多源流理论视角下我国P2P网贷监管政策制定过程研究

发布时间：2020-06-04 02:09

【摘要】：P2P(peer to peer lending,即点对点网络借贷)网贷平台自2016年以来的集中倒闭事件是互联网金融市场的又一次秩序危机,平台的集中式坍塌造成了投资者利益受损、逃废债行为成风、互联网金融市场动荡等严重问题。此后,P2P网贷行业经历了一系列的规制措施,市场趋与规范,但也暴露出发展停滞、大量平台清退、转型发展困难等一系列问题,整改路径仍不清晰,深层次问题仍未得到根本解决。应该看到,P2P网贷监管政策长期的缺位与滞后,是造成网贷行业乱象的客观原因,想要从根本上解决这个问题,必须加强P2P网贷监管政策的修订与完善。而政策的酝酿到出台往往需要一个较长的周期,监管层做到对症下药、保证相关政策的科学性、合理性也往往并非易事。本文引入多源流理论模型,对P2P网贷监管政策的制定过程进行研究,以期窥探政策出台的背后逻辑,为后续政策的持续优化与完善提供支持。为了更快更好的应对行业发展困境,实现P2P网贷行业的健康、良性和稳定发展,以更好的服务实体经济。政府必须缩短政策议程周期、促进更多的源流耦合和政策之窗的开启,以尽快完善行业规则,为网贷行业的可持续性健康发展保驾护航。全文一共分为五大部分。第一部分从选题背景和意义出发,对国内外相关研究文献做了梳理,并对相关的核心概念和理论基础做了介绍。第二部分对我国P2P网贷行业的发展及现状做了概述,我国P2P网贷行业经历了高速的发展,但也暴露出巨大的风险隐患;在网贷平台乱象频发的背景下,政府逐步加大了对网贷行业的干预,文章对我国的网贷监管政策进行了全面的梳理。第三部分以多源流理论为视角,从问题流、政策流以及政治流三个方面对我国P2P网贷监管政策的制定过程进行分析。以问题流为主线分析了当前P2P网贷发展的现状及面临的主要问题,揭示了对P2P网贷行业进行监管的必要性和紧迫性;以政策流为主线分析了监管政策进阶的动力,政策共同体的提倡和呼吁是政策制定和修正的直接原因;以政治流为主线分析了监管政策出台的深层逻辑,公众的舆论以及党和政府的高度关切是政策出台的根本原因。为了增强多源流理论对我国P2P网贷监管政策的解释力,文章对多源流模型进行了重构,并以两次重要的多源流耦合点为例对网贷监管政策的制定过程进行解析。根据分析的结果,从中得到启示,为了持续、稳定推进P2P网贷监管政策的修订与优化,可以从问题流、政策流、政治流和政策之窗的开启等角度来进行:我们要重视与利用我国各项调查的数据、重视互联网等媒体作用的发挥、重视公民参与以扩大问题流的来源;重视专家、学者的建议,制定完善的备选方案以充分发挥政策流的作用;关注公众舆论、利用指标与焦点事件、发挥会议作用以开启政策之窗。第四部分为P2P网贷监管政策的不足与完善,为了营造一个有利于网贷行业健康发展的政治、经济、社会环境,根据前文的研究,文章对P2P网贷监管政策存在的问题进行归纳并思考,进一步针对性的提出建议:明确监管主体、遵循适中原则,设立专门机构对P2P网贷行业进行科学监管;加强立法,提高网贷市场准入门槛,完善网贷市场退出机制;整合征信数据,完善网贷行业征信体系,建立完整的信息披露制度;建立第三方资金管理制度,继续完善P2P网贷平台信用评价等级制度;成立专门的P2P网贷行业协会和自律组织,制定行业自律要求,加大对网贷行业的科技投入;加强宣传和教育,提高P2P网贷消费者辨别风险的意识和能力。第五部分为结论部分,对研究结果进行了总结,并做了展望。
【图文】：

技术路线图,融资效率,风险分类,管控

图１－１研究的技术路线图。图形来源：根据相关理论整理逡逑１．４论文创新之处逡逑第一，研宄内容比较新。Ｐ２Ｐ网贷自出现以来，发展如火如荼，在带来较高逡逑的融资效率、实现普惠金融的同时，也频频发生平台倒闭等乱象，国家层面逐渐逡逑加大干预，而越来越多的学者们也从理论角度对网贷监管的必要性及可行性方面逡逑展开研究，Ｐ２Ｐ网贷监管正是当前背景下的热点话题。第二，切入角度新。现有逡逑的Ｐ２Ｐ网贷监管文献主要聚焦于网贷模式的风险分类及风险管控上，从政府角度，逡逑１８逡逑

平台,借款人,投资人

借款人通过平台借款，投资人通过平台投资，平台作为中介收取平台服务费，逡逑同时满足借贷双方的资金与财富需求，我国网贷平台业务操作流程大致相同，如逡逑图２－１所示。逡逑借款人逦｜邋Ｐ２Ｐ网贷平台｜投资人ｊ逡逑Ａ邋｜注册、提交资料邋ｔ逦＂ｆ注册、提交资料逦、逡逑审核逦逦邋审核逡逑Ｉ逦＞｜信息匹配｜＜逦１逡逑逦逦邋逦逡逑成功逦１不成功逡逑逦Ｖ逦邋逦ｙ逦逡逑订立借贷合同逦重新匹配逡逑图２－１网贷平台业务操作流程。图形来源：根据概念整理逡逑Ｐ２Ｐ网贷行业在我国兴起以来，既借鉴了英美等国的平台运营方式，又有所逡逑变化、创新。不同的运营模式，，网贷平台所具有的特点和面临的风险也不尽相同。逡逑我国Ｐ２Ｐ网贷市场上主要的经营方式有如下几种：逡逑（１）自主配对交易方式。在这种模式下，Ｐ２Ｐ网贷平台不直接参与到借贷逡逑利益链条中去，而是保持信息中介身份，只负责网贷平台的运营、维护和管理。逡逑有资金需求的借款人在平台自行发布信息，投资人在对借款人的信用情况、需求、逡逑２０逡逑
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：D922.282

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