保险产品项目管理研究——以车辆保险为例

第一章引论

1.1研究的背景

20世纪中期伴随着全球市场经济的发展和完善，项目管理方法逐渐成为国内外企业市场运营的主要内容。项目管理是我国国内企业为提升自身国内外市场竞争力的重要尝试。项目管理方法的应用为企业缩短产品项目生产时间提供了更多的有利条件，也为企业抵御项目风险创造了更多保障。企业在市场运营中采用项目管理手段一方面可以有效降低项目实施的成本消耗并缩减项目实施时间，一方面合理的项目管理方面计划还有利于提升项目参与人员的工作效率。

随着信息技术的发展及企业项目经营理念的提升，进入二十一世纪以来项目管理的范畴得到了不断的丰富和拓展，包括保险行业在内的社会服务行业也竞相引入项目管理方法。因此如何推动项目管理方法与保险企业项目运营有效结合并通过项目管理的设计提升保险企业的行业市场竞争能力，已经成为了当前国内学者和保险行业从业者共同思考的热点问题。而我国保险行业逐渐对外资等社会资本开放使我国国内保险业内的外资企业、中外合资企业成分逐渐増多，无疑进一步加剧了保险行业内的企业市场竞争激烈程度。激烈的市场竞争是我国国内保险企业引入项目管理方法的直接推动力，此也使项目管理与保险企业融合问题更加具各学术研究和思考意义。

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1.2研究的目的

本文以某保险公司新推出的车辆保险产品为研究关注对象，通过对项目市场运营的前期规划、中期控制及后期反馈进行分环节的关注思考项目管理在车辆保险产品开发推广中的现实情况和重要意义，以期在深入了解车辆保险产品项目管理各环节的基础上，为我国保险行业项目管理方法的有效实施和效果提升提供一定的理论指导作用。从研究目的上看，主要包括以下几点：

首先，对此次推出的车辆保险产品项目管理的过程和结果进行分析和思考，为车辆保险产品的项目管理改进和市场效果提升提供理论支持，这是本研究微观层面所要达成的研究目的。

其次，思考在我国国内车辆保险及整体保险市场环境日趋复杂的外部环境条件下，引入项目管理理论方法与保险产品相结合的市场实践意义，并探讨项目管理理论与我国保险市场顧合的方法等问题。这是本研究在宏观层次所要达成的研究目的。

本选题研究的理论意义主要表现在，将新车辆保险产品作为研究的主体，并对车辆保险产品的项目管理情况进行学理性的思考和分析。这不仅是对我国国内学界关于项目管理问题学术研究的积极补充，同时将项目研究的视角定位车辆保险产品也是在研究主体选择上的一次有益尝试，拓宽学界关于项目管理研究范畴有着一定的创新意义。

本文研究的实践意义主要体现在运用项目管理方法打造新的车辆保险产品，这是某保险公司的一次重要市场尝试，但由于前期理论和经验基础的不足在项目市场运营中出现了一定的困惑和问题，因此需要从学理性的角度对该车辆保险的阶段运营情况做出分析和思考，研究选题对此次车辆保险产品的项目管理情况进行分析研究存在着不可忽视的市场实践指导意义。

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第二章国内外研究综述

2.1关于项目管理的国内外研究综述

2.1.1关于项目管理的国外研究概述

关于项目管理问题的研究开始于二十世纪的中期，国外学者威索基认为项目管理是指在一系列企业管理原则基础上建立的管理技术和方法，，其目的在于有效的调拉企业项目的计划、分析和管控，并在项目实施过程中实现对项目时间、项目成本的严格遵守。现代项目管理的理论体系是在原有的美国项目管理协会的项目管理知识体系指南基础上构建完善的。国际标准化组织此为基础构建的项目管理体系对具体内容做了官方的标准制定，为项目管理主要包括范围管理、时间管理、成本管理、人力资源管理、质量管理、沟通管理、风险管理、采购管理和综合管理九个项目管理单元。以国外学界普遍认为项目管理是项目知识、技能及经验和技术在项目运行中的现实应用，以项目市场运营的全过程为时间点进行的规划、管理、调配及评价等市场行为。在研究项目管理定义内涵的基础上，国外学界还展开了关于项目管理特征的学术探讨，首先，项目具有无可替代性，每一个项目都是全新的事件，项目管理所涉及的人力、资源、技术和条件都存在着明显的差异性。其次，项目管理是具有过程性，每一个项目管理都有自身的生命周期。此外，项目管理具有明确的目标系统性，项目管理往往是为了达成一定的目标而展开的管理过程。同时项目管理是由诸多环节共同组成的整体性概念，因此项目管理是具有明显的目标系统性特征。最后，项目管理具有风险性，每一个项目管理都是不断推进的过程，因而也会出现更多的不定性所带来的项目风险，所以风险管理也成为项目管理的重要内容之一。

