互联网金融风险监管的法律制度研究

发布时间：2017-03-29 07:01

  本文关键词：互联网金融风险监管的法律制度研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：互联网金融短短几年时间里,成为了日常经济活动中最为热点的话题之一尤其在2013年,互联网技术与金融的各个领域结合,一度获得井喷式发展。互联网金融包括一切运用互联网技术、运用互联网虚拟社区来实现资金中介作用的行为。互联网金融与传统金融相比存在着很大的差异,基于互联网金融的新特点,相较于传统金融,互联网金融出现了新的风险。因此可以适当借鉴西方发达国家互联网金融的监管模式,降低金融风险,提高金融监管的质量。本文除第一章引言和第七章结语外,共有五章。第二章,简要介绍了互联网金融的定义、特点、历程等基本信息；介绍了互联网金融和传统金融的区别和联系；突出强调了互联网金融虽突破了传统金融的诸多限制,但本质上仍然是金融的特点；同时突出强调了互联网金融在我国金融管制背景下发展的意义以及采取法律手段进行风险监管的重要性。第三章,是全文重点,主要介绍了互联网金融风险的种类和风险产生的缘由。互联网金融相比传统金融存在着更大的系统性风险,更多的流动性风险和新的风险类型——网络技术与网络安全风险。这些风险的存在与互联网金融的特殊模式和目前互联网金融所处的特殊阶段有着很大的关联。第四章,侧重于对我国互联网金融风险规制的现行法律制度进行研究,以便了解目前的立法现状及存在的不足。通过分析可以得出我国目前的“分业经营,分业监管”模式在互联网金融风险监管方面存在比较大的问题,同时我国具体法律制度中也有较大的立法上的漏洞和不完善。第五章,主要分析了国外的互联网金融监管的经验。互联网金融最初是起源于国外,有着先天地适应性,所以风险相对较低,分析互联网金融在这些国家的形成条件可以对我国互联网金融风险监管提出较好的建议。除此之外,国外具有比较成熟的市场环境能够降低互联网金融风险,这些经验的介绍为我国提出互联网金融风险监管法律制度提供了很好的参考。第六章,提出我国建立互联网金融风险监管需要遵循的原则和具体监管建议。在风险监管的模式上,立法体例上,市场环境的构建上,征信系统的完善上,技术管理层面上为互联网金融风险监管提供了较为全面的制度安排。
【关键词】：互联网金融 风险 金融监管 法律规制
【学位授予单位】：南京财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 第一章 导论9-12
• 1.1 选题背景和研究意义9-10
• 1.1.1 选题背景9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 文献综述10-11
• 1.2.1 国内研究成果10-11
• 1.2.2 国外研究现状11
• 1.3 研究内容和研究方法11-12
• 第二章 互联网金融概述及风险监管的必要性12-20
• 2.1 互联网金融概述12-16
• 2.1.1 互联网金融的定义12
• 2.1.2 互联网金融的特点12-13
• 2.1.3 互联网金融的参与主体13-14
• 2.1.4 互联网金融的发展历程14
• 2.1.5 互联网金融的主要模式14-16
• 2.2 互联网金融与传统金融16-18
• 2.2.1 互联网金融与传统金融的区别16-17
• 2.2.2 互联网金融和传统金融的联系17-18
• 2.3 互联网金融发展的必要性18-20
• 2.3.1 引导民间资本合法化运作的必然要求18
• 2.3.2 发展电子商务消费经济的必然要求18-19
• 2.3.3 提升资金配置效率和金融服务质量的必然要求19
• 2.3.4 提供多样化的金融创新产品的必然要求19-20
• 第三章 互联网金融风险的理论和实证研究20-28
• 3.1 互联网金融存在更强的系统性风险20-23
• 3.1.1 案例——阿里金融发展始末20
• 3.1.2 系统性风险的内涵20-21
• 3.1.3 我国互联网金融存在更强的系统性风险的表现及成因分析21-23
• 3.2 互联网金融具有更大的流动性风险23-26
• 3.2.1 案例——P2P金融企业的倒闭潮23
• 3.2.2 流动性风险的内涵23-24
• 3.2.3 互联网金融具有更大的流动性风险的表现及成因分析24-26
• 3.3 互联网金融存在新的风险种类——网络自身的风险26-28
• 3.3.1 案例——支付宝的网络技术漏洞26
• 3.3.2 网络技术和网络安全风险的内涵26-27
• 3.3.3 互联网金融存在网络自身风险的表现及成因分析27-28
• 第四章 我国互联网金融风险监管的立法现状及存在的问题28-34
• 4.1 我国互联网金融监管体制及存在的问题28-29
• 4.1.1 分业经营和分业监管模式的确立及发展28-29
• 4.1.2 我国互联网金融分业监管模式存在的问题分析29
• 4.2 我国互联网金融风险监管的具体法律制度及存在的问题29-34
• 4.2.1 我国互联网金融风险监管的立法现状29-30
• 4.2.2 互联网金融主体法律地位问题30-31
• 4.2.3 互联网金融企业的市场准入问题31-32
• 4.2.4 互联网金融企业信息披露问题32-33
• 4.2.5 技术风险监管体系不健全问题33-34
• 第五章 国外互联网金融风险防范立法实践及启示34-37
• 5.1 立法概述34
• 5.2 国外互联网金融风险防范的立法经验34-36
• 5.3 小结36-37
• 第六章 我国互联网金融风险防范法律机制的构建37-50
• 6.1 互联网金融风险监管原则的几点基本考虑37-39
• 6.1.1 注重虚实相结合37
• 6.1.2 兼顾效率、公平和安全37-38
• 6.1.3 适度监管原则38
• 6.1.4 协调统一的原则38-39
• 6.1.5 兼顾规则性监管和原则性监管39
• 6.2 互联网金融风险监管法律机制的构建39-50
• 6.2.1 健全互联网金融风险监管的立法39-42
• 6.2.2 实施混业监管模式,防范系统性风险42-44
• 6.2.3 建立健全的信息披露制度44-45
• 6.2.4 完善社会征信体系45-47
• 6.2.5 建立互联网金融风险内控制度47
• 6.2.6 加强行业自律组织的构建47-48
• 6.2.7 建立互联网金融的网络技术安全保障体系48-50
• 第七章 结语50-52
• 参考文献52-54
• 攻读硕士学位期间发表的论文54-55
• 致谢55

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前3条

1 张晓朴;;互联网金融监管的原则:探索新金融监管范式[J];金融监管研究;2014年02期

2 屈延;;金融风险监管的信息化和金融信息化技术风险的监管与控制——新巴塞尔资本协议实施的信息化研究与思考[J];金卡工程;2002年09期

3 张龙涛;;我国网络银行业务风险的分析[J];中央财经大学学报;2006年07期

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本文编号：273871