普惠金融视阈下的金融科技监管悖论及其克服进路

发布时间：2021-10-10 16:38

　　金融科技为改善金融包容和遏制金融排斥、满足多元化投融资需求提供了技术基础。金融科技是新技术驱动和监管升级对传统金融造成挤压而催生的金融服务业态。金融科技借助技术安排可以为公众利益重塑金融业,促进普惠金融和金融民主化,实现财富公平分配。相比之下,以互联网金融为代表的金融科技与区域产业对接,为行业和实体经济提供资金支持。但是,金融科技面临着有效监管和普惠金融之间的悖论,既要鼓励普惠金融,实现包容性金融,又要克服金融风险,防止监管失灵。从控制金融风险的视角看,有效利用科技,完善监管工具,优化监管路径为克服这种悖论提供了一定的可行性和现实性。 

【文章来源】：比较法研究. 2020,(05)北大核心CSSCI

【文章页数】：13 页

【文章目录】：
一、金融科技的中国实践和发展动因
    （一）金融科技在中国的实践
        1. 科技公司通过技术进入传统金融业务
        2. 科技公司与金融机构合作
    （二）金融科技对传统金融的补充和发展
        1. 金融科技推动金融信息透明化
        2. 金融科技促进了经济共享化
        3. 金融科技推动了金融民主化
二、金融科技对传统金融监管的挑战
    （一）金融科技对监管俘获的瓦解作用
    （二）金融科技对宏观审慎原则形成压力
    （三）金融科技对我国金融分业监管构成挑战
    （四）金融科技需配合更强的金融消费者保护
三、适应金融创新的监管逻辑
    （一）以“普惠金融”和“共享经济”理念重塑监管体制
        1. 金融发展要促进金融公平
        2. 普惠金融发展的盲点
    （二）突出技术特征的技术化监管手段
        1. 技术监管的事前性和客观性
        2. 数据收集和分析
        3. 漏洞和风险预警
        4. 监管科技的趋势
    （三）运用监管沙盒观察和控制风险
        1. 监管沙盒的理念和功能
        2. 监管沙盒的基本框架
        3. 监管沙盒存在的问题和挑战
    （四）提高监管的统一性、穿透性和专业性
        1. 统一监管标准
        2. 穿透式监管
        3. 细分领域进行专业监管
四、建构服务实体经济和面向普惠金融的金融科技监管


【参考文献】：
期刊论文
[1]监管科技（Suptech）:内涵、运用与发展趋势研究[J]. 何海锋,银丹妮,刘元兴.  金融监管研究. 2018(10)
[2]发展普惠金融是银行的重大使命[J]. 彭纯.  中国金融. 2018(16)
[3]监管沙盒的国际探索进展与中国引进优化研究[J]. 黄震,张夏明.  金融监管研究. 2018(04)
[4]宏观审慎政策工具的有效性——基于中国、中国香港和韩国数据的研究[J]. 叶欢.  管理评论. 2018(02)
[5]监管沙盒及与我国行政法体系的兼容[J]. 张红.  浙江学刊. 2018(01)
[6]监管科技的现状与应用方向[J]. 陈广山.  金融科技时代. 2017(09)
[7]论穿透式金融监管[J]. 袁达松,刘华春.  证券法律评论. 2017(00)
[8]金融科技（FinTech）发展与监管:一个监管者的视角[J]. 李文红,蒋则沈.  金融监管研究. 2017(03)
[9]互联网金融监管理论争议的方法论考察[J]. 彭岳.  中外法学. 2016(06)
[10]经济法学的发展理论初探[J]. 张守文.  财经法学. 2016(04)



本文编号：3428754