高质量发展下J农村商业银行盈利模式转型研究

发布时间：2024-12-01 23:13

　　在利率市场化、互联网金融兴起、金融监管趋严等背景下,传统商业银行依靠利差获取收益的盈利模式受到巨大挑战,盈利模式的缺陷最终会导致商业银行在市场竞争中不断趋于劣势,因此传统商业银行必须加快盈利模式的转型,提升其盈利能力和经营绩效,增强市场竞争力和服务实体经济能力,实现商业银行的高质量发展。农村商业银行作为我国银行体系中的重要组成部分,对经济转型发展起到至关重要的作用,J农村商业银行作为第一家A股上市商业银行,通过对它盈利模式现状及转型的研究分析具有代表性,且对整个银行业中农村商业银行优化盈利模式实,实现高质量发展具有重要意义。本文以J农村商业银行为例,对其高质量发展背景下的盈利模式现状进行研究分析,旨在分析J农村商业银行在盈利模式存在的问题及问题存在原因,进而对其存在问题提出优化建议。首先对高质量发展背景下研究商业银行盈利模式转型的背景和意义进行分析,在此基础上,对国内外的相关研究进行回顾,对高质量发展、盈利模式以及盈利模式转型的相关基础理论进行阐述。接下来对J农村商业银行进行案例分析,对通过PEST分析法、财务分析法等方法对其整体发展状况、经营环境、盈利模式进行研究分析,通过对J农村商业...

【文章页数】：73 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
    1.1 研究背景与意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 国内关于商业银行高质量发展的研究
        1.2.2 国内外关于商业银行盈利模式的研究
        1.2.3 国内外关于商业银行盈利模式转型的研究
        1.2.4 文献评述
    1.3 研究内容与方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
第二章 理论基础
    2.1 相关概念界定
        2.1.1 盈利模式的概念
        2.1.2 高质量发展的内涵
    2.2 商业银行盈利模式分类
        2.2.1 利差主导型盈利模式
        2.2.2 非利差主导型盈利模式
    2.3 商业银行盈利模式理论
        2.3.1 传统盈利模式理论
        2.3.2 资产负债管理理论
    2.4 商业银行盈利模式转型理论
        2.4.1 多元化经营理论
        2.4.2 差异化竞争理论
        2.4.3 金融创新理论
        2.4.4 战略联盟理论
第三章 J农村商业银行盈利模式现状分析
    3.1 J农村商业银行简介
    3.2 J农村商业银行经营环境分析
        3.2.1 外部环境分析
        3.2.2 金融监管分析
        3.2.3 客户群体分析
    3.3 J农村商银行业务模式分析
        3.3.1 利差收入业务
        3.3.2 非利差收入业务
        3.3.3 电子银行业务
        3.3.4 社区银行业务
    3.4 J农村商业银行盈利模式分析
        3.4.1 收入构成分析
        3.4.2 业务分部分析
        3.4.3 盈利能力分析
第四章 J农村商业银行盈利模式存在问题及原因分析
    4.1 J农村商业银行盈利模式存在问题分析
        4.1.1 传统业务为主,业务结构不均衡
        4.1.2 收入来源单一,非利息收入贡献率低
        4.1.3 贷款结构不平衡,区域差异大
        4.1.4 经营风险攀升,风险成本提高
    4.2 J农村商业银行盈利模式问题存在原因分析
        4.2.1 产品业务同质化程度高
        4.2.2 未细分客户,未进行需求分类
        4.2.3 创新难度大,成本报酬率低
        4.2.4 经营区域窄,市场拓展困难
        4.2.5 风控不到位,组织架构效率低
        4.2.6 科技投入低,专业人才紧缺
第五章 J农村商业银行盈利模式转型路径及建议
    5.1 J农村商业银行盈利模式转型路径
    5.2 J农村商业银行盈利模式转型建议
        5.2.1 服务实体经济,提升银行定价能力
        5.2.2 完善业务结构,提高非利息收入比
        5.2.3 深挖客户资源,精准定位市场需求
        5.2.4 寻求战略合作,实现战略联盟发展
        5.2.5 优化管理流程,注重内部风险防控
        5.2.6 加大科技投入,强化人才队伍建设
第六章 总结及研究展望
    6.1 总结
    6.2 研究展望
参考文献
附录1 攻读硕士学位期间撰写的论文
致谢



本文编号：4013905