加强监管 规避风险——基于余额宝探究互联网金融风险管理

发布时间：2016-11-09 16:36

加强监管 规避风险——基于余额宝探究互联网金融风险管理

摘要：近两年互联网金融飞速发展，随之而来的是互联网金融的各种风险，如何加强对其的监管，规避风险，成了当前热门的话题。本文从互联网金融的风险因素入手，首先分析了互联网金融监管体系的建设，然后以“余额宝”为例，探究了互联网金融风险管理，为互联网金融风险管理的研究提供了可参考的意见。

关键词：互联网金融；风险因素；监管

1 互联网金融的风险因素

1.1天生的系统风险

互联网金融是建立在网络的基础上的，所以它很依赖计算机或者移动设备的软硬件，因此它有很高的系统风险。例如，互联网有金融有很强的感染性。支付平台都是通过节点连接起来的，每个节点都是双向互动的，所以损失风险会蔓延到整个网络，导致整个金融体系互联网的瘫痪。
在互联网金融的模式下，用户的信息也容易被控制。在第三方支付中最普及的支付宝，客户只需要通过账户和密码，然后验证绑定的手机，就可以直接支付。在这个过程中，支付平台很难验证客户的真实身份，账户金钱被盗已经成为了快捷支付的代价。不仅如此，网络交易的真实性也没法保证，存在着套现洗钱的风险。因为第三方支付平台将交易的双方分割开来，这就降低了信用卡套现的犯罪风险。再者，网络借贷的第三方平台充当中介的身份，投资者的资金来源和身份就很难控制，导致互联网金融成为洗钱的中转平台。
1.2市场选择风险
互联网金融的市场选择风险是由信息不对称导致的，因为在一方面互联网金融提供商有很明显的虚拟性，它通过电子信息提供的商业活动构成了多种信息不对称的现象。另外，客户在办理业务事也可以通过隐藏的信息，这就导致了互联网服务供应商不能获取真实信息，难以区分用户的真是信用水平。
以余额宝为例，这是一款通过网络平台进行交易的第三方借贷平台，其本质是一款理财，收益率也略高于商业类的银行，但是却不能完全的打开市场，根本原因就是不确定性太强，用户大都处于观望的态度。以目前的形式来看，余额宝可能会发展成一种投资风险高、回报收益高的理财产品。
1.3立法的滞后

互联网金融的法律风险有内在风险和外在风险之分，内在风险是互联网金融法律风险的主体。内在风险主要是指互联网金融机构和互联网金融企业的不遵守法律法规的现象，他们泄漏客户的个人信息和隐瞒理财产品的风险等都是造成互联网金融风险的因素。外在风险主要是指我国互联网金融的相关法律还不完善，与当前的互联网金融发展情形相比严重滞后。没有最后的保险机制，，互联网金融一旦发生危机，将迅速的通过网络蔓延到每一个角落，这给互联网金融的安全体系带来了较大的不稳定因素。

2 互联网金融监管体系的建设 

3 以“余额宝”为例探究互联网金融风险管理 

4 结语 

互联网金融不仅便利，还会给用户提供更高的收益，这也是用户越来越多的原因。所以，互联网经融是时代发展的趋势，但是它是风险和机遇并存的，需要各方面的协调管理。因此，在今后的发展中，要协调监管部门和法律，来完善该行业的发展。相关的具体措施可以参照余额宝的风险管理，借鉴其发展的经验，共同促进互联网金融行业的发展。

参考文献 略



本文编号：169265