷也不同于民间借贷的新型贷款模式,满足了资金双方的需求,成为传统金融体系的有益补充,对缓解个人及中小企业融资难、丰富投资者投资渠道等方面起到了重要作用。但近两年来P2P网络借贷平台的倒闭风、跑路风,借款者欠款不还等现象频繁发生,让更多的人意识到P2P网络借贷行业的风险。在诸多风险中,信用风险是P2P网络借贷行业所面临的最主要风险之一。因此本文以信用风险为切入点,重点关注该行业信用风险形成机制等相关问题,并进行现实考察,最后提出了P2P行业如何降低信用风险的对策。本文共分为六部分。第一部分为绪论,阐述本文研究背景及意义、研究方法以及创新不足之处,并对国内外学者的文献进行总结。第二部分对P2P网络借贷平台进行综合评述,界定其概念及特点,阐述其国内外发展现状以及目前国内综合运营情况。第三部分重点分析P2P网络借贷信用风险的形成机制,从借款人层面、借贷平台层面、行业层面分析其信用风险的形成机理。第四部分通过爬虫程序抓取人人贷借款者数据信息,对原始数据进行整理合并进行描述性统计分析,考察现实中P2P网络借贷平台信用风险评级度量存在的问题。第五部分,根据前文分析,对于P2P网络借贷行业如何降低信用风险,同样从借款者、借贷平台和行业三个角度提出对策。第六部分,对全文进行总结并对该行业的发展进行展望。P2P网络借贷模式对于理论界还尚属新生事物,目前国内外学者对其的研究主要集中在理论依据、中外实践现状、模式自身的优缺点以及P2P网络贷款模式的法律制度等,很少有对于P2P网络借贷风险特别是信用风险度量和管理的研究。本文的创新之处就在于通过定量和定性分析信用风险的产生机制,并对有代表性的平台进行现实考察,对我国P2P网络借贷信用风险管理实践提出可行的建议,希望能够为P2P行业监管者与参与者提供有价值的参考。
【关键词】：P2P网络借贷 信用风险 人人贷 自律与监管 征信体系
【学位授予单位】：辽宁大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F724.6
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 0 绪论10-14
• 0.1 选题背景及意义10
• 0.2 文献综述10-12
• 0.3 研究内容和方法12-13
• 0.4 创新及不足13-14
• 1 P2P网络借贷评述14-22
• 1.1 P2P网络借贷的概念及特点14-15
• 1.1.1 P2P网络借贷的概念14
• 1.1.2 P2P网络借贷的特点14-15
• 1.2 P2P网络借贷国内外发展概述15-18
• 1.2.1 国外P2P网络借贷发展概述15-16
• 1.2.2 国内P2P网络借贷发展概述16-18
• 1.3 P2P网络借贷平台的综合运营情况18-22
• 1.3.1 平台数量及分布18-19
• 1.3.2 网贷成交量19
• 1.3.3 网贷综合收益率19-21
• 1.3.4 网贷借款期限21
• 1.3.5 网贷人气21-22
• 2 P2P网络借贷信用风险形成机制分析22-28
• 2.1 来自借款人的信用风险形成机制22-24
• 2.1.1 道德风险问题22-23
• 2.1.2 逆向选择问题23-24
• 2.1.3 投机主义问题24
• 2.2 来自借贷平台的信用风险形成机制24-25
• 2.2.1 平台准入机制不完善导致行业乱象24
• 2.2.2 平台运营不善导致破产危机24-25
• 2.3 来自P2P行业的信用风险形成机制25-28
• 2.3.1 行业数据少且共享性差25-26
• 2.3.2 行业征信体系不完善26
• 2.3.3 行业法律监管空白导致无法可依26-28
• 3 基于人人贷借贷平台的信用风险现实考察28-37
• 3.1 人人贷网络借贷平台简介28-29
• 3.2 人人贷信用评级标准简介29-31
• 3.3 人人贷违约客户描述性统计分析31-35
• 3.3.1 借款者基本信息分析31-33
• 3.3.2 借款者贷款状况分析33-34
• 3.3.3 借款者还款能力分析34-35
• 3.3.4 借款者还款意愿分析35
• 3.4 本章小结35-37
• 4 降低P2P网络借贷信用风险的对策37-45
• 4.1 降低借款人信用风险的对策37-40
• 4.1.1 事前——完善借款人信用评级机制37-39
• 4.1.2 事中——建立款项追踪机制39-40
• 4.1.3 事后——建立有效的违约追讨机制和奖惩机制40
• 4.2 降低借贷平台信用风险的对策40-42
• 4.2.1 制定明确的平台准入标准40-41
• 4.2.2 与第三方机构合作以降低运营风险41-42
• 4.2.3 完善借贷平台退出机制42
• 4.3 降低P2P行业信用风险的对策42-45
• 4.3.1 加强行业自律和规范42-43
• 4.3.2 明确外部监管细则43-45
• 5 总结与展望45-47
• 5.1 总结45
• 5.2 展望45-47
• 参考文献47-49
• 致谢49-50

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前3条

1 刘文雅;晏钢;;我国发展P2P网络信贷问题探究[J];北方经济;2011年14期

2 吴晓光;曹一;;论加强P2P网络借贷平台的监管[J];南方金融;2011年04期

3 陈冬宇;李伟军;彭中礼;徐峗;;网络借贷引入第三方个人征信的必要性探讨[J];征信;2012年01期

中国硕士学位论文全文数据库 前2条

1 郭弈;P2P网络借贷市场的融资成本与融资可获得性研究[D];西南财经大学;2011年

2 宋文;P2P网络借贷行为的实证研究[D];上海交通大学;2013年

  本文关键词：中国P2P网络借贷信用风险研究，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：388638