B村镇银行金融科技转型探索研究

发布时间：2021-04-09 06:31

　　我国村镇银行设立的出发点是为推动农村金融经济的进一步发展,机构数量在农村商业银行中占比最高,为丰富我国农村金融服务发挥着重大作用。伴随着互联网技术、大数据、云计算、人工智能等高科技发展的应用,金融科技给农村中小金融机构的发展带来了新的挑战,对传统银行的经营产生了深远的影响。党的十九大报告指出,农村中小金融机构需要适应时代发展带来的变化,加快推动机构改革,以科技创新促进农村金融机构自身可持续良性发展。为促进村镇银行的长远发展,本文将B村镇银行金融科技发展作为研究内容,通过对该银行内部发展背景、财务及运营现状等进行数据分析,同时运用PEST分析法、波特五力模型、高管访谈、SWOT分析等方法,探索村镇银行实施金融科技转型的战略,围绕战略的实施提出具体的村镇银行内部及外部转型实践措施。本文通过对国内外相关文献关于金融科技发展应用、银行业发展面临的机遇和威胁、银行金融科技转型方向及应用对策等方面的研究,形成对B村镇银行的发展金融科技转型较为全面的分析。与深圳大型商业银行机构相比,该行竞争优势不明显,采取传统经营方式已难以保持业绩持续增长。透过对该行内部运营现状分析,总结该行发展所面临的困境及问题... 

【文章来源】：华南理工大学广东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：74 页

【学位级别】：硕士

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论文研究技术线路图

华南理工大学硕士学位论文12图2-1B村镇银行组织架构图资料来源：根据本研究整理该行8个中后台管理部门包括审计部、计划财务部、人力资源部、风险管理部、信息技术部、零售管理部、运营管理部、综合管理部。审计部是全行各项业务的综合审计部门，负责各类专项和常规审计及反洗钱工作。计划财务部负责全行的预算管理、资产负债管理、绩效考核及财务管理等工作。人力资源部负责全行的人力资源规划、干部管理、招聘管理、培训管理、薪酬管理及员工关系管理等工作。风险管理部负责全行的授信政策制定、授信审查与审批、贷款发放与档案管理、法律合规事务等工作。信息技术部负责全行的信息科技管理、计算机及网络系统的建设与维护等工作。零售管理部负责全行零售业务、个人业务的管理、推动及保障，负责授权范围内的小微授信业务的审查与审批及贷后管理工作，负责零售小微客户经理的培训培养工作。运管管理部是本行柜面业务的管理部门，负责会计结算、清算管理，会计、储蓄、出纳等柜面业务管理及现金管理等工作。综合管理部负责三会一层、行政事务、安全保卫管理、党群管理等工作。经营单位4个包括综合金融事业部、科技金融部、政府机构部、资产经营部。综合金融事业部在总行授权范围内开展公司性贷款、存款业务及事业部内部的风险管理及中后台管理工作。科技金融业务部负责投贷联动业务营销、投贷联动业务渠道拓展及产品

第三章B村镇银行发展金融科技外部环境及行业分析23第三章B村镇银行发展金融科技外部环境及行业分析外部环境的变化影响着村镇银行的内部发展。在寻求改革策略之前，有必要对影响银行发展的外部环境及行业发展进行分析。本章通过PEST分析法，梳理外部环境因素对村镇银行发展的影响，结合波特五力模型对村镇银行所在行业环境进行分析，为村镇银行确定金融科技转型方向，制定改革策略提供完整的依据。3.1B村镇银行发展金融科技的外部环境分析在分析企业所处背景的时候，通常采用PEST这一分析工具，从政治、经济、社会、技术四个角度研究企业战略外部宏观环境，从而形成对企业发展的深刻认识，判断企业企业战略选择的方向。PEST分析示意图如图3-1所示。图3-1PEST分析示意图资料来源：根据本研究整理3.1.1政治法律环境1．监管环境国家发展战略布局层面，金融科技得到政府重视和政策支持。2017年3月5日，李克强总理在政府报告中首次把金融科技的重要技术人工智能列入政府工作报告，鼓励金融科技创新工作的展开。2017年5月15日，央行官方网站公布中国人民银行成立金融科技委员会，通过AI、云计算、大数据等技术增加金融监管手段，委员会负责金融科技工作的规划研究和协调工作。金融科技委员会的成立，标志着金融科技业务正式获得监管支持，完善了行业发展的监督管理，是中国金融科技行业的又一个里程碑事件。2019年8月，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，金融


本文编号：3127107