互联网金融背景下云南省农村信用社发展策略研究

发布时间：2020-07-17 11:27

【摘要】：互联网的出现改变了人们原有的生活。随着网络技术和移动通信技术的普及,近年来我国的互联网金融呈现出迅速发展的势头,首先我们先来了解一下什么是互联网金融,所谓互联网金融又称之为网络金融,电子金融。它以依托于支付、社交网络以及搜索引擎等互联网工具,从而实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融,它不是互联网和金融业的简单结合,而是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。从狭义上来说是指在国际互联网上进行交易的相关业务,包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务;从广义上来讲是指以网络技术为支撑,在全球范围内所有金融活动的总和,它不仅包括狭义的网络金融,还包括网络金融安全、网络金融监管等方面。在互联网发展的前提下,大数据、云计算、电子商务等新词汇已经成为了人们日常生活中不可或缺的重要组成部分,我们每天都能感受到互联网金融给我们的生活带来的巨大的变化,可以说互联网金融已经渗透到了我们每个人的生活,成为了我们的生活方式之一,但由此给我们传统的金融行业带来的影响也值得我们进行深刻的反思。云南省农村信用社在我国整个农信系统的发展中处于上游阶段,但是在看到自己成绩的同时也不能沾沾自喜,相对于国外的银行以及我国国有的大型商业银行来说,还没有完善的金融软件及硬件配套设施,银行的传统业务仍然占了绝对的比重,而中间业务特别是电子商务业务还处于摸着石头过河的阶段,农信社的改革迫在眉睫。互联网金融与银行相互合作、融合发展才是硬道理。互联网金融不会简单的摧毁和替代商业银行,而是弥补银行无法触及的盲区,与银行既互补又相互融合。首先银行可以利用互联网的优势来促进自身的经营模式和产业的升级,通过与互联网金融的合作,进一步提升服务的能力和效率。其次银行可以通过互联网金融积累和挖掘客户的数据,从而大大降低银行的交易成本,但最终客户结算以及基础的金融服务仍需通过银行。特别是在中小微企业的信贷方面,如何将互联网金融与银行业务进行有效融合将对中小企业的发展非常重要。商业银行有完善的内部控制,信贷资源充足,但由于种种原因难以实现对小微企业的广泛覆盖,而互联网金融积累的交易数据及评价可以成为银行的有效补充,可以让银行更好的进行贷前审查、贷中检查、贷后审查,监控贷款的资金流向,从而更好的控制信贷风险。例如工商银行与支付宝的信用合作,招行的U-BANK8的出现都证明了银行运用互联网平台给中小企业客户带来的好处。在互联网无处不在的时代,农信社作为传统农村金融的主力军,重要的不是要实现多少金融产品的互联网化,而是我们首先要从思维意识层面认清互联网和金融业的融合趋势,根据农信社自身的业务特征和风险偏好,制定和践行互联网环境下的商业银行发展策略,其中最重要的是要处理好以下几方面的关系:首先是维持传统优势与开拓新领域的关系,其次是协调好短期利益与长远发展的关系,另外还要处理好客户体验与风险控制的关系,最后则要解决好业务创新与依法合规的关系。云南省农村信用社虽然成立的时间已经很长,但是由于起点较低、历史包袱较重、基础薄弱;另外与国有大型商业银行、其他股份制商业银行相比,在资产规模、资产质量、经营范围、人员素质、软硬件条件等方面都有很大的差距,在这样的背景下,云南省农村信用社应该深入挖掘自身的特色,对所处的环境进行分析,既要认识到自身的劣势,也要看到与其他银行相比所存在的优势,从而找到属于自身发展所需要的机会。通过实施差异化的定位策略,不断吸收互联网基因,实现农信社自身的生存与发展。
【学位授予单位】：北京理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.35

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本文编号：2759373