Z银行南昌分行私人银行业务发展案例研究

发布时间：2020-11-14 19:58

【摘要】：在过去十几年当中,国家经济总量稳步增长,居民财富快速积累,市场上涌现了一大批高净值人群,为私人银行业务发展提供了绝佳机会。同时,国家近年来实行金融供给侧结构性改革,国内银行依赖存贷利差的传统盈利模式难以为继,亟需开发新的业务模式和新的利润增长点,由此私人银行业务模式营运而生。2007年是中国私人银行元年,Z银行是国内第一批开展私人银行业务的机构之一。2018年Z银行南昌分行设立的私人银行部,已发展近两年,至今仍难以摆脱起步晚、体量小、客户少、发展缓慢的困境。为此,本文以Z银行南昌分行私人银行业务发展为案例,分析其存在的问题,借鉴其他银行发展私人银行业务的经验,提出Z银行南昌分行私人银行业务的发展策略。在仔细分析其业务发展现状的基础上,按提出问题、经验借鉴、解决问题的主线贯穿全文,用比较分析、图表分析和SWOT等分析方法,对Z银行南昌分行私人银行业务发展案例进行研究。本文通过文献梳理,阐述了私人银行业务的经营理念、业务模式和风险管理,为文章研究奠定理论基础。从Z银行南昌分行私人银行业务发展背景、营销模式、存在的问题以及所处的内外部环境等方面进行了案例介绍,同时,借鉴国内招商银行和中国银行以及瑞士和日本的私人银行业务的成功经验,并结合Z银行南昌分行私人银行业务开展的实际情况,提出具体的私人银行业务发展策略,即打造企业文化品牌;以科技为支撑,注重专业人才培养;加强与第三方平台合作,拓宽客户渠道;搭建大数据平台,提升综合服务能力;改变经营理念,回归以客户为中心。
【学位授予单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2020
【分类号】：F832.2
【图文】：

府”，它“星分翼轸，地接衡庐。襟三江而带五湖，控蛮荆而引瓯越。”它物华天宝，人杰地灵，与长三角、珠三角和海峡西岸经济区相毗陵，地理位置优越。南昌辖内设有6区3县、1个国家级新区、3个国家级开发区，总面积7402平方公里，常住人口超550万人。近几年来，南昌市GDP增长迅速，增长率连续四年高达9%及以上，是中国最具发展潜力的城市之一。随着社会财富的不断增加，居民财富也在不断积累，出现一大批高净值人群，而他们对金融服务的需求也日益增加。在良好的市场机遇当前，南昌分行私人银行业务将会有广阔的发展空间。图12014～2019年南昌市生产总值及增长情况（亿元）①第二，Z银行业务积累及战略转型为私人银行业务发展提供动力。Z银行创立于1987年，总部位于北京，是中国改革开放中成立最早的新兴商业银行之一，是国内最早参与金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个之最而扬名海内外。2007年4月Z银行在上海证券交易所和香港联合交易所实现A+H股同步上市。截至2019年6月末，Z银行在全国149个大中城市设立营业网点达1，410家，在国外设有附属机构6家，是一家拥有近6万名员工和总资产规模超6万亿元，具有超强实力的金融集团。2019年，Z银行在《银行家》杂志的“全球银行品牌500强排行榜”中排名第19位；其一级资本在《银行家》“世界1000家银行排名”中位列第26。①数据来源：江西省统计局http://tjj.jiangxi.gov.cn/

战略方针制定和业务指导、为私人银行客户研发和挑选合适的产品、设计各类增值服务方案、为一二线营销团队提供各类支持等。分行私人银行中心起到承上启下的作用，传达总行的各项制度方案，并结合自身情况制定相应的管理办法，推动实施专属产品的营销，组织客户活动，为一线营销人员在客户营销、日常维护时提供必要的帮助。营业网点是直接面对客户的门户，负责为客户办理业务，做日常维护，并挖掘和收集客户需求。南昌分行私人银行部隶属于零售银行部，是零售银行部的二级部门，由财富管理中心和出国金融中心两个部门构成。图2南昌分行私人银行组织架构财富管理中心负责私人银行业务的推动，包括制定营销策略、市场方案、产品培训与推广、为支行营销客户提供支持、人员考核、风险防控、合规检查等。在南昌分行，私行客户活动典型之一便是“财富私享会”，邀请到业界知名人士来开展相关的财富报告会；另外一个当属私行客户旅游活动了，涉及国家有梦境巴厘岛和欧洲德意法瑞四国。出国金融中心主要负责推广出国金融业务，包含全球签证、外币存款/理财、结售汇、跨境汇款、境外高端信用卡等业务。在南昌办的最多是美国签证，包含代传递、护照返还、221G；最具影响力的是英国“如意签”，邀请英国签证官上门为客户办理签证。另外，南昌分行组织的国际夏令营也颇受客户欢迎。截至2020年2月底，Z银行线上可代为办理涵盖美澳、欧洲以及亚非等地区的58个国家的签证业务。3.2.2Z银行南昌分行私人银行业务的运营模式私人银行业务模式可分为单一型模式、全能型模式、投行型模式。而私人银行运营模式又主要分为“大零售”模式、“事业部”模式和家族办公室。“大零售”模式

Z银行南昌分行私人银行业务发展策略研究16图3理财产品风险评级标准另外，银行还提供外币理财，分为汇户专属和钞户专属，常见的币种有美元、澳元、英镑和港币。2集合资产管理计划集合资产管理计划一般由证券或基金子公司为高端客户研发的理财服务创新产品，投资于产品约定的权益类或固定收益类资产。此类产品由南昌分行代为销售。3全权委托资产管理全权委托资产管理业务是由银行专家、投资顾问、财富顾问组成的私行客户服务团队，根据客户不同的风险偏好，在投资收益与资金流动性等方面等需求，定制“一对一”专属理财产品，并为其提供交互式服务的高端资产管理业务。此项业务面向可投资金融资产三千万元以上人民币的投资者，根据客户财产委托、设立专门的理财产品或第三方计划，具有业绩优异、风控严格、期限灵活、信息透明、方案定制等多项优势，目前Z银行已服务超高净值客户400余位。4家族信托家族信托是指信托公司接受高净值客户的委托，代为管理、处置家族财产及家族事务的管理方式，已实现家族财富与家族事业保全和传承的目的。Z银行家族信托业务是指整合集团及其他内外部优质资源，通过专属团队，为私人银行客户提供专业性、综合性家族信托解决方案及配套服务。代表业务为中信恒荣·家族信托，起步金额为3000万元人民币，期限不低于5年，坚持“长期、稳定、持续服务”的经营模式。目前，Z银行家族信托市场份额达到15%，规模达到132亿元。图4家族信托的基本架构资料来源：根据Z银行家族信托业务整理
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本文编号：2883900