银行互联网融资法律规制研究

发布时间：2020-10-22 11:19

　　 中小企业融资在实务中一直是个难题,现阶段主要出现三种融资模式:传统商业银行融资模式、网络平台融资模式以及银行互联网融资模式,三种模式中银行互联网融资模式具有安全性强、灵活性高等优势,在实践发展过程中展现出了巨大的发展前景,为日后解决中小企业融资难题提供了新的途径。当然目前银行互联网融资在发展过程中也不可避免的暴露了很多问题,准入环节存在产品瑕疵和主体瑕疵的风险,在审批与合同签订环节存在信用风险、线上审核代替面签的合规性风险、电子签名技术风险,并且在网上支付环节存在监管风险,贷后管理环节没有完善的风险补偿机制以致于银行坏账率高,上述种种不足均需予以尽快规制,因此本文旨在根据现有融资模式的运行,在当前的制度基础上进一步改革,设计尽可能完善的法律制度,防控出现的风险,促进银行互联网融资长远发展。具体而言,本文从银行互联网融资基本概念入手,明确所需讨论的模式内容,通过梳理各大商业银行的互联网融资产品及基本情况做出分析,进而通过其独有的优势说明巨大的发展潜力,图示说明模式内容,最后通过与传统商业银行融资与网络平台融资对比的特点引出运行过程中存在的风险,并以流程环节为逻辑线对风险进行揭示。在针对银行互联网融资过程中存在的风险论述中,笔者在理想状态下从三个方面对其进行构建,分别是法律保障制度、金融支持制度及监督监管制度,通过对现阶段我国状况的实然分析,对比得出对策和建议。在法律规制中,主要对商业银行法进行修改,增加关于中小企业融资的规定,并将线上审核代替面签的合法性予以确认;在金融支持制度中重点在于构建征信体系和风险分散制度;对于监督监管制度,各监督机构建设信息共享机制,分工合作,实现对融资产品全过程监督。通过以上三个方面,以期促进银行互联网融资模式的更好发展。
【学位单位】：山西大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：D922.281
【文章目录】：
摘要
abstract
引言
一、银行互联网融资模式内涵分析
    （一） 银行互联网融资定义
    （二） 我国银行互联网融资模式梳理
    （三） 模式分析
二、银行互联网融资特征
    （一） 与传统商业银行融资的不同
        1.高效率、低成本
        2.实体网点和网上运营灵活结合
        3.依托电子商城和人民银行征信系统提供金融服务
    （二） 与网络融资的不同
        1.资金安全性高
        2.缺少第三方支付
        3.信用调控能力强
三、银行互联网融资法律风险分析
    （一） 中小企业准入环节风险
        1.融资产品自有风险
        2.主体不适格风险
    （二） 审批与合同签订环节风险
        1.信用风险
        2.线上审核代替面签合规性风险
        3.电子签名技术风险
    （三） 资金支付环节风险
    （四） 贷后管理环节风险
四、银行互联网融资法律制度的构建和完善
    （一） 应然状态下的制度构建
        1.有效的法律保障制度
        2.强大的金融支持制度
        3.严谨的监督监管制度
    （二） 客观现状下的实证分析
        1.中小企业在网上银行融资的法律制度不健全
        2.金融支持制度存在较大缺口
        3.监督监管制度不完善
    （三） 对策与建议
        1.完善法律法规
        2.完善征信系统和风险补偿机制
        3.完善微观、宏观层面监督监管制度
结语
参考文献
致谢
个人简况

【参考文献】

相关期刊论文 前2条

1 胡怡静;;中小企业银行融资法律制度的完善和创新[J];法制与社会;2015年19期

2 中国工商银行江苏省分行课题组;裘文洁;钱桂根;何志千;;我国商业银行发展互联网金融的法律风险防控研究[J];金融纵横;2015年02期

本文编号：2851525