W银行供应链金融风险管理研究

发布时间：2020-12-27 06:17

　　中小企业作为企业生力军,在国家的发展过程中扮演了越来越重要的角色,其地位可以用实际数据来直观说明,不管是国家税收、国民生产总值、技术创新、城镇劳动就业、企业数量等方面,中小企业的总体表现都名列前茅,所以地位十分重要。2019年四季度,中小企业发展指数反映出中小企业的运行情况凸显以下特点:市场预期保持平稳、经营成本持续上升、资金状况依然偏紧。商业银行的所有融资模式中,供应链金融作为新兴的一种,扮演了重要的一环。对于一些没有融资优势的中小企业来说,供应链金融融资可以起到很大的帮助作用,对于商业银行而言,也可以拓展新兴业务,实现利润的增长。作为一种新兴的融资模式,供应链金融在商业银行的发展中发挥了重要功效,一方面可以发挥自身融资优势,在激烈市场竞争中存活,另一方面也可以不断降低融资风险发生的概率。但是,由于世界经济一体化的紧密程度越来越明显,经济危机的周期性特征也对供应链金融的发展造成一定的风险威胁,所以要引起我们的警惕。对于商业银行供应链金融风险管理的探讨在一定程度上有很大必要,这项工作的开展可以让商业银行在发展供应链金融业务时更加的平稳健康。在当前世界和中国经济发展的大背景下,由于本文之... 

【文章来源】：江西财经大学江西省

【文章页数】：54 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

应收账款质押模式流程

3W银行供应链金融业务模式与风险管理现状213.2.3电子产品类融资模式W银行“信e链”产品是基于优质核心企业线上开立的无条件付款承诺及债权凭证，为核心企业及其N级供应商提供的“一点接入、自由流转、多层穿透”全流程线上化的供应链金融服务。该产品通过企业网银、核心企业自建平台、第三方供应链管理平台等多种对接模式，引入工商大数据、发票自动核验、中登网自动登记等手段强化场景及数字风控手段，具有手续简便、灵活高效、不受地域限制等业务特点，通过延伸核心企业的商业信用，有效破解中小企业融资难题。图3-3信e链”产品模式3.3W银行供应链金融风险管理流程风险管理流程的重要性不言而喻，其中的每个步骤都需要慎重对待，W银行目前进行风险管理的流程主要包括以下三个方面：（1）风险识别W银行在供应链钟所处的位置为衔接位置，在供应链上下游的企业之间搭建了一个沟通的桥梁，通过引入核心企业帮助更多的中小企业解决资信的担保困难，同时这种做法也可以将风险转移，保证供应链的安全稳定。供应链金融相较于传统信贷业务而言实现了不小的改变，这种改变体现在融资企业的财务、资信条件上，实现了标准的相对宽松，但是这种标准的宽松是通过核心企业的担保来达到目的。W银行供应链金融的风险，通过是根据供应链金融风险的分类来识别，分为信用风险、操作风险、其他风险等。（2）风险度量和评估现状风险度量是对风险的定量分析，W银行通常的做法是先构建理论模型，通过模型来代入风险发生的变量，进而求出风险发生概率，以具体数值来反映风险的大小，做到有理有据也更具有说服力。在分析核心企业的信用风险时，W银行会找出一系列信用指标的数据，通过LAPP法进行计算，以最终的结果来综合评价核心企业，W银行指标评价体系如表3-

3W银行供应链金融业务模式与风险管理现状23图3-4W银行2014-2019年供应链金融不良贷款率（单位：%）从图3-4里的数据可以发现，从2014年开始的前四年里，W银行供应链金融不良贷款率整体呈现出下降的趋势，而2017年也是一个转折点，2017年之后的两年里，W银行供应链金融不良贷款率呈现上升苗头，且2019年W银行的供应链金融也达到了历史的最高点，高达1.98%。究其原因主要还是随着经济的发展，市场上银行和金融机构越来越多，提供的产品也是五花八门，与之而来的是竞争的激烈化程度越来越大，W银为了能在激烈的市场竞争中快速的占领市场，不断提高市场占有率，所以在风险控制上有所松懈，导致W银行供应链金融不良贷款率的反弹。风险控制的措施众多，主要有以下两点：一是可以实现前馈控制；也可以进行风险分散，例如在供应链金融中，引入核心企业，通过核心企业的资信为中小融资企业提供担保。3.4W银行供应链金融典型案例分析3.4.1案例一OF公司主要从事企业零部件的生产，零部件主要提供给几家汽车厂商，JL公司作为其中一家与OF公司之间的合作已有2-3年。OF公司处在成长阶段，原材料供货商要求OF公司的采购都要采取现款结算。JL公司由于规模大，所以不管是对上游企业还是下游企业，在讨价还价方面都占据一定的优势，对OF公司就体现的很明显，对于OF公司的付款周期一般是1-3个月。随着长期的发展，JL公司的订单越来越多，但是在付款周期上不愿意做出调整。相反OF公司虽然不断的从JL公司获取订单，但是由于受制于企业发展规模，无法拿出生产大批订单


本文编号：2941245