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2.2关于保险及车辆保险产品的国内外研究综述

2.2.1保险及车辆保险产品的国外研究概述

保险制度的起源最早可追溯到公元十四世纪前后，早期的保险主要作为一种经济补偿措施存在。十七世纪六十年代，国外学者Carbome提出保险是保险合同双方的一种契约关系，是以资金交易为主要内容的市场经济活动。保险成功的前提是被保险人按照契约合同完成资金支付交易。美国学者Smith指出保险费用必须能在保险合同框架下补偿被保险人的正常损失、管理费用及一定的利润余额，当于固定资本投入所换取的等额利润支付。从学术理论研究角度来看，西方保险理论研究属于典型的经济学研究范畴，是其学科下设的保险经济学分支。随着研究视角的不断扩展，现代保险理论研究在原有的经济学理论范畴下结合了风险理论研究。学者Pascal认为保险属于一种风险投资，险投资的收益越高对保险购买者的兴趣吸引力也就越高。学者Borch从效用理论的角度对保险进行了研究，效用理论为基础思考保险产品的市场定价问题。学者Marle同样效用理论为研究基础对保险产品的费用可加性进行了系统性的探讨。并将原有的效用函数转化为指数函数。经过函数换算得出了保险的保费指数，对保费指数的市场可行性进行探讨。

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第三章过程视角下的车辆保险产品项目管理..............11

3.1车辆保险产品的项目启动阶段..............11

3.1.1车辆保险产品市场需求分析..............11

3.1.2车辆保险产品市场可行性分析..............13

第四章研究的结论..........32

4.1研究的主要结论............32

4.1.1项目管理理论与车辆保险产品研发存在着一定的市场契合性...............32

第三章过程视角下的车辆保险产品项目管理

3.1车辆保险产品的项目启动阶段

此次车辆保险产品项目的启动由Ｘ保险公司的项目部全权负责，统一协调公司人力部、市场部和技术部的人力、财力等项目必须资源。项目部为唯一项目主导也是Ｘ保险公司在该车辆保险项目中遵循现代项目管理的人为、资源决定权集中一体的项目管理理念。在项目启动阶段，公司项目部主要开展了项目市场需求分析和可行性分析两部分工作，以充分论证该车辆保险项目的市场可行性。

近年来机动称量保险产品已然成为我国国内保险市场产品服务的主流类型之一，由于我国机动车辆数量规模的不断扩大间接也就推动了民众对机动车辆保险产品的需求。与其他类型的保险产品不同，从某种意义上讲机动车辆保险产品已然成为一种市场刚性需求产品。而此次车辆保险产品项目的市场需求分析则主要以期推广所属的我国山东省保险市场需求为分析对象，近年来山东省机动车辆市场发展情况和保险产品市场的整体情况论证该车辆保险产品的市场需求问题。

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第四章研究的结论

4.1研究的主要结论

4.1.1项目管理理论与车辆保险产品研发存在着一定的市场契合性

通过新车辆保险产品在山东省内的市场项目执行情况，论证了项目管理理论与车辆保险产品项目研发存在着一定的市场契合性。虽然在我国项目管理理论的引入和应用开始于工程管理领域，且主要集中在大型工程项目的管理运用方面。但经过新机动车辆保险产品的实证研究可得出对于非实体性产品的项目研发和设计，同样可以引入项目管理理论和方法促进项目的有效推进。这既是本论文研究所得出的主要结论，同时也是本论文研究所要解决的核也问题。从新车辆保险项目的项目计划、启动到项目的实施和评估反馈等阶段运营实际情况可发现，项目管理理论在车辆保险产品项目中的运用可较为有效的降低项目运营成本，项目的运行过程更为系统化、安全化。此外，随着我国国内保险金融市场体量的不断扩大，风险市场的市场环境和风险问题日趋复杂，稳定性增强，提高产品的市场生存能力和对市场环境的适应性，产品的市场运营中引入项目管理理论的需求正在不断增强。这种保险产品对项目管理理论的迫切需要，也是由外部市场的客观环境条件所决定的。由此可见，项目管理理论与保险产品在市场环境中的结合，是内在需求与外在要求合力作用的结果，存在着一定的市场必然。

参考文献（略）