第三方支付平台沉淀资金法律监管研究

发布时间：2017-11-15 06:35

  本文关键词：第三方支付平台沉淀资金法律监管研究

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【摘要】：第三方支付平台的兴起使得人们的经济生活发生了巨大变化,在人们享受第三方支付所带来便捷的同时,与沉淀资金相关的一些问题日渐凸显出来。这些问题既损害了第三方支付平台用户的合法权益,也会阻碍电商行业的顺利发展。因此,十分有必要对第三方支付沉淀资金进行法律监管。本文分为四个部分来论述第三方支付平台沉淀资金的法律监管问题。第一部分,先阐述了第三方支付平台的含义以及与本文相关的支付平台类型,对第三方支付机构定位的几种观点进行了介绍与分析；其次,阐述了第三方支付平台沉淀资金产生的原因以及规模,指出第三方支付平台沉淀资金监管存在的问题,包括沉淀资金孳息的所有权归属模糊、沉淀资金存在被盗用及被挪用的风险、第三方支付监管机构单一、过度限制沉淀资金的使用以及支付机构退市后沉淀资金安全无法保障等。第二部分论述了对第三方支付平台沉淀资金进行监管的法理基础。先是对第三方支付平台沉淀资金法律监管的前提进行了分析,包括沉淀资金的法律属性及其孳息的所有权归属；随后分别从《消法》和《合同法》两个部门法角度分析了第三方支付机构负有保障沉淀资金安全义务的理论基础：在《消法》视角下,第三方支付机构与用户存在经营者与消费者之间形式上平等、实质上不平等的特点,前者对后者负有对资金的安全保障义务；在《合同法》视角下,第三方支付机构与用户存在资金保管合同,前者对后者负有资金的妥善保管义务。第三部分,介绍了对第三方支付沉淀资金法律监管的实践应用。首先是我国的相关规范性文件,重点分析了《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管暂行办法》 (征求意见稿)和《支付机构客户备付金存管办法》中的有关规定；同时,对美国和欧盟的沉淀资金的监管情况进行了阐述,以期从国外的实践操作中借鉴一些成熟的监管措施以完善我国的监管制度。在论文的第四部分中,主要从监管理念、监管主体和监管方式三个方面对第三方支付沉淀资金的法律监管进行探讨。首先,应当以确保安全性为监管核心,允许一些资质优良的第三方支付机构在满足一定监管要求的条件下,适当使用一定比例的沉淀资金。其次,应当建立以中央银行为中心,由相关部门配合协作的监管机制,以实现对第三方支付机构全面、有效的监管。最后,应当从多个方面完善沉淀资金的监管措施,包括合理使用沉淀资金利息,建立第三方支付机构的市场准入制度,设立第三方机构风险保证金,完善第三方支付机构市场退出制度,明确第三方支付机构的民事责任,适当加大行政处罚力度等。
【学位授予单位】：天津师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28

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本文编号：1188735