第三方支付机构跨境支付的法律监管研究
发布时间：2021-11-22 05:16
支付不仅是社会经济活动的基础,也是金融基础设施建设的核心环节。当前,经济全球化日益增强,实现国际化战略的接力棒已逐渐传递至第三方支付行业。互联网金融高速前进,第三方支付机构跨境支付业务伴随着跨境消费需求的增长与跨境电商平台的快速完善而不断攀升。种种发展都对第三方跨境支付的监管提出了更高的要求。但我国对第三方跨境支付领域的法律监管却跟不上支付业务的发展步伐。我国于2013年和2014年分别开展第三方支付机构跨境外汇与人民币支付试点,至今尚不足五年。而跨境支付的法律监管问题是近年来监管主体最为关注的核心问题。理论层面,目前我国对于“跨境”或其“外汇”方面的专门规定相对较少,除外汇管理外,仅有反洗钱及客户权益保护领域有少量针对跨境的规定,其他方面仍只能“间接适用”第三方支付机构境内支付的监管法律规范;现有规定还存在效力低下、用语不协调等问题。实践层面,近年来不断加强的监管和处罚力度仍没能阻止第三方支付市场“乱象频发”。在《非金融机构支付服务管理办法》修订、国务院机构改革形成“一行两会”以及金融创新崭露头角的绝佳契机,对于第三方支付机构跨境支付法律监管进行研究与提出完善,意义重大。本文正文分为...
【文章来源】：华东政法大学上海市
【文章页数】：135 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
快捷支付运作
进口电商平台第三方支付机构跨境购付汇流程图3.第三方支付机构跨境收结汇流程第三方支付机构跨境收结汇，主要用于出口电商及贸易业务，即境外消费者在跨境电商服务平台的购物。在此过程中，国内第三方支付机构主要负责将流至我国境内的外币资金在其合作银行进行外汇兑换并且在约定时间内完成对境内商户的人民币结算支付。在境外消费者跨境支付的过程中，我国第三方支付机构主要负责跨境收款、结汇等业务，但也有一小部分机构对于跨境电商平台提供的是支付通道业务（即作为银行的支付网关）。117根据实践中主要情形，进口电商业务（海淘）中的第三方支付机构跨境购付汇流程大致如下：1.首先，境外买家在跨境电商服务平台选购境内商品或服务；2.跨境电商服务平台将订单信息传递给海外第三方支付公司；3.接着，海外第三方支付公司向境外买家获取相应的认证信息；4.境外买家通过支付公司、卡组织、
实际上在第一节流程部分已经介绍过境内买家通过第三方支付机构在跨境电商平台上购买货物或服务进行消费支付的完整流程。此处为便于以“海淘”为主要类型对法律关系进行讨论，再次明确其含义为境内消费者在第三方支付机构关联的跨境支付平台（一般与第三方支付机构合并统称为“第三方（跨境）支付平台”）上浏览其提供的“海外特约商户”，进行意向商品的挑选，然后发出表现为“电子订单”的购买请求，接着通过其在境内开户的银行卡或者直接基于其支付机构的支付账户余额，向第三方支付平台（平台账户）支付相应的人民币以完成付款，其中第三方支付机构会通过其备付金存管银行（也称作合作银行）进行外汇兑换，当境内消费者确认收到商品时第三方支付机构最终将资金支付给境外商户的境外开户银行。“海淘”类型的第三方支付机构跨境支付购买对象一般为货物商品，但购买服务的流程与法律关系与其几无差别。以“海淘”为例的第三方支付机构跨境支付法律关系基本如下图所示。
【参考文献】：
期刊论文
[1]《欧盟数据保护通用条例》详解[J]. 王融. 大数据. 2016(04)
[2]美国第三方支付州法监管制度述评及启示[J]. 苏盼. 金融法苑. 2016(01)
[3]跨境电子商务支付现状、风险与监管对策[J]. 周莉萍,于品显. 上海金融. 2016(05)
[4]跨境电子商务支付渠道建设及路径完善研究[J]. 高琦. 国际金融. 2016(03)
[5]第三方支付机构跨境电子支付服务监管的法律问题[J]. 杨松,郭金良. 法学. 2015(03)
[6]第三方跨境支付存在的问题及对策研究[J]. 叶华文,旷彦昌. 电子商务. 2014(09)
[7]第三方跨境支付的问题及发展对策研究[J]. 朱林婷. 特区经济. 2014(06)
[8]第三方支付机构跨境支付业务监管探讨[J]. 郭景荣. 金融科技时代. 2014(06)
[9]电子商务网络跨境支付外汇管理亟待规范[J]. 畅菁,杨楠. 中国金融电脑. 2014(05)
[10]跨境电子支付服务风险监管法律问题研究[J]. 杨松,郭金良. 法治研究. 2013(02)
博士论文
[1]第三方支付法律制度比较研究[D]. 李俊平.湖南师范大学 2012
硕士论文
