银行信用卡客户交易分期意愿问题的研究

发布时间：2021-04-16 10:19

　　近年来,随着经济进入新常态,消费金融蓬勃发展,新兴金融产品市场前景广阔,加之人们生活水平和消费理念的提高和变化,银行信用卡分期消费成为时下流行的消费方式。对于庞大的信用卡持卡人群体来说,有效的锁定对信用卡分期业务有需求的顾客,会很大程度上提高该项业务的业绩营销效率。而数据分析、机器学习将成为寻找该类客户的重要工具。本文以银行客户的信用卡信息为案例数据,从客户信息、信用卡信息和交易信息三个方面对数据做特征描述性分析,从定性角度对特征进行粗分类,再利用WOE（Weight of Evidence）编码和IV（information value）信息值进行特征构建和选择。在此基础之上使用决策树和集成学习算法以及最优参数选择方法,建立单一模型,并使用评价指标比较得出最优模型。对最优模型结合不平衡数据处理方法,即过采样和欠采样方法,对模型加以改进,从而得到更加有效的结果,从大量信用卡客户中找出有意愿采取分期消费的顾客,对这些客户进行专项营销,降低人力物力成本,提高营销成功率和市场竞争力。 

【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：53 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

不同年龄信用卡分期同意率折线图

兰州大学硕士学位论文银行信用卡客户交易分期意愿问题的研究图2.2:不同年龄段信用卡分期同意率箱线图表2.3:客户婚姻状况统计表变量分变量客户人数分期同意率婚姻状况已婚2303819.2%曾婚97320.7%单身1098921.3%2.3信用卡信息分析信用卡额度是信用卡信息的一个很重要的因素，从数据介绍看出信用卡额度的跨度很大，分布在0～1000000元之间，但是通过作箱线图分析，发现额度大于50000元的人数只占很少的一部分。而且这些变量来自于实际数据，像额度这样的数据直接使用可能无法反映实际的业务分类，因此结合业务经验，我们可以将额度分为三类，10000元以下，10000～50000元，50000元以上。如表2.4所示，额度在10000元以下人有12888人，这些人的分期同意率最低为17.1%，额度在10000～50000元的人最多，有17952人，他们的同意率处在中间为21.0%，而额度在50000元以上的人仅有4160人，但他们的同意率最高达到了24.0%。可以看出三种不同额度9

兰州大学硕士学位论文银行信用卡客户交易分期意愿问题的研究图2.3:距离上次分期天数不同类别同意率柱状图过5次及以上的人，也就是基本每月的账单都会办理分期的这部分客户，他们的同意率最高达到了88.48%。从图2.5中可以看出，有意愿办理信用卡分期业务的客户本期额度使用率和近六个月的平均资产负债率中位数都高于没有意愿办理分期业务的客户。说明对使用该行信用卡进行各项消费活动多的人，更有意愿去办理该行的信用卡分期业务，这也反映了活跃度高的客户，会有更多的依附度。而负债率偏高的客户，就更有办理分期业务的需要，这能在一定程度缓解客户的经济压力，比如现在的分期车贷和分期房贷，很大程度上解决了大部分客户的难题。2.5交叉变量分析图2.6显示的是客户年龄和婚姻状况相互之间的影响大校对比图2.2和表2.3所做的独立分析，可以看出单身小于28岁的信用卡分期同意率分别达到了24%，是所有客户中同意率最高的，其他类型的客户同意率约在20%左右。银行进行信用卡分期活动时首先考虑小于28岁的单身客户，该类用户积蓄少，消费高，没有太多的资产规划。对于其他的客户，考虑其具体情况来决定是否对其进行营销，以求更高12

【参考文献】：
期刊论文
[1]关于信用卡分期业务发展的思考[J]. 黄诗佳.  经济师. 2018(07)



本文编号：3141246