城镇居民家庭理财配置调查分析及研究—以南京市江宁区为例

发布时间：2016-11-11 07:53

城镇居民家庭理财配置调查分析及研究—以南京市江宁区为例

摘要

近年，中国金融市场的发展水平不断增强，即便家庭理财业务起步较晚，国内学者对于家庭理财业务的研究随着中国金融市场的发展变化而逐渐丰富起来。家庭资产增加，融资和财务管理知识的不断提高，使得公民逐步转变理财观念。当前功能单一的银行储蓄不再符合投资者的资产价值观，传统的银行存款为绝对主体的家庭财务管理模式也在逐渐改变，城镇居民开始寻找新的投资产品为了获得更高的投资回报。需求和金融服务的水平和内容的变化为家庭金融业务在中国的发展打下了坚实的基础，我国的商业银行家庭金融发展具有巨大空间。本文从城镇居民家庭理财配置的理论出发，，对于南京市江宁区城镇居民的家庭资产配置状况进行问卷调查和实证分析，从中找寻南京市江宁区城镇居民的家庭资产配置中存在的问题，并最后提出了相关建议。

关键词：城镇居民 家庭理财 配置 调查 

Abstract

In China, the family financial business started late, with the changes in China's financial market, domestic scholars of family wealth management business is gradually enriched,  increasing household assets, financing and financial management knowledge continues to improve, gradually changing financial concepts, single function savings banks are no longer meet the aspirations of the asset value of the investor, the traditional bank deposits as the financial management model is gradually changing the absolute subject of urban residents began looking for a new investment product market in order to obtain a higher return on investment. Demand changes in the level and content of financial services for the family financial business development of commercial banks resident in China has laid a solid foundation for China's commercial banks family financial development has a huge space. From the theory of financial management of urban households starting configuration, asset allocation for the family situation of urban residents in Nanjing Jingling District conducted a questionnaire survey and empirical analysis, a search for family asset allocation for urban residents in Jingling District of Nanjing problems and concludes relevant recommendations.

Keywords : urban residents，family finances，configuration，survey 

目 录

一、前言 1
（一）研究背景及意义 1
（二）国内外综述 1
1、国内研究综述 1
2、国外研究综述 2
（三）研究方法 2
1、定性分析法 2
2、定量分析法 2
3、图表分析法 2
4、问卷调查法 2
二、城镇居民收入家庭理财一般性分析 2
（一）城镇居民家庭收入的特点 2
（二）城镇居民家庭理财理念 3
1、不同年龄段的投资者，投资方式存在显著差异 3
2、不同程度的住宅投资方式不同 4
3、不同层次的家庭收入水平，导致不同的投资观念 4
三、城镇居民家庭理财配置实地调查 4
（一）样本结构及概况分析 4
（二）城镇居民家庭收入来源及状况分析 4
（三）城镇居民家庭理财目的分析 5
（四）城镇居民家庭理财结构分析 5
四、城镇居民家庭理财配置存在的问题 6
（一）城镇居民家庭自身存在的理财配置不合理问题 7
（二）影响城镇居民家庭合理理财的外部因素 7
五、针对城镇居民家庭理财配置的建议 7
（一）城镇居民应改变家庭理财观念 7
（二）政府，银行，保险投资公司部门的建议 8
六、结语 8
七、附录 9
参考文献 11

致 谢 12

一、前言

（一）研究背景及意义

中国城镇居民的收入水平随经济的快速增长而逐渐增加，中国全年人均GDP增长达9 ％。与此同时，中国的城乡居民储蓄存款逐年增加，“近年来，中国的家庭储蓄为人民币103600亿，2003年到2013年，居民储蓄存款余额已达40万亿元。” 生活水平的提高和家庭收入的增加及投资理念的更新使得传统银行储蓄不再能满足城镇居民的资产增值的愿望，当前的传统财务管理模式也在逐渐改变，城镇居民开始寻找新的理财方式或产品，以获得更高的投资回报。城镇居民理财需求的变化为家庭金融业务在中国的发展打下了坚实的基础，我国的商业银行家庭金融发展具有很大潜力。

因此，国内商业银行应充分利用优势，加快国内金融业务和金融产品创新，与国外银行的竞争发展，以获得更大的市场份额。本文从城镇居民家庭理财配置的理论出发，对于南京市江宁区城镇居民的家庭资产配置状况进行问卷调查和实证分析，从中找寻南京市江宁区城镇居民的家庭资产配置中存在的问题，并最后提出了相关建议。在此背景下，城市家庭的财政拨款调查研究和分析财富管理业务，金融产品开发和创新，以获得更多的中间业务收入，带来银行的利润更快增长与发展，有着深远的意义。

六、结语

随着城镇居民生活水平的不断提高，居民开始有条件选择一些适合自己家庭的理财产品。银行金融金理财产品具有产品的固有属性，首要应符合投资者要求，金融市场秩序有待进一步提高，缺乏金融产品投入，面对当前银行金融产品市场所面临的种种问题，家庭理财在我国得到了快速发展，近年来，家庭投资理财仍处于起步阶段，金融市场还不够完善，相比西方发达国家融资业务的成熟时期，还是有很大的差距。收入分配和收入的不确定性影响，如社会保障的家庭理财是一个国家或社会建立社会成员的基本生活，根据法律规定，以保障已有的社会保障体系和系统的经济福利，是可以防止和减轻贫困的重要工具。当前功能单一的银行储蓄不符合投资者的资产价值观，传统的银行存款为绝对主体的家庭财务管理模式也在逐渐改变，城镇居民开始寻找新的投资产品为了获得更高的投资回报。需求和金融服务的水平和内容的变化为家庭金融业务在中国发展商业银行居民打下了坚实的基础，我国的商业银行家庭金融发展具有巨大空间。

参考文献 略

本文编号：170529