商业银行理财合同说明义务研究

发布时间：2018-12-09 17:16

【摘要】：本文认为伴随金融市场的不断发展,理财产品的不断增多,有关理财合同的纠纷也在逐渐增多,但是由于我国立法上的欠缺致使法律中对商业银行理财合同领域的说明义务的规定比较模糊,不便于操作,从而导致很多银行等金融机构钻了法律上的漏洞,在实践中多采用格式条款减轻自己说明义务或者采取让消费者在理财合同签字确认而使银行自己免除说明义务的不规范的做法,因而产生大量纠纷,影响社会的和谐安定,同时也不利于金融领域的稳定发展。商业银行理财合同说明义务制度的建立和完善,不仅有利于理财产品消费者利益的保护,更有利于建立一个充满公平、诚实信用的理财市场,为我国金融市场创新增加活力。本文通过对目前我国商业银行理财合同说明义务立法现状进行评析,借鉴有关学者对说明义务的研究成果,提出了一些浅显的看法。本文分为引言、正文、结语三个部分。引言通过两件关于理财合同案例纠纷的不同判决结果引出我国司法实务界对商业银行理财合同领域说明义务的说明标准、说明方式等不同标准,因此本文认为关于商业银行理财合同说明义务的研究就十分具有司法实践意义。正文分为三章,第一章阐述了商业银行理财合同说明义务概念、性质,分析了说明义务在商业银行理财合同领域的特殊性,梳理了与商业银行理财合同说明义务有关的法律制度,并对其进行了评析。第二章是商业银行理财合同说明义务的学理基础。首先,本文认为诚实信用原则与公平原则是形成商业银行理财合同说明义务的基础理论,原因在于：一、说明义务具有先合同义务与附随义务的性质,而二者是基于诚实信用原则产生的,因此诚实信用原则应是说明义务产生的首要来源；二、由于理财合同的专业性较强,因而对弱势一方的消费者赋予要求经营者说明的义务是实质公平正义的体现即公平原则为其基础理论。其次,随着市场行为与合同关系在不断发展、变化,产生了新现象、新问题。学者在研究过程中以基础理论为根基,从中衍生出新的学说。并催生了非对称信息理论、格式合同性质的要求以及金融消费者知情权三大学说,本文对这三大新学说进行了详细介绍。第三章笔者尝试构建我国商业银行理财合同说明义务规则体系。先确立商业银行理财合同说明义务应遵循的六大原则：针对性、可理解性、可获得性、全面性、真实性以及及时性。然后提出从两大方面完善商业银行理财合同说明义务规则体系：一是从说明义务的履行方面提出建议,主要包括履行方式、履行标准、履行的时间、说明的内容以及说明范围等；二是对违反说明义务的法律后果进行制度设计,一方面在商业银行理财合同领域赋予消费者合同变更权或者撤销权,不仅符合合同法基本原则,而且还保护了金融消费者合法权利,另一方面是在理财合同领域引入《消费者权益保护法》中的惩罚性赔偿机制。
[Abstract]:......
【学位授予单位】：南京大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：D922.281

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本文编号：2369749