GATS框架下我国银行卡清算市场开放之法律监管

发布时间：2020-11-18 17:25

　　 随着中国经济总量占世界经济总量的比重不断增大,人民币在支付市场的地位愈加重要,人民币支付清算市场的巨大发展潜力使得中国清算市场越来越被美国等国家垂涎。通过WTO专家组对中美电子支付案的裁决,中国将对外开放清算市场。由于金融服务业的特殊性质,对其加强安全监管一直是国际通行做法,再加上起步较晚、监管薄弱的特殊国情,中国开放市场将面临市场竞争、信息安全等风险,需要加强对GATS中金融监管类规则的研究。借鉴国际金融行业审慎监管的制度和措施,在完善我国自身监管制度的基础上加强对外资银行卡清算组织的审慎监管。对此,本文以银行卡清算市场的开放为视角,对GATS与我国银行卡清算市场的监管进行研究。本文用到的研究方法有案例分析法、比较研究法和理论分析法。本文首先对中美电子支付案进行了简要介绍。接着对GATS金融服务相关的规则进行梳理,通过对中美电子支付案专家组报告的解读,对中国相关措施是否违反GATS下有关市场开放要求的市场准入原则、国民待遇原则、透明度原则的解释进行了分析,体现了WTO在推动服务贸易自由化方面的努力,同时也体现了未能对发展中国家逐步自由化权利给予足够的重视。其次进行了银行卡清算市场流程和特点的介绍,进而分析了开放市场带来的市场竞争风险、信息安全风险。接着重分析了GATS《金融服务附件》中的审慎例外条款,从其内涵和发展趋势以及审慎例外条款在国际实践中的运用得到对我国利用该条款的启示。最后从在分析现有监管规则缺陷的基础上提出对开放市场条件下我国银行卡清算市场监管规则的完善建议:在国内监管法律制度的完善上,从确定监管主体、扩展监管对象和监管内容等方面进行改进;在应对外资银行卡组织上,我国可以利用GATS逐步自由化原则进行市场的渐进性开放,利用GATS“审慎例外”条款在针对外资银行卡清算组织的监管上可以借鉴国际组织经验实施双重许可制度、强调母国监管、进行监管信息交流。最后在积极参与区域性和全球性谈判中,争取有利于自身的国际贸易新规则的制定。
【学位单位】：重庆大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2016
【中图分类】：D922.281;D996.2
【文章目录】：
中文摘要
英文摘要
1 引言
    1.1 选题背景
    1.2 研究意义
    1.3 研究的理论基础
    1.4 研究方法与创新之处
2 中美电子支付案与我国银行卡清算市场开放
    2.1 中美电子支付案简介
    2.2 专家组报告解读
        2.2.1 中国银联是否涉及垄断
        2.2.2 中国相关措施是否违反市场准入义务
        2.2.3 中国相关措施是否违反国民待遇义务
        2.2.4 中国具体承诺表的解释与GATS透明度、逐步自由化
    2.3 案件裁决结果——中国银行卡清算市场的开放
3 开放银行卡清算市场的影响
    3.1 银行卡支付清算业务流程及特点
        3.1.1 银行卡组织
        3.1.2 发卡机构
        3.1.3 收单机构
        3.1.4 持卡人和特约商户
        3.1.5 产业监管机构
    3.2 开放银行卡清算市场带来的风险
        3.2.1 信息安全风险
        3.2.2 市场竞争风险
4 GATS框架下有关金融服务贸易规则
    4.1 GATS下金融服务贸易规则的三个层次
    4.2 自由化原则与监管类原则
5 金融监管审慎例外条款与国际监管实践
    5.1 审慎例外条款的内涵与发展
    5.2 审慎例外条款适用的国际监管实践
        5.2.1 NAFTA（北美自由贸易协议）
        5.2.2 欧盟《欧共体条约》及母国监管制度
    5.3 我国如何利用审慎例外条款
6 开放银行卡清算市场条件下我国审慎监管规则构建
    6.1 我国现有监管法律规则的缺陷与完善
        6.1.1 我国现有监管法律规则的缺陷
        6.1.2 我国现有监管法律框架的完善
    6.2 针对外资银行卡机构的审慎监管制度构建
        6.2.1 双重许可制度与渐进性开放
        6.2.2 母国有效监管
        6.2.3 监管信息交流
    6.3 积极参与区域协定谈判
7 结语
致谢
参考文献
附录

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本文编号：2888984