人身保险合同投保人解除权若干问题研究

发布时间：2017-04-05 20:08

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【摘要】：因为保险人的优势地位,保险法赋予投保人任意解除权的同时,也严格限制了保险人的法定解除权。与保险人法定解除权不同的是,保险法并没有列举投保人依法律规定行使解除权的具体情形。这是因为投保人具有的任意解除权是不可列举的,对于人身保险合同更是如此。依据合同法的一般理论,为维护交易安全,除非依法律规定,否则合同当事人不得随意解除合同。实际上,由于保险合同的特殊性,投保人解除保险合同的权利就不能和保险人法定解除权做同样的限制,且必须以法律明文规定的方式予以明确。保险合同多以附合缔约方式缔结,保险合同当事人之间的对价平衡是保险法的价值追求。一定意义上可以说,因为保险合同的附合性特征,只有赋予投保人任意解除权,保险人与投保人(或被保险人)之间的对价平衡方可达成。投保人作为保险合同的一方当事人,相对于保险人来说,享有更为自由的解除保险合同的权利。考虑到保险合同的特殊性,被保险人才是保险合同的实质保障对象,如果仅仅在投保人和保险人之间讨论保险合同解除的法律效果及对当事人权利义务的影响,则真正受有损失之人的利益保护必然被忽视,如此结果显然有悖于保险立法之本旨。因此,投保人解除保险合同时应当提供被保险人维持合同存续的机会。投保人死亡后解除权的归属问题也是投保人解除权研究不能回避的问题,笔者认为投保人死亡后应由投保人的继承人成为新的投保人,享有保险合同解除权。保险合同债权属于继承人可以继承的财产范围。投保人解除保险合同,可以获得保单的现金价值,在保险期限届满时,投保人可以取得其缴纳的保险费及增值部分。但是被保险人愿意变更投保人的,则应当限制投保人继承人的保险合同解除权。被保险人同意的撤销与投保人解除权的行使息息相关,虽然被保险人是保险合同的保障对象,但是并不意味着被保险人有以撤销其同意的方式单方面终止保险合同的权利,如此则与直接赋予被保险人合同解除权无异。被保险人退出保险合同关系应当通过请求投保人解除保险合同来实现,投保人不同意解除保险合同的,被保险人可诉诸法院解除之。保险的发展以及保险产品的日益多样亟需完备的保险法规范与之适应,希望通过上述讨论及相关建议,为我国人身保险合同投保人解除权的完善提供可能的思路和方案。
【关键词】：人身保险 投保人解除权 被保险人同意权
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.284
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-9
• 引言9-11
• 一、《保险法》第15条规定之投保人任意解除权11-19
• （一）投保人任意解除权的界定11-14
• （二）投保人任意解除权的理论基础14-17
• （三）保险合同解除权的配置17-19
• 二、投保人解除权与被保险人合同利益的平衡19-28
• （一）投保人行使解除权与被保险人合同利益的冲突19-25
• （二）投保人死亡后解除权的归属问题25-28
• 三、被保险人撤销其同意时的投保人解除权28-37
• （一）被保险人同意权28-31
• （二）被保险人同意之撤销31-35
• （三）投保人因被保险人请求而解除保险合同35-37
• 四、《保险法》投保人解除权完善之建议37-40
• （一）投保人解除保险合同时被保险人之救济37-38
• （二）投保人死亡后解除权归属于其继承人38
• （三）被保险人撤销其同意需通过投保人解除权实现38-40
• 结语40-41
• 参考文献41-43
• 作者简介43-44
• 致谢44

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