人口老龄化背景下上海住房反向抵押贷款养老模式研究

发布时间：2017-06-10 14:14

  本文关键词：人口老龄化背景下上海住房反向抵押贷款养老模式研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着老龄化社会的到来,上海正面临着日益严重的养老问题。然而,上海社会保障制度正处在转轨时期,养老金存在较大缺口,社会养老压力很重。另一方面,由于计划生育政策的长期实行,上海“4-2-1”家庭和“空巢”家庭的大量涌现,使得家庭养老也变得日趋脆弱。因此在社会养老和家庭养老都面临巨大挑战时,如何让老年人更好地安享晚年,我们不得不把目光投向老年人自身。住房反向抵押贷款养老模式作为人口老龄化背景下解决住房保障和养老保障的有效途径,在以美国为代表的国外许多国家已经发展成熟,而国内虽有过初步实践但最终还是失败了。因此,国内对于人口老龄化背景下住房反向抵押贷款养老模式的有效构建还有待研究。首先,本文运用理论分析的方法,阐述住房反向抵押贷款的概念、基本特征、理论基础,以及国内外研究现状。其次,结合数据分析了上海人口老龄化现状以及所产生的影响,上海现行的养老模式以及存在的问题,上海“以房自助养老”实践情况以及失败原因等。随后采用了SWOT分析法分别从优势、劣势、机会、威胁四个方面对上海实施住房反向抵押贷款养老模式的条件进行全面分析,证明住房反向抵押贷款养老模式在上海开展的必要性和可行性。再次,结合美国等国家的成功经验,构建了适合上海的住房反向抵押贷款养老模式,包括养老模式运作方式的选择、适用对象与参与机构、运作流程等,尤其是,通过实证分析的方法,借鉴国外的定价模型,依据上海具体情况加以综合并修正,得出上海住房反向抵押贷款的数学模型,对产品进行定价。最后,通过研究,本文得到以下三个结论:第一,目前上海已具备实施住房反向抵押贷款养老模式的必要性和可行性,建议通过此模式缓解日益严峻的养老压力;第二,上海在开展住房反向抵押贷款业务时,应在政府主导下,充分发挥商业银行、保险公司、房产评估机构、中介机构等的优势,进行市场化运作,走政府模式与市场模式相结合之路;第三,通过对住房反向抵押贷款的定价,可看出住房反向抵押贷款可有效增加老年人的收入水平,还可以给业务开办机构带来良好的经济效益,从而达到双赢的效果。同时,从研究结论也可以看出,此模式在有些方面弥补了“以房自助养老”模式的不足。为了使上海能够更好地实施该养老模式,本文针对政府作用的发挥、法律法规的完善以及贷款风险的防范等提出建议。
【关键词】：人口老龄化 养老模式 反向抵押贷款 定价模型
【学位授予单位】：上海师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;D669.6
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 第 1章 绪论11-17
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 研究目的和意义12-13
• 1.2.1 研究目的12
• 1.2.2 研究意义12-13
• 1.3 研究内容、方法和研究结构13-15
• 1.3.1 研究内容13-14
• 1.3.2 研究方法14
• 1.3.3 研究结构14-15
• 1.4 本文的主要贡献15-17
• 第2章 相关理论与文献综述17-27
• 2.1 住房反向抵押贷款养老模式的概念界定17
• 2.2 住房反向抵押贷款养老模式的基本特征17-18
• 2.2.1 主体的特定性17-18
• 2.2.2 所有权的存续性18
• 2.2.3 居住权的保有性18
• 2.2.4 偿付优先性18
• 2.2.5 无追索权保护18
• 2.3 住房反向抵押贷款养老模式的理论基础18-23
• 2.3.1 生命周期理论19-20
• 2.3.2 代际财富传递理论20-21
• 2.3.3 产权分割与资产流动性理论21-22
• 2.3.4 期权理论22-23
• 2.4 文献综述23-27
• 2.4.1 国外文献综述23-24
• 2.4.2 国内文献综述24-25
• 2.4.3 简要评述25-27
• 第3章 上海人口老龄化背景下的养老模式现状分析27-35
• 3.1 上海人口老龄化现状及影响27-31
• 3.1.1 上海人口老龄化现状27-30
• 3.1.2 人口老龄化产生的影响30-31
• 3.2 上海现行养老模式现状及存在的问题31-32
• 3.2.1 社会养老模式及存在问题31
• 3.2.2 家庭养老模式及存在问题31-32
• 3.2.3 自我养老模式及存在问题32
• 3.3 上海“以房自助养老”实践分析32-35
• 第4章 上海实施住房反向抵押贷款养老模式的条件分析35-42
• 4.1 上海住房反向抵押贷款养老模式的优势（Strength）35-36
• 4.2 上海住房反向抵押贷款养老模式的劣势（Weakness）36-38
• 4.3 上海住房反向抵押贷款养老模式的机会（Opportunity）38-39
• 4.4 上海住房反向抵押贷款养老模式的威胁（Threaten）39-41
• 4.5 小结41-42
• 第5章 住房反向抵押贷款养老模式的国外经验和启示42-49
• 5.1 国外住房反向抵押贷款养老模式的主要经验42-47
• 5.1.1 美国42-45
• 5.1.2 英国45
• 5.1.3 加拿大45-46
• 5.1.4 日本46-47
• 5.2 经验启示47-49
• 5.2.1 贷款需求基础庞大47-48
• 5.2.2 金融体系与机构健全48
• 5.2.3 政府支持与法律保障48-49
• 第6章 上海住房反向抵押贷款养老模式运作分析49-67
• 6.1 住房反向抵押贷款养老模式运作方式的选择49-50
• 6.2 住房反向抵押贷款的适用对象与参与机构50-52
• 6.2.1 适用对象50-51
• 6.2.2 参与机构51-52
• 6.3 住房反向抵押贷款的运作流程52-54
• 6.4 住房反向抵押贷款的定价54-67
• 6.4.1 定价的影响因素55-56
• 6.4.2 定价模型的设定56-58
• 6.4.3 参数的测算58-64
• 6.4.4 计算结果及示例64-67
• 第7章 结论与建议67-71
• 7.1 结论67-68
• 7.2 建议68-71
• 致谢71-72
• 参考文献72-74

【参考文献】

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  本文关键词：人口老龄化背景下上海住房反向抵押贷款养老模式研究，由笔耕文化传播整理发布。

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本文编号：438785