利率市场化背景下铜仁市农村信用社贷款定价模式改进研究

发布时间：2017-08-06 05:04

  本文关键词：利率市场化背景下铜仁市农村信用社贷款定价模式改进研究

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【摘要】：近年来,我国利率市场化改革不断推进,金融机构对金融产品的自主定价权越来越大,商业银行市场竞争的重点也逐步由原来的非价格竞争转变为价格竞争,这对商业银行来说既是机遇又是挑战。建立科学合理的贷款定价模式,既是利率市场化改革对商业银行改进经营管理的必然要求,也是商业银行在日益严峻的市场竞争中获得竞争优势的一个十分关键的因素。目前,受制于内部经营体制、外部市场环境的约束,农村信用社贷款定价模式粗放,贷款定价模式的微观基础薄弱,贷款定价往往缺乏科学、合理的依据,缺乏专业人才和技术基础,与科学、高效、市场化的贷款定价模式相差甚远。如何根据自身发展实际建立科学、规范、合理、符合市场要求的贷款定价模式,提高市场竞争力成为农村信用社当前发展亟待研究解决的重要课题。本文正是以我国利率市场化改革加快推进为背景,深入分析利率市场化给农村信用社贷款定价带来的挑战,并围绕如何改进铜仁市农村信用社贷款定价模式这一实际问题,认真分析当前铜仁市农村信用社贷款定价模式现状、存在问题及其影响因素。在充分考虑成本、效益和风险匹配原则、市场化定价原则、差异化定价原则、可操作性原则基础上,尝试研究制定符合铜仁市农村信用社实际的贷款定价模式。在综合考虑影响农村信用社贷款定价的各种因素的基础上,将铜仁市农村信用社现行贷款定价模式改进为:贷款利率=资金成本率+经营成本率+目标利润率+风险调整项+综合调整项。最后,对铜仁市农村信用社贷款定价模式改进的配套措施提出相关建议。
【关键词】：利率市场化 农村信用社 贷款利率 定价模式 改进措施
【学位授予单位】：贵州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• SUMMARY6-7
• 1 前言7-18
• 1.1 研究背景及研究意义7-9
• 1.2 相关文献综述9-16
• 1.2.1 国外研究现状9-11
• 1.2.2 国内研究现状11-15
• 1.2.3 相关研究评价15-16
• 1.3 研究内容及研究方法16-18
• 1.3.1 主要研究内容16-17
• 1.3.2 主要研究方法17-18
• 2 利率市场化对农村信用社贷款定价的影响分析及商业银行贷款定价模式18-25
• 2.1 利率市场化对农村信用社贷款定价的影响分析18-22
• 2.1.1 中国利率市场化进程回顾18-20
• 2.1.2 利率市场化背景下农村信用社贷款定价面临的挑战20-22
• 2.2 商业银行贷款定价模式22-24
• 2.2.1 成本加成模式22
• 2.2.2 基准利率定价模式22-23
• 2.2.3 客户利润分析模式23
• 2.2.4 经风险调整后的资本收益率模式(RAROC模式)23-24
• 2.3 本章小结24-25
• 3 铜仁市农村信用社贷款定价模式现状及其存在的主要问题25-32
• 3.1 铜仁市农村信用社基本情况及贷款利率执行情况25-26
• 3.1.1 铜仁市农村信用社基本情况25-26
• 3.1.2 铜仁市农村信用社贷款利率执行情况26
• 3.2 铜仁市农村信用社贷款定价模式现状26-28
• 3.2.1 贷款定价方法26-27
• 3.2.2 贷款定价管理27
• 3.2.3 贷款计息方式27-28
• 3.3 铜仁市农村信用社贷款定价模式存在的主要问题28-29
• 3.3.1 贷款定价模式僵化28
• 3.3.2 贷款成本核算粗略28
• 3.3.3 利率浮动标准笼统28-29
• 3.3.4 利率风险防控薄弱29
• 3.4 铜仁市农村信用社贷款定价模式存在问题的成因分析29-31
• 3.4.1 贷款定价管理认识不足29-30
• 3.4.2 贷款定价管理能力薄弱30
• 3.4.3 贷款定价技术支撑不够30
• 3.4.4 贷款定价人才培养滞后30-31
• 3.5 本章小结31-32
• 4 铜仁市农村信用社贷款定价模式改进32-49
• 4.1 铜仁市农村信用社贷款定价模式改进的原则32-33
• 4.1.1 成本、效益和风险匹配原则32
• 4.1.2 市场化定价原则32
• 4.1.3 差异化定价原则32
• 4.1.4 可操作性原则32-33
• 4.2 铜仁市农村信用社贷款定价模式改进考虑的影响因素33-34
• 4.2.1 资金成本33
• 4.2.2 经营成本33
• 4.2.3 信用风险33
• 4.2.4 贷款期限33-34
• 4.2.5 目标利润34
• 4.2.6 外部因素34
• 4.3 铜仁市农村信用社贷款定价模式改进34-41
• 4.3.1 资金成本率的计算35
• 4.3.2 经营成本率的计算35
• 4.3.3 目标利润率的计算35
• 4.3.4 风险调整项的计算35-40
• 4.3.5 综合调整项的计算40-41
• 4.4 铜仁市农村信用社贷款定价模式的验证41-48
• 4.4.1 贷款利率计算过程41-42
• 4.4.2 计算结果分析42-46
• 4.4.3 对贷款定价模式的评价46-48
• 4.5 本章小结48-49
• 5 铜仁市农村信用社贷款定价模式改进的配套措施49-52
• 5.1 完善贷款定价管理架构49
• 5.2 建设贷款定价信息系统49-50
• 5.3 增强贷款定价的前瞻性50
• 5.4 加快利率定价人才培育50-51
• 5.5 本章小结51-52
• 结论及讨论52-53
• 致谢53-54
• 主要参考文献54-56

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 宋文祥;;地方法人金融机构利率定价机制调查[J];甘肃金融;2014年07期

2 王锋,李們;2004年西北五省区金融机构贷款利率浮动情况的调查及存在问题分析[J];西安金融;2005年06期

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本文编号：628435