农村商业银行中小企业信贷风险控制研究

发布时间：2017-08-19 18:00

  本文关键词：农村商业银行中小企业信贷风险控制研究

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【摘要】：随着改革开放和城镇化步伐加快,农村逐渐变成我国经济的主要增长点,而农村银行必然担负起了发展地方经济、扶持中小企业的重任、稳定区域社会和谐起到非常重要的作用。然而,由于农村发展的滞后性和我国现阶段银行体系的特殊性。因此,越来越多的专家、学者逐渐意识到农村商业银行对农村经济、三农发展及区域发展等方面的重要性,并逐渐对农村商业银行的信贷风险控制得意强化。本文在商业银行信贷风险控制相关理论研究的基础上,采用问卷调查的方法,追踪了2007-2013年间我国40家农村商业银行的数据资料,从定性和定量两个方面识别了我国农村商业银行的信贷风险,分析了存在的深层次原因;进一步的,在借鉴前人研究基础构建农村商业银行信贷风险评价指标体系的基础上,模糊综合评价法对农村商业银行中小企业信贷风险进行实证分析,明确了目前我国农村商业银行中小企业信贷风险的主要影响因素及发展状态;最后,针对风险识别和风险评价的结果,针对性的提出了我国农村商业银行中小企业信贷风险控制的对策建议。通过研究,本文主要得到了以下主要结论。第一,我国农村商业银行中小企业信贷业务起步较晚,目前的信贷风险控制与管理经验不足,研究发现存在不良贷款率居高不下,借款人的信用等级、资质较低,人为因素影响严重等问题,其原因是因为我国农村商业银行中小企业信贷内部控制机制不健全、信贷风险控制水平落后、信贷结构失衡等原因造成的;第二,在借鉴前人相关研究基础上,本文认为影响农村商业中小企业信贷风险水平的主体包括农村商业银行、中小企业以及政府,三者相互作用,共同影响农村商业中小企业信贷风险;第三,通过实证分析发现,2013年我国农村商业银行中小企业信贷风险状态处于临界安全的状态,亟待于进一步地进行科学、有效的控制;第四,针对目前我国农村商业银行中小企业信贷风险的发展现状、原因以及和实证结果,本文认为应该从银行、企业和政府三个层面对农村商业银行中小企业信贷风险进行控制,如有效提高资产流动性,合理控制银行盈利规模,重视企业主及员工信用观念的树立,转换经营机制,增强持续增长能力,完善中小企业间接融资体系,全面推行社会信用评价体系等。
【关键词】：农村商业银行 中小企业 信贷风险 风险控制
【学位授予单位】：西安科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-8
• 1 绪论8-16
• 1.1 研究背景与研究意义8-9
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意义9
• 1.2 国内外研究现状9-13
• 1.2.1 国外研究现状9-11
• 1.2.2 国内研究现状11-13
• 1.2.3 研究述评13
• 1.3 研究内容、方法及技术路线13-16
• 1.3.1 研究内容13-14
• 1.3.2 研究方法14-15
• 1.3.3 技术路线15-16
• 2 商业银行信贷风险控制概述16-25
• 2.1 农村商业银行信贷风险概述16-18
• 2.1.1 农村商业银行信贷风险概念界定16
• 2.1.2 农村商业银行信贷风险主要特点16-17
• 2.1.3 农村商业银行信贷风险主要分类17-18
• 2.2 中小企业信贷业务概述18-20
• 2.2.1 中小企业的界定18-19
• 2.2.2 中小企业的特点19-20
• 2.2.3 中小企业信贷业务特点20
• 2.3 商业银行信贷风险管理概述20-25
• 2.3.1 商业银行信贷风险识别方法20-21
• 2.3.2 商业银行信贷风险评估方法21-24
• 2.3.3 商业银行信贷风险控制方法24-25
• 3 农村商业银行中小企业信贷现状及原因25-32
• 3.1 问卷的设计发放及回收25-26
• 3.1.1 问卷设计25
• 3.1.2 问卷发放及回收25-26
• 3.2 农村商业银行信贷业务主要问题26-29
• 3.3 农村商业银行信贷风险存在的原因29-32
• 4 农村商业银行中小企业信贷风险评估32-48
• 4.1 评估体系构建32-35
• 4.1.1 银行层面评价体系33-35
• 4.1.2 企业层面评价体系35
• 4.1.3 政府层面评价体系35
• 4.2 指标体系权重确定35-43
• 4.2.1 权重确定方法介绍36
• 4.2.2 三级指标权重确定36-41
• 4.2.3 二级指标权重确定41-42
• 4.2.4 一级指标权重确定42-43
• 4.3 信贷风险评价矩阵确定43-45
• 4.3.1 评价标准确定43
• 4.3.2 评价矩阵确定43-45
• 4.4 信贷风险综合评定45-48
• 4.4.1 三级指标综合评价结果45-46
• 4.4.2 二级指标综合评价结果46
• 4.4.3 一级指标综合评价结果46-48
• 5 农村商业银行中小企业信贷风险控制对策48-54
• 5.1 银行层面48-51
• 5.1.1 有效提高资产流动性48-49
• 5.1.2 合理控制银行盈利规模49-50
• 5.1.3 加强内部风险管理制度50-51
• 5.1.4 规范信贷业务操作规程51
• 5.2 企业层面51-52
• 5.3 政府层面52-54
• 6 结论与展望54-56
• 6.1 结论54
• 6.2 展望54-56
• 致谢56-57
• 参考文献57-60
• 附录60-68

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本文编号：702119