校园贷法律风险与控制研究
发布时间：2021-07-20 01:26
校园贷是校园借贷与互联网金融结合的产物,由于其借贷流程简单、借贷主体准入条件低、借贷交易成功率高等特点,在我国从出现到现在短短几年的时间,便吸引大量资本涌入,目前已出现大量校园贷平台。值得注意的是,由于法律本身的“滞后性”,校园贷暴露出高利率、个人信息泄露、暴力催收等法律风险,近几年有关校园贷的恶性事件频繁发生,校园贷发展已偏离正常轨道,校园贷几乎成为“套路贷”。本文写作主要有两个研究目标:首先,明确校园贷的概念、分类、法律关系、基本特征等,对我国目前有关校园贷的规范性文件进行梳理,以此深入了解校园贷的发展现状;其次,对校园贷可能出现的法律风险按法律主体分别进行分析,针对性地提出风险控制路径。本文结构分为以下四章:第一章为绪论,通过三个案例引出校园贷的研究背景及意义,进而阐述国内外对校园贷的研究现状并对此进行评述,最后阐述本文的研究发方法、创新点与不足点。第二章为校园贷概述,开篇便对校园贷概念做出明确界定,其次介绍校园贷的分类、法律关系及基本特征,最后对我国目前有关校园贷的规范性文件做相应阐述与评价。第三章为校园贷的法律风险分析,以校园贷法律关系主体为区分依据,分别对特定主体的法律风险...
【文章来源】：四川省社会科学院四川省
【文章页数】：74 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图2-1分期乐借贷额度界面
1图2-2蚂蚁花呗资金流程2.“蚂蚁花呗”法律关系借贷大学生使用花呗服务时，需签署《“花呗”消费贷款服务合同》，该合同有一项特别提醒，由重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司向用户提供合同约定的服务。1由此可见重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司与借贷大学生之间签署贷款合同。债权人重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司贷款资金主要来源是ABS，即利用花呗用户每月还款金额的现金流，将现金流做成ABS产品，合格投资者在证券交易所对特定ABS产品投资，普通人则可以通过参与保险理财、基金等形式间接投资，由此重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司完成新一轮融资。2由此，投资人与重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司之间签署投资合同。2.3.2“美团生活费借钱”1.“美团生活费借钱”运作模式2018年3月，北京三快在线科技有限公司3在美团网上线“美团生活费借钱”（简称美团生活费）服务。美团生活费本质为为个人用户提供的小额信用循环消费借贷4服1《“花呗”消费贷款服务合同》：重庆阿里巴巴小额贷款有限公司（以下简称“贷款人”）将为您（亦称“用户”）提供本合同项下的服务。2小白读财经：《“花呗”的钱是从哪里来的？终于有人说清楚了》，微信公众号，2019年7月5日，https://mp.weixin.qq.com/s/NoRBe32Vrq1XGNy5D3Z50w，最后访问日期：2020年1月24日。3北京三快在线科技有限公司，2011年5月6日成立，公司经营范围包括计算机软件技术、网络技术开发；技术转让、技术服务等。4小额信用循环消费借贷，以借贷人满足银行要求为前提，银行授予用户最高额度，在额度的有效期内，随时借款、
1务，目前仅为有借贷需求的用户提供现金借贷业务。据调研，美团生活费资金来源重庆美团三快小额贷款有限公司1与金融机构。由美团网提供借贷平台，金融机构包括全国商业银行、信托公司与保险公司等。借贷大学生向美团生活费申请借贷时，只需要向美团申请账号，登录账号提供美团支付密码、身份证号码进行实名认证即可，美团不对申请人进行身份验证，即不验证申请人提供的身份证号码是否为本人所有。图2-3美团生活费·借钱资金流程2.“美团生活费借钱”法律关系借贷大学生向美团生活费申请现金借贷时，需要签署一份《借款合同》。《借款合同》第一段为特别提醒，内容大致为介绍该合同的甲方与乙方。2甲方为贷款人，乙方为借贷大学生，重庆美团三快小额贷款有限公司为贷款服务顾问。由此可见重庆美团三快小额贷款有限公司为居间人，为贷款交易提供居间服务。但在合同下文具体列明贷款人时，贷款人处为特定金融机构与重庆美团三快小额贷款有限公司，因此重庆美团三快小额贷款有限公司不仅是贷款服务顾问，同时还是贷款人，重庆美团三快小额贷款有限公司与特定金融机构联合贷款3。重庆美团三快小额贷款有限公司、特定金随时还款的借贷方式。1重庆美团三快小额贷款有限公司，2016年11月28日成立，公司经营范围包括：开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资等。2《借款合同》特别提醒：本借款合同项下的人民币贷款服务由经您确认的借款借据所列明的贷款人向您提供。与此同时，重庆美团三快小额贷款有限公司将作为本服务的贷款服务顾问，为您和贷款人提供相关顾问服务。3联合贷款，由两家或数家银行一起对某一项目或企业提供贷款，一般只有一家银行担任代理行，负责同其他银行
