银行小额信贷业务及客户管理系统设计与实现

第 1 章 引言

1.1 课题背景及意义

随着我国市场经济规模和范围的不断扩大，金融市场日渐繁荣，资金的流动也逐渐多元化，其中作为银行新的业务领域，小额信贷业务呈现了旺盛的发展势头。区别于传统的高利贷，小额信贷是一种国家鼓励的，在合法框架内的金融资金担保业务，通过小额信贷业务的开展，极大的促进了民间资本的流通，也活跃了市场经济[1]。小额信贷业务主要是针对我国低收入全体而出现的一种由银行或者个人信贷机构提供的金融资金担保和信贷业务，该业务主要是将高收入群体的闲散集资利用起来，解决低收入群体的资金使用问题，在国家的法规框架下，实现资金的安全、有效利用，可以极大的提高资源的优化配置，对于我国的经济发展和社会稳定具有非常重要的意义。国有大型银行在传统的业务中一般主要针对单位等大型客户实现资金信贷业务，在小额信贷业务的开展领域，一般是由社会金融团体来承担，目前很多的小额信贷公司纷纷成立，小额信贷市场也呈现了非常繁荣的景象，但是，由于小额信贷业务的分散性特点，导致了监管的难度加大，为此，国家很多的大型银行业已经开始在这个领域进行涉足，成立了小额信贷的业务部门，专门针对市场开展低收入群体的小额信贷业务[2]。由于我国的小额信贷业务开展时间不长，目前还没有形成一个规范化的金融体系，管理方法和技术手段也有待提升，为此，针对小额信贷业务的相关管理和技术革新成为了当前各大银行金融体制改革的重点问题之一，也是亟待解决的问题之一。

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1.2 国内外发展现状

在国外，关于小额信贷业务的相关研究和实践应用起步较早，从上个世纪的 60 年代开始，就已经在农业领域开始了实践尝试，并且取得了非常显著的效果，在欧美等一些国家和地区，小额信贷业务的开展在一定程度上起到了扶贫的重要作用[3]。在国外，小额信贷业务的管理一般是由银行等金融机构承担的，后期一些私人的团体也参与了该业务的开展。根据调查研究，在小额信贷业务应用比较成功的地区有印尼、孟加拉国等东南亚国家，主要是因为这些国家贫困人口较多，且资源丰富，资金的流通能够非常快速的解决贫困人口的就业问题，同时，在这些国家，一些中小型的金融机构承担了小额信贷业务主要市场份额。在孟加拉国，通过农村银行的建立和运营，已经解决了该国百万人口的贫困问题，因此，信贷业务的领导人还因此获得了诺贝尔和平奖[4]。在欧美等国家，一些世界知名的大银行也纷纷投入资金，加大在小额信贷领域的投资力度，同时吸引了世界的很多大财团和慈善团体的参与，比如比尔基金会等[5]。

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第 2 章 系统分析

2.1 用户需求分析

下面将对银行小额信贷业务及客户管理系统进行详细的用户需求分析，根据某银行的工作实际情况，主要分析小额信贷业务和客户管理工作的核心业务流程，针对具体的业务环节分析现阶段存在的问题，进行详细的业务调研和信息化功能设计的需求分析。银行小额信贷业务和客户管理系统主要涉及了某银行小额信贷和客户管理两个方面的业务实际，下面将分别分析业务的核心流程和主要的业务环节：（1）小额信贷业务小额信贷业务主要是针对其收入群体和需要小额资金借贷业务的客户进行的银行金融信贷业务，该业务的开展需要从资金的借贷、资金的回收和资金的运营管理三个方面入手。

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2.2 用户用例设计

银行小额信贷业务及客户管理系统在用户的行为设计上要满足权责明确的基本要求，下面将根据软件设计理论和用户需求的结果，对系统的核心功能模块进行详细的用户用例设计。小额信贷管理子系统主要包括了资金借贷申请、资金借贷审核、资金运营管理、资金回收管理四个功能模块，这四个功能模块分别由客户、银行工作人员、部门经理等用户角色来进行权限操作，如图 2.5 为小额信贷业务管理子系统用户总体用例图。

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第 3 章 系统设计................20

3.1 系统设计基础................20

3.2 系统架构设计...............22

第 4 章 系统实现................37

4.1 小额信贷管理子系统实现...............37

4.2 银行客户管理子系统实现................44

第 5 章 系统测试................51

5.1 系统测试基础................51

5.2 系统测试过程...............52

第 5 章 系统测试

5.1 系统测试基础

本文银行小额信贷业务及客户管理系统的设计基于 Web 模式，分别从客户端和服务器端进行测试环境的部署，如表 5.1 所示。本文系统的测试主要包括了功能测试和性能测试，借用了一些软件测试工具，主要采用的是黑盒测试和白盒测试方法：（1）黑盒测试方法黑盒测试是目前软件测试的主要方法，也是最简单的测试方法。黑盒测试在很多场合等同于功能测试，也就是对功能模块进行用户体验，根据用户的操作来反应系统的使用效果的方法。目前很多的大型的网络游戏等进行公测就属于黑盒测试，根据玩家的体验来测试系统存在的相关问题。本文银行小额信贷业务及客户管理系统的功能测试就是黑盒测试，通过该方法，可以对小额信贷业务及客户管理业务的核心功能模块进行操作，每个操作对应用户手册严格执行，，并且根据用户需求设计的用例来确定测试的流程。黑盒测试不考虑具体的程序设计过程，不涉及具体的技术细节，屏蔽了系统设计的相关代码，因此就像一个黑盒子一样，对于用户具有透明性，可以适用于任何类型的用户，不需要测试人员掌握非常强的专业技能[13]。

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5.2 系统测试过程

在某种意义上，系统的功能测试就是黑盒测试。功能测试对于本文系统的重要性不言而喻。银行小额信贷业务主要包括了小额信贷管理子系统和银行客户管理子系统两个主要的功能子系统，同时每个子系统下面又包含了若干业务功能模块，下面将针对每个功能模块进行详细的测试分析，根据软件测试的流程，基于用户需求，对小额信贷业务及客户管理相关核心功能模块进行详细的测试用例设计，按照测试用例严格执行系统的功能测试，如表 5.2 为银行小额信贷业务及客户管理系统的功能测试用例。

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结论

某银行近些年来一直在寻找金融体制改革的方法，其中在小额贷款领域起步较早，针对我国的农村地区开展小额贷款业务，极大的缓解了农民和个体工商业者的资金使用难题。但是，由于我国的某银行分散在全国各地，不同地区的政治、经济发展水平不同，小额信贷业务的开展也具有地区差异，因此在小额信贷业务的开展过程中，管理方法和人员的业务水平也呈现出分配不均的现象，在部分地区，小额信贷业务的开展缺乏有效的监管，同时信息化的技术应用程度不够，导致了小额信贷业务的开展过程中出现了一些问题。本文主要是基于某银行小额信贷业务相关管理工作的现状，基于计算机软件技术进行信息化的平台搭建和业务功能的实现，主要包括了如下工作：（1）对银行小额信贷业务及客户管理系统进行了系统分析，以某银行地区的业务实际为基础，分别对小额信贷业务和客户管理业务进行了详细的业务流程分析，针对具体的业务环节进行了系统功能设计，同时对系统运行过程中的相关特征进行了其他的需求分析，采用 UML 方法对系统的核心功能进行了用户用例设计。

参考文献（略）