PF银行太原市分行中小企业信贷风险管理研究

发布时间：2017-08-03 14:04

  本文关键词：PF银行太原市分行中小企业信贷风险管理研究

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【摘要】：2011年以来,欧美爆发了严重的国际债务危机,导致国际金融市场秩序持续动荡,同时加上我国货币政策逐渐紧缩,信用贷款增速不断放缓,这一系列原因引发我国经济下行压力巨大。从2013-2014年的宏观经济及主要工业行业的运行情况可以分析,各项数据的结果表明宏观经济已经进入下行周期。在这一周期中,中小企业规模的不断扩大,引起生产和融资成本不断攀升,行业竞争压力加大,生存经营状况不容乐观,债务违约风险上升,商业银行贷款不良率反弹,使得商业银行发展中小企业业务的热情受到打击。然而,政府管理部门、银行监管部门鼓励商业银行增加对中小企业的投入,使得商业银行面临较为尴尬的处境。在当前宏观经济下行的压力下,如何强化风险管理,将中小企业不良贷款控制在相对合理和可容忍的范围内,实现中小企业业务的可持续发展,是当前各个商业银行急需解决的现实问题。国内外主要从信用风险分析和管理方法等方向对信贷风险进行研究,取得了较大的研究成果,而对于在经济下行期间,如何通过一定的措施来控制银行中小企业信贷风险则需要更为深入的研究。本文首先从贷款承诺、信贷配给、交易成本和信息不对称四个方面阐述了中小企业信贷风险管理的理论基础,对中小企业信贷风险管理的机构、目标与周期、收益模式、信贷支持模式等要素进行了概述。然后采取理论与实际结合的分析范式,介绍了PF银行太原分行中小企业信贷业务发展情况及风险管理现状,分析当前PF银行太原分行中小企业信贷风险管理普遍存在的问题,从信贷风险管理体系、管理方法和手段、审批机制、信贷风险控制能力和信贷风险意识五个方面对PF银行太原分行中小企业信贷风险管理存在的问题进行剖析,认为是PF银行太原分行信贷风险的外因和内因两个方面存在的缺陷造成了目前中小企业信贷风险管理存在诸多问题。最后,在借鉴国外银行信贷风险管理的先进模式与经验的基础上,从完善中小企业客户信用评价体系、区别行业支持政策、完善限额管理、授信审批坚持风险为本原则、加强资金用途审核和资金流向监控、提高贷后检查的频度、优化风险预警控制体系、加强不良贷款请收力度、加强从业人员业务培训等方面提出相关措施建议。
【关键词】：中小企业 信贷业务 风险管理
【学位授予单位】：太原理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F275;F276.3;F832.4
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 1 绪论10-20
• 1.1 研究背景和意义10-13
• 1.1.1 研究背景10-12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 国内外研究现状13-16
• 1.2.1 国外研究现状13-15
• 1.2.2 国内研究现状15-16
• 1.2.3 国内外研究现状述评16
• 1.3 研究思路与方法16-17
• 1.3.1 研究技术路线16-17
• 1.3.2 研究方法17
• 1.4 研究主要内容17-18
• 1.5 本文的重点、难点及创新点18-20
• 1.5.1 论文的重点和难点18-19
• 1.5.2 论文的创新点19-20
• 2 相关理论基础及概念界定20-28
• 2.1 相关理论基础20-22
• 2.1.1 贷款承诺理论20
• 2.1.2 信贷配给理论20-21
• 2.1.3 交易成本理论21
• 2.1.4 信息不对称理论21-22
• 2.2 相关概念界定22-28
• 2.2.1 经济下行周期22-24
• 2.2.2 中小企业的界定24-25
• 2.2.3 信用风险25-26
• 2.2.4 银行信贷的顺周期性26
• 2.2.5 经济周期与违约率的关系26-28
• 3 PF银行太原分行中小企业信贷风险管理分析28-38
• 3.1 太原市中小企业发展状况28-29
• 3.2 PF银行太原分行概况29-30
• 3.3 PF银行太原分行中小企业信贷业务现状30-32
• 3.3.1 PF银行中小企业行业分类30
• 3.3.2 PF银行中小企业贷款情况30
• 3.3.3 PF银行中小企业贷款不良率情况30-32
• 3.4 PF银行太原分行中小企业信贷风险管理现状32-34
• 3.5 PF银行太原分行中小企业信贷风险管理存在问题34-38
• 3.5.1 信贷风险管理体系不健全35-36
• 3.5.2 管理方法和手段过于陈旧36
• 3.5.3 信贷审批管理机制不合理36-37
• 3.5.4 中小企业信贷风险控制能力较差37
• 3.5.5 信贷风险意识薄弱37-38
• 4 PF银行太原分行中小企业信贷风险成因分析38-42
• 4.1 PF银行太原分行中小企业信贷风险外因分析38-40
• 4.1.1 经营与财务的不规范38
• 4.1.2 生存压力增加38
• 4.1.3 高负债经营38-39
• 4.1.4 担保圈拖累39
• 4.1.5 销售收入下降39-40
• 4.2 PF银行太原分行中小企业信贷风险内因分析40-42
• 4.2.1 区域内不良授信的快速蔓延40
• 4.2.2 跨区域发展客户40
• 4.2.3 贷前调查工作不缜密40
• 4.2.4 贷后管理流于形式40-41
• 4.2.5 营销体系落实不到位41
• 4.2.6 专职客户经理变动频繁41-42
• 5 PF银行太原分行中小企业信贷风险管理对策42-48
• 5.1 建立适应宏观经济周期变化的“最优”资产组合42-44
• 5.1.1 适应经济周期变化的“行业组合”42-43
• 5.1.2 适应经济周期变化的“产品组合”43
• 5.1.3 适应经济周期变化的“资产组合”管理策略43-44
• 5.2 加强应对宏观经济周期变化的提前反应机制44
• 5.3 实现批量化营销与集约化授信44-46
• 5.3.1 寻求批量化的客户资源45
• 5.3.2 针对核心企业上下游的供应链融资45
• 5.3.3 发展互联网金融45-46
• 5.4 丰富风险缓释手段46-48
• 5.4.1 抵押资产的类型从“有形”转变为“无形”46
• 5.4.2 尝试风险补偿类产品46-48
• 6 PF银行太原分行中小企业信贷风险管理保障措施48-54
• 6.1 完善中小企业客户信用评级体系48-50
• 6.1.1 通过信用评级进行风险量化48-49
• 6.1.2 PF银行现行信用评级体系49
• 6.1.3 调整中小企业信用评级模型49-50
• 6.2 区别行业支持政策50
• 6.3 完善限额管理50-51
• 6.4 授信审批坚持风险为本的原则51
• 6.5 加强资金用途审核和资金流向监控51-52
• 6.6 提高贷后检查的频度52
• 6.7 优化风险预警控制体系52-53
• 6.8 加强不良贷款清收力度53
• 6.9 加强从业人员的业务培训53-54
• 7 结论54-56
• 参考文献56-60
• 致谢60

【共引文献】

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1 王s，

本文编号：614700