银信理财合作业务法律监管完善研究

发布时间：2020-04-12 04:29

【摘要】：银信理财合作业务是商业银行理财业务和信托公司信托计划的结合,是商业银行利用信托公司寻找项目能力,信托公司利用商业银行客源能力的产品,有利于银行将其存量资金进行更好的运用,也有利于信托公司在金融业的艰难环境中更好的生存。对金融创新而言是一种开拓之举。实际上是银行理财计划投资信托计划的一种模式,结合了理财计划以及信托计划,并非单一的法律行为。法律关系主体虽然只是涉及商业银行、信托公司和客户(投资者)三方当事人,但是由于对于理财计划和信托计划的法律关系认定不同,加之目前实行分业经营、分业监管的法律监管制度,商业银行和信托公司虽然同属于银保监会的监管之下,却属于不同的法律监管体系,具体监管制度设计上有许多不同,导致在法律实务中聚讼不断。本文通过具体案例引出对于银信理财合作业务法律关系的分析,通过对监管法规混乱、政出多门,权责不清,监管内容不合理等问题分析,提出如下主张,第一是重新审视目前的监管制度,变机构监管为功能监管、行为监管,制定《信托业条例》,将所有资管业务统一在相同的监管规则之下,以此防范由于制度不统一带来的监管套利问题。第二是明确界定当事人的权利和责任承担问题。本文经过分析认为银行理财计划从性质上看是资产管理业务的一种,应当按照相同性质的行为制定相同规则的原则,落实金融产品按照同一监管制度监管的方案。第三是要完善银信理财合作业务的具体内容,主要包括合格投资者认定、信息披露以及受益人大会等制度。只有如此,才能分清监管边界,划清权责,避免监管套利、监管空白的出现。本文实践与理论并重。就实践方面来看,本文紧密结合监管机构监管规则的颁布和实行,对监管机构颁布的一系列规则作出了完善建议。就理论方面而言,从信托理论入手,借鉴国外先进经验,以银信理财合作业务的效力为基础,较为全面的对大资管的监管问题进行了分析。
【学位授予单位】：天津师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：D922.281

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本文编号：2624277