[1]非金融机构网络支付客户备付金法律问题研究[D]. 葛三宝.北方工业大学 2017
[2]人民币国际化背景下支付机构跨境支付的法律监管研究[D]. 黄骜.华东政法大学 2016
[3]我国第三方跨境支付法律监管研究[D]. 杨世海.西南政法大学 2016
[4]第三方平台跨境支付法律问题研究[D]. 王洋.广西师范大学 2013
[5]美国第三方网上支付法律监管体系研究[D]. 朱丽娜.湖南师范大学 2010
[6]互联网第三方支付法律风险监管制度研究[D]. 王娜.中国政法大学 2010
本文编号：3511014
【文章来源】：华东政法大学上海市
【文章页数】：135 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
快捷支付运作
进口电商平台第三方支付机构跨境购付汇流程图3.第三方支付机构跨境收结汇流程第三方支付机构跨境收结汇，主要用于出口电商及贸易业务，即境外消费者在跨境电商服务平台的购物。在此过程中，国内第三方支付机构主要负责将流至我国境内的外币资金在其合作银行进行外汇兑换并且在约定时间内完成对境内商户的人民币结算支付。在境外消费者跨境支付的过程中，我国第三方支付机构主要负责跨境收款、结汇等业务，但也有一小部分机构对于跨境电商平台提供的是支付通道业务（即作为银行的支付网关）。117根据实践中主要情形，进口电商业务（海淘）中的第三方支付机构跨境购付汇流程大致如下：1.首先，境外买家在跨境电商服务平台选购境内商品或服务；2.跨境电商服务平台将订单信息传递给海外第三方支付公司；3.接着，海外第三方支付公司向境外买家获取相应的认证信息；4.境外买家通过支付公司、卡组织、
实际上在第一节流程部分已经介绍过境内买家通过第三方支付机构在跨境电商平台上购买货物或服务进行消费支付的完整流程。此处为便于以“海淘”为主要类型对法律关系进行讨论，再次明确其含义为境内消费者在第三方支付机构关联的跨境支付平台（一般与第三方支付机构合并统称为“第三方（跨境）支付平台”）上浏览其提供的“海外特约商户”，进行意向商品的挑选，然后发出表现为“电子订单”的购买请求，接着通过其在境内开户的银行卡或者直接基于其支付机构的支付账户余额，向第三方支付平台（平台账户）支付相应的人民币以完成付款，其中第三方支付机构会通过其备付金存管银行（也称作合作银行）进行外汇兑换，当境内消费者确认收到商品时第三方支付机构最终将资金支付给境外商户的境外开户银行。“海淘”类型的第三方支付机构跨境支付购买对象一般为货物商品，但购买服务的流程与法律关系与其几无差别。以“海淘”为例的第三方支付机构跨境支付法律关系基本如下图所示。
【参考文献】：
期刊论文
[1]《欧盟数据保护通用条例》详解[J]. 王融. 大数据. 2016(04)
[2]美国第三方支付州法监管制度述评及启示[J]. 苏盼. 金融法苑. 2016(01)
[3]跨境电子商务支付现状、风险与监管对策[J]. 周莉萍,于品显. 上海金融. 2016(05)
[4]跨境电子商务支付渠道建设及路径完善研究[J]. 高琦. 国际金融. 2016(03)
[5]第三方支付机构跨境电子支付服务监管的法律问题[J]. 杨松,郭金良. 法学. 2015(03)
[6]第三方跨境支付存在的问题及对策研究[J]. 叶华文,旷彦昌. 电子商务. 2014(09)
[7]第三方跨境支付的问题及发展对策研究[J]. 朱林婷. 特区经济. 2014(06)
[8]第三方支付机构跨境支付业务监管探讨[J]. 郭景荣. 金融科技时代. 2014(06)
[9]电子商务网络跨境支付外汇管理亟待规范[J]. 畅菁,杨楠. 中国金融电脑. 2014(05)
[10]跨境电子支付服务风险监管法律问题研究[J]. 杨松,郭金良. 法治研究. 2013(02)
博士论文
[1]第三方支付法律制度比较研究[D]. 李俊平.湖南师范大学 2012
硕士论文
[1]非金融机构网络支付客户备付金法律问题研究[D]. 葛三宝.北方工业大学 2017
[2]人民币国际化背景下支付机构跨境支付的法律监管研究[D]. 黄骜.华东政法大学 2016
[3]我国第三方跨境支付法律监管研究[D]. 杨世海.西南政法大学 2016
[4]第三方平台跨境支付法律问题研究[D]. 王洋.广西师范大学 2013
[5]美国第三方网上支付法律监管体系研究[D]. 朱丽娜.湖南师范大学 2010
[6]互联网第三方支付法律风险监管制度研究[D]. 王娜.中国政法大学 2010
本文编号：3511014
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