榆林市小额贷款公司政府监管问题研究

发布时间：2017-07-02 07:08

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【摘要】：榆林市作为我国国家级能源化工基地,陕西经济重要一极,民间资本量巨大。其民间资本至少在两千亿元[1]。巨量的民间资本促进了榆林市小额贷款公司的蓬勃发展,使小贷行业呈现出发展速度快、规模大、数量多的特点。小额贷款公司作为民间资本“阳光化”的重要载体在缓解榆林市中小微企业和“三农”融资难方面发挥着巨大的作用。然而近年来,随着煤价下跌,榆林民间借贷崩盘,榆林市经济形势不容乐观。在低迷的经济背景下,榆林市小额贷款公司的监管重要性也日显突出。如何在经济下行中保持小贷行业的持续健康发展,成为榆林市政府急需解决的难题。本文在对榆林市小额贷款公司政府监管问题的分析中,首先提出了理论基础,界定了小额贷款公司的概念,分析了其特点,并引入了“金融抑制”和“金融深化”理论,以及产权理论。其次通过实地调研,全面概述了榆林市小额贷款公司政府监管现状,包括榆林市小额贷款公司发展现状、榆林市金融办监管现状。其中榆林市小额贷款公司发展现状呈现出发展速度快、数量多、规模大,并以神木县为例进行了案例分析。而榆林市金融办监管现状为初步建立了监管机构、不断完善监管体系、积极推进行业自律。紧接着结合榆林市小额贷款公司政府监管实践,对榆林市小额贷款公司政府监管中存在的问题及原因进行了分析,提出了榆林市小额贷款公司存在法律、监管主体、监管体制方面的问题,并对其表现形式进行了详细阐述。如在监管法律方面存在立法缺失、法律框架不清楚的问题;在监管主体方面存在顶层监管缺失、监管力量不足的问题;在监管体制方面存在市场准入门槛过低、市场运营监管过严、市场退出机制缺失的问题。同时引入吴堡县鑫盛源小额贷款公司涉嫌非法集资案例,运用产权理论对此案例产生的原因进行了深入分析。本文还介绍了国外小额信贷发展状况,总结了经验,并从其经验中得到启示。最后,本文结合榆林市小额贷款公司存在的问题,提出相应对策,包括明确小额贷款公司性质、健全法律、完善监管主体和改进监管制度。
【关键词】：小额贷款公司 政府监管 金融监管 产权理论 榆林市民间资本
【学位授予单位】：延安大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 绪论10-18
• （一）研究背景及意义10-11
• 1、研究背景10-11
• 2、研究意义11
• （二）国内外研究综述11-17
• 1、国外研究综述11-13
• 2、国内研究综述13-16
• 3、国内外研究述评16-17
• （三）研究思路与研究方法17
• 1、研究思路17
• 2、研究方法17
• （四）论文的创新之处17-18
• 一、理论基础18-22
• （一）小额贷款公司的概念18-19
• （二）小额贷款公司的特点19-20
• （三）小额贷款公司政府监管金融抑制和金融深化理论分析20-21
• （四）小额贷款公司的产权理论分析21-22
• 二、榆林市小额贷款公司政府监管现状22-33
• （一）榆林市小额贷款公司产生背景22-24
• （二）榆林市小额贷款公司的发展现状24-29
• （三）榆林市小额贷款公司政府监管现状29-33
• 1、初步建立监管机构29
• 2、逐步完善监管体系29-33
• 3、积极推进行业自律33
• 三、榆林市小额贷款公司政府监管中存在的问题及原因探析33-46
• （一）法律体系存在问题33-35
• 1、立法缺失33-35
• 2、法律框架不清晰35
• （二）监管主体存在问题35-37
• 1、顶层监管缺失36
• 2、监管力量不足36-37
• （三）监管制度存在问题37-42
• 1、市场准入门槛过低37-40
• 2、市场运营监管过严40-42
• 3、市场退出机制缺失42
• （四）吴堡县鑫盛源小额贷款公司涉嫌非法集资案例42-46
• 四、国外小额信贷政府监管经验借鉴46-51
• （一）国外小额信贷政府监管发展状况46-49
• 1、孟加拉国小额信贷46-47
• 2、印度尼西亚小额信贷47-48
• 3、玻利维亚小额信贷48-49
• （二）国外小额信贷政府监管经验49-50
• 1、商业化运作49-50
• 2、法律制度健全50
• 3、监管主体明确50
• （三）国外小额信贷政府监管的启示50-51
• 1、拓宽融资渠道50
• 2、完善法律制度50-51
• 3、明确监管主体51
• 五、完善榆林市小额贷款公司政府监管的对策51-59
• （一）明确小额贷款公司性质51
• （二）健全相关法律制度51-52
• （三）完善监管主体52-54
• 1、完善现行监管主体结构52-53
• 2、完善顶层监管主体设置53-54
• 3、提升监管主体监管能力54
• 4、实施监管措施权限下放54
• （四）改进监管制度54-59
• 1、适当提高市场准入门槛54-56
• 2、合理放宽市场运营监管56-58
• 3、建立市场退出机制58-59
• 六、结论59-60
• 参考文献60-64
• 后记64-65
• 附录一：调查问卷65-66
• 攻读硕士学位期间发表的论文及参与的课题66

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前4条

1 陈斌彬;;完善我国小额贷款公司法律监管的思考[J];南方金融;2009年12期

2 郑曙光;林恩伟;;小额贷款公司运行中的政策环境与制度完善——基于对浙江省小额贷款公司设立、运行现状的调查、分析[J];宁波大学学报(人文科学版);2010年06期

3 李成;;金融监管理论的发展演进及其展望[J];西安交通大学学报(社会科学版);2008年04期

4 温克坚;;过度监管之下的小额贷款公司[J];西部论丛;2008年11期

中国博士学位论文全文数据库 前1条

1 王启迪;小额贷款公司监管制度研究[D];南京大学;2013年

中国硕士学位论文全文数据库 前1条

1 朱水芳;我国小额信贷体系发展研究[D];暨南大学;2009年

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本文编号：508880