民生银行济南分行小微企业信贷策略研究

发布时间：2017-09-24 15:20

  本文关键词：民生银行济南分行小微企业信贷策略研究

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【摘要】：银行业同业竞争的加剧促使民生银行济南分行不断寻找新的利润增长点,以“民营企业的银行、小微企业的银行”为经营定位的民生银行早在2008年就开始探索小微企业信贷业务并取得了一定成效,与此同时,越来也多的银行机构加入到小微企业信贷市场中来,这是银行追逐利益的结果,也是国家政策推动的结果。要在争取小微企业信贷市场份额中必须“知己知彼”才能“有的放矢”,因此,本文通过理论分析、调查研究、DEA分析相结合的方法对民生银行济南分行的小微企业信贷业务进行了研究,实证分析的结果表明:(1)民生银行济南分行综合技术效率值为0.601,表明民生济南分析技术效率是最优决策单元的60.1%,进一步的分析表明,民生银行济南分行需要压缩信贷资金周转天数,减少不良小微企业贷款比例。(2)民生银行济南分行纯技术效率在2010-2013年间提升很快,并自2011年来处于样本银行的领先位置,表明民生银行济南分行金融服务技术、措施领先其他银行。(3)民生银行济南分行规模效率呈现递增趋势,结合民生银行信贷存量的情况,说明民生银行济南分行需要进一步增加小微企业信贷规模。导致民生银行济南分行信贷规模不足,贷款周转速率低,不良贷款偏高的原因是多方面的,而信贷客户、信贷产品、信贷团队是诸多因素中最普遍、最核心的因素,本文从这三个方面进行了进一步的分析并提出信贷客户策略、信贷产品策略、信贷团队建设策略。
【关键词】：民生银行 小微企业 信贷业务策略
【学位授予单位】：西安科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要2-3
• ABSTRACT3-7
• 1 绪论7-15
• 1.1 研究背景7-8
• 1.2 研究意义与目的8-9
• 1.2.1 研究意义8
• 1.2.2 研究目的8-9
• 1.3 国内外研究现状9-12
• 1.3.1 国外研究现状9-10
• 1.3.2 国内研究现状10-12
• 1.4 研究思路与框架12-14
• 1.5 研究方法14
• 1.6 小结14-15
• 2 理论综述15-21
• 2.1 小微企业信贷业务相关理论15-17
• 2.1.1 企业生命周期理论15-16
• 2.1.2 信息不对称理论16-17
• 2.2 概念界定17-20
• 2.2.1 小微企业的概念17-18
• 2.2.2 信用风险18
• 2.2.3 贷款定价18-20
• 2.3 小结20-21
• 3 民生济南分行小微企业信贷业务现状21-38
• 3.1 民生银行济南分行小微企业信贷业务概况21-24
• 3.1.1 主要信贷产品21-22
• 3.1.2 民生银行济南分行小微企业信贷客户现状22-24
• 3.1.3 民生银行济南分行小微企业信贷团队24
• 3.2 民生银行济南分行发展小微企业信贷业务的必要性24-26
• 3.2.1 民生银行开展小微企业信贷是银企共同发展的内在需求24-25
• 3.2.2 民生银行发展小微企业信贷是实现成功转型的必然要求25-26
• 3.2.3 民生银行具备为小微企业提供优质服务的能力26
• 3.3 民生银行济南分行小微企业信贷业务现状的DEA评价26-34
• 3.3.1 DEA模型26-31
• 3.3.2 投入项与产出项31
• 3.3.3 投入产出项的变量统计值31-34
• 3.4 DEA统计分析34-37
• 3.4.1 综合技术效率34-35
• 3.4.2 纯技术效率35-36
• 3.4.3 规模效率36-37
• 3.5 小结37-38
• 4 民生银行济南分行小微企业信贷业务问题的原因分析38-42
• 4.1 信贷规模不足的原因分析38-40
• 4.1.1 信贷产品无吸引力38-39
• 4.1.2 信贷人员激励方面的原因39-40
• 4.2 信贷周期偏长的原因40
• 4.2.1 小微企业信贷产品的融资成本偏高40
• 4.2.2 客户管理方面40
• 4.2.3 员工激励方面40
• 4.3 不良贷款总额偏高的原因分析40-41
• 4.3.1 信用评估方面的不足41
• 4.3.2 客户信息管理方面的不足41
• 4.4 小结41-42
• 5 民生银行济南分行小微企业信贷业务策略42-49
• 5.1 客户策略42-46
• 5.1.1 选择目标客户：让银行了解更多企业42-43
• 5.1.2 客户营销：让更多企业更了解银行43-45
• 5.1.3 信贷客户风险控制45-46
• 5.2 信贷产品策略46-47
• 5.2.1 信贷客户风险控制46
• 5.2.2 信贷客户风险控制46-47
• 5.3 信贷团队建设47-48
• 5.3.1 建设信贷团队47-48
• 5.3.2 建设信贷团队48
• 5.4 小结48-49
• 6 结论与展望49-51
• 6.1 结论49-50
• 6.2 展望50-51
• 致谢51-52
• 参考文献52-54

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本文编号：912142