我国商业养老保险机构参与社会养老保障体系建设研究

发布时间：2020-08-08 08:25

【摘要】：我国人口老龄化日渐严重,不仅未富先老、未备先老而且老龄人口众多,养老保障问题亟待解决。但未来几亿老年人的养老问题谁来保障,又如何解决?对于老龄化带来的危机以及日益膨胀的养老金支付压力,我国一直在不断改革完善社会养老保障体系,逐渐从保障城镇职工到扩大到农村人口、城镇居民等,随着城乡居民基本养老保险制度的出台,未来几年我国基本可以实现“全民皆保”的目标。同时,仅依靠社会基本养老保险制度远不够,为了减轻政府压力及充分保障人们的养老生活,我国一直鼓励有条件的企业为职工建立企业年金,鼓励个人购买商业养老保险等来对养老生活进行补充保障,进而形成我国的三支柱养老保障体系。我国第一支柱社会基本养老保险制度的不足,给二、三支柱带来了一定的发展空间。而政府也在不断出台各种政策支持鼓励企业年金与商业养老保险的发展,鼓励商业养老保险机构参与建设社会养老保障体系,发挥其应有的补充保障作用。目前,我国商业养老保险机构可以经营传统的商业养老保险业务,也可以参与企业年金业务的管理,甚至可采取“政保合作”的形式,参与到社会养老保险的经营管理中。本文从优势、劣势、机会与威胁等四方面综合分析了我国商业养老保险机构的情况,同时针对目前商业养老保险机构参与社会养老保障体系建设的现状进行了全面分析。最后在参考国内外先进的养老模式与经验的基础上,结合我国目前存在的不足,从政府、商业养老保险机构及消费者三个层面,对我国商业养老保险机构参与社会养老保障体系建设给出了一系列的对策意见。如政府给予税收优惠、鼓励商业养老保险机构进军养老产业和提供政策支持、健全法制加强监管等,商业养老保险机构创新产品、提升服务水平层次、加强资金运营管理、拓宽营销渠道创新服务等,消费者加强风险管理意识与保险保障理念、知法守法履行告知义务,懂得理财技巧等。由于商业养老保险的发展与社会保障体系的建设,涉及到社会各方面,故本文作者也希望,政府及商业养老保险机构能共同努力,助推商业养老保险的发展,让商业养老保险机构充分参与社会养老保障体系的建设,也让民众自身得到充分的养老保障,争取实现全民老有所养。
【学位授予单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F842.67;F842.3
【图文】：

对比图,城镇居民人均可支配收入,对比图,人均可支配收入

2. 3. 3. 3人均可支配收入逐步递增，促进保险消费能力的增加随着我国经济的飞速发展，人们的人均可支配收入与生活水平逐步提高。从图2-1可看出，近十年来，我国城镇居民人均可支配收入与农村居民人均纯收入均逐年递增，且呈递增态势。统计局数据指出，2013年城镇居民人均可支配收入与农村人均纯收入相16

老龄人口,占比,人口

那么我国自1999年已正式迈入，不仅人口老龄化速度非常快，且老龄人口的规模也越来越庞大，占比也越来越高，从图2-2可以看出，我国近十年来，60岁及以上人口占比始终超过10% (65岁及以上人口始终超过7%)，据本文计算其平均每年以0.48%的速度在递增（65岁及以上的对应以0.23%递增），据国家统计局最新数据显示，截至2013年底，60岁及以上人口己达2.02亿，古比己达14.88%,相比10%超出4.88%! (65岁以上人口已达1.32亿，占比达9.67%，相比7%超出2.67%)。庞大

保险密度,保险深度

2013年的保险深度为3.03%，保险密度为1265.67元/人。相比2003年，保险密度增长了 978.27元/人（没考虑通胀率的影响），而保险深度却降了 0.3%，如本文绘制的图2-3所示。这几年来我国保险密度虽然有所发展和保持递增（2011年有所下降），但相比世界平均水平，仍然有较大差距。而保险深度更是跌宕起伏，且总是4%以下，近三年更是保持在3%左右徘徊，远低于世界平均水平。我国2003-2013年保险深度与保险密度4.00% — 1400—511 liilftiTl 丨丨丨。一,入）aao： I S III =2003年 2005年 2007年 2009年 2011年 2013年年份保险深度一?一保险密度（元/人）I图2-3我国保险深度与保险密度（2003-2013年）Chart 2-3 Insurance depth and insurance density in China (from 2003 to 2013)数据来源：2003年到2013年的中国区域金融运行报告及2014年统计局数据另外，由于地域因素、经济发展水平（包括保险机构的网点铺设、服务水平、专业化程度以及民众的购买力）教育程度和文化观念等，我国的保险市场发展程度也呈现出地区的不平衡。表现为越是经济发达的地区，保险市场成熟程度越高，越是落后的，则越低。保险深度与保险密度的变化情况

【参考文献】