本文编号：3291833
【文章来源】：四川省社会科学院四川省
【文章页数】：74 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图2-1分期乐借贷额度界面
1图2-2蚂蚁花呗资金流程2.“蚂蚁花呗”法律关系借贷大学生使用花呗服务时，需签署《“花呗”消费贷款服务合同》，该合同有一项特别提醒，由重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司向用户提供合同约定的服务。1由此可见重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司与借贷大学生之间签署贷款合同。债权人重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司贷款资金主要来源是ABS，即利用花呗用户每月还款金额的现金流，将现金流做成ABS产品，合格投资者在证券交易所对特定ABS产品投资，普通人则可以通过参与保险理财、基金等形式间接投资，由此重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司完成新一轮融资。2由此，投资人与重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司之间签署投资合同。2.3.2“美团生活费借钱”1.“美团生活费借钱”运作模式2018年3月，北京三快在线科技有限公司3在美团网上线“美团生活费借钱”（简称美团生活费）服务。美团生活费本质为为个人用户提供的小额信用循环消费借贷4服1《“花呗”消费贷款服务合同》：重庆阿里巴巴小额贷款有限公司（以下简称“贷款人”）将为您（亦称“用户”）提供本合同项下的服务。2小白读财经：《“花呗”的钱是从哪里来的？终于有人说清楚了》，微信公众号，2019年7月5日，https://mp.weixin.qq.com/s/NoRBe32Vrq1XGNy5D3Z50w，最后访问日期：2020年1月24日。3北京三快在线科技有限公司，2011年5月6日成立，公司经营范围包括计算机软件技术、网络技术开发；技术转让、技术服务等。4小额信用循环消费借贷，以借贷人满足银行要求为前提，银行授予用户最高额度，在额度的有效期内，随时借款、
1务，目前仅为有借贷需求的用户提供现金借贷业务。据调研，美团生活费资金来源重庆美团三快小额贷款有限公司1与金融机构。由美团网提供借贷平台，金融机构包括全国商业银行、信托公司与保险公司等。借贷大学生向美团生活费申请借贷时，只需要向美团申请账号，登录账号提供美团支付密码、身份证号码进行实名认证即可，美团不对申请人进行身份验证，即不验证申请人提供的身份证号码是否为本人所有。图2-3美团生活费·借钱资金流程2.“美团生活费借钱”法律关系借贷大学生向美团生活费申请现金借贷时，需要签署一份《借款合同》。《借款合同》第一段为特别提醒，内容大致为介绍该合同的甲方与乙方。2甲方为贷款人，乙方为借贷大学生，重庆美团三快小额贷款有限公司为贷款服务顾问。由此可见重庆美团三快小额贷款有限公司为居间人，为贷款交易提供居间服务。但在合同下文具体列明贷款人时，贷款人处为特定金融机构与重庆美团三快小额贷款有限公司，因此重庆美团三快小额贷款有限公司不仅是贷款服务顾问，同时还是贷款人，重庆美团三快小额贷款有限公司与特定金融机构联合贷款3。重庆美团三快小额贷款有限公司、特定金随时还款的借贷方式。1重庆美团三快小额贷款有限公司，2016年11月28日成立，公司经营范围包括：开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资等。2《借款合同》特别提醒：本借款合同项下的人民币贷款服务由经您确认的借款借据所列明的贷款人向您提供。与此同时，重庆美团三快小额贷款有限公司将作为本服务的贷款服务顾问，为您和贷款人提供相关顾问服务。3联合贷款，由两家或数家银行一起对某一项目或企业提供贷款，一般只有一家银行担任代理行，负责同其他银行
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