不可撤销受益人制度的构建 ——以寿险保单贴现为视角

发布时间：2021-07-02 15:04

　　寿险保单贴现交易最早发源于上世纪80年代美国的临终者保单贴现,起初是为了解决患艾滋病的寿险被保险人的经济困境,后来其社会需求不断增加。保单贴现在90年代已非常盛行并逐渐出现证券化趋势,目前美国已经形成比较成熟的寿险保单贴现市场。随着该交易市场规模的扩大,其监管和法律法规也不断完善,其现行保险法中的不可撤销受益人条款、可保利益条款等都对寿险保单贴现的运作予以规制,并制定了专门立法来规范交易,包括美国保险监督管理协会颁布的《保单贴现示范法》,以及美国各州依该法案自行制定的法案,这些法律法规对美国寿险保单贴现市场的顺利发展起到了重要保障作用。中国不仅人口众多,且目前人口老龄化进程加快,人民保险意识逐渐提高,未来寿险保单贴现的需求量将大大增加。2018年1月银保监会发布了《人身险保单贴现业务试点管理办法（征求意见稿）》,并表明我国将审慎开展该业务试点。该规定将对规范我国寿险保单贴现交易市场起到举足轻重的作用,但与此同时,该业务的发展在法律法规层面仍面临诸多挑战。如目前我国《保险法》并未涉及与寿险保单贴现相关的规定,也没有关于此交易的专门立法,更为重要的是,我国《保险法》没有规定“不可撤销受益人... 

【文章来源】：华东政法大学上海市

【文章页数】：52 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
导言
    一、问题的提出
    二、研究价值及意义
    三、文献综述
    四、主要研究方法
    五、论文结构
    六、论文创新之处
第一章 寿险保单贴现与不可撤销受益人制度概述
    第一节 寿险保单贴现的定义与性质
        一、寿险保单贴现定义探析
        二、寿险保单贴现性质之争
    第二节 寿险保单贴现权利人探究
        一、寿险保单贴现人权利主体的确定
        二、寿险保单贴现金取得人为被保险人
    第三节 寿险保单贴现的交易模式
        一、直接交易模式缺乏可靠风险隔离机制
        二、间接交易模式应成为主流
    第四节 不可撤销受益人制度概述
        一、不可撤销受益人定义
        二、不可撤销受益人指定模式
第二章 引入“不可撤销受益人制度”的必要性与面临的问题
    第一节 保单贴现中引入“不可撤销受益人制度”的必要性
        一、保单受让人保险受益权缺乏保障
        二、保单受让人利益受损救济路径有限
        三、新受益人与保单受让人之间的权利冲突
        四、不可撤销受益人制度实现对保单持有人违约的事先预防
    第二节 保险受益人与受益权制度现阶段存在的问题
        一、保险受益权性质不明
        二、指定与变更受益人的权利主体存在争议
        三、保单受让人是否应具有保险利益有待明确
第三章 寿险保单贴现中“不可撤销受益人制度”的具体构建
    第一节 保单贴现交易中不可撤销受益人的指定
        一、明确保单贴现不同交易模式中的不可撤销受益人
        二、制定寿险保单贴现交易格式合同
    第二节 保单贴现交易中不可撤销受益人受益权的保护与限制
        一、投保人退保权与受益权人保单受益权的平衡
        二、质权人质权与受益权人保险金请求权竞合
        三、被保险人债权人与不可撤销受益人争夺保险给付
        四、不可撤销受益人丧失受益权的情形
        五、不可撤销受益人先于或与被保险人同时死亡保险金之归属
        六、保险人对不可撤销受益人的抗辩及免责
    第三节 制定并完善与保单贴现和受益人制度相关的法律法规
        一、完善《保险法》中与该制度相关的规定
        二、制定《保单贴现管理办法》进行专门规制
结语
参考文献
后记


【参考文献】：
期刊论文
[1]寿险保单贴现证券化探析[J]. 谢世清.  证券市场导报. 2016(12)
[2]对人身保险合同受益权基本理论问题的研究——兼论受益权的行使、保护与限制[J]. 李利,许崇苗.  保险研究. 2016(07)
[3]论不可撤销受益人制度之建立[J]. 梁鹏.  广州大学学报(社会科学版). 2016(05)
[4]论保险受益人与受益权[J]. 温世扬.  河南财经政法大学学报. 2012(02)
[5]发达国家寿险次级市场的发展现状、比较及启示[J]. 余洋.  保险研究. 2012(01)
[6]寿险保单贴现探析[J]. 钱林义,韩天雄.  上海保险. 2012(01)
[7]保险受益人若干问题的法律思考——兼论我国《保险法》相关规定的完善[J]. 唐英.  吉首大学学报(社会科学版). 2011(04)
[8]保单转让的理论与其市场发展[J]. 邱剑,郭金龙.  保险研究. 2011(05)
[9]被保险人法律地位研究[J]. 潘红艳.  当代法学. 2011(01)
[10]寿险保单证券化利弊辨析[J]. 顾业池.  保险研究. 2010(06)



本文编号：3260689