区块链跨境支付法律监管路径研究
发布时间：2022-01-13 14:55
近年来,跨境电商带动的跨境支付强劲增长。但传统跨境支付高成本、低效率、支付安全性较低等痛点问题需要技术突破。区块链技术因其去中心化、去信任、不可篡改、匿名性、可追溯性等特点能弥补传统跨境支付短板,国内外多种类型机构尝试了推动其应用实践。区块链技术在跨境支付领域应用,会对强中心化的传统金融领域带来巨大冲击,对现有的法律监管及监管方式带来诸多挑战。区块链跨境支付如何能早日商业落地并普惠大众?除了区块链本身的技术探索外,研究其应用带来的法律问题与监管挑战,以完善的法律法规环境与适合的监管方式推动其应用与发展是当前丞待研究的课题。基于此,论文本论共分四部分进行了研究与探讨。第一章区块链跨境支付的基础理论:从区块链的技术原理着手,理论上研究了区块链跨境支付的优势,分析了OKLink和Ripple两个区块链跨境支付平台实践案例的流程与优势,奠定课题研究的理论基础。第二章区块链跨境支付的法律风险及监管挑战:基于区块链跨境支付的概念、流程等基础理论与案例分析,探讨了区块链跨境支付实践对我国法定货帀、跨境洗钱、数字资产所有权证明、外汇管理、金融消费者权益保护、国际规则及外国法律适用的法律问题及监管挑战。...
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：66 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
区块链数据结构
兰州大学硕士研究生学位论文区块链跨境支付法律监管路径研究12图1-3分布式账本概念图区块链技术是基于现代密码学、分布式一致性协议、P2P网络技术和智能合约编程技术等计算机技术在互联网时代的创新应用模式。利用链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点为共识算法生成和更新数据、利用密码学保证数据传输和访问安全，利用智能合约来编程和操作数据①。并由多方共同维护，由此建立强大的信任关系和价值传输网络，开创了一种在缺乏信任的竞争环境中低成本建立信任的新型计算范式和协作模式，实现了穿透式监管和信任逐级传递的一种全新的分布式基础架构和计算范式。区块链与传统数据库相比，不一样的地方在于，传统数据库里面的规则通常在全局层面或在应用程序层面设下，而区块链不仅仅是一个数据库，同时也在交易层面设下一系列业务规则。（二）区块链的框架结构一个典型的区块链系统自下而上包括数据层、网络层、共识层、合约层和应用层，旨在实现交换、区块和链。虽然目前在业界众多的区块链项目中，每个项目在技术上千差万别，但大多区块链框架设计相同②。下图1-4展示了一个典型区块链系统框架结构。①中国区块链技术和产业发展论坛.《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016年)》[R].2016.10:5.②梁伟.深入浅出区块链核心技术与项目研究[M].北京:电子工业出版社,2019.9:8-10.
兰州大学硕士研究生学位论文区块链跨境支付法律监管路径研究13图1-4区块链框架图(资料来源：《深入浅出区块链核心技术与项目分析》)区块链的数据层负责存放底层链式结构的数据区块，包括数据区块的逻辑组织方式及如何有效地实现对分布式账本的存储。数据区块形象地说就是账本的账册，账册之间通过链条连接在一起，构成账本链，即区块链。但是，每个区块的容量会限制区块交易量，所以，区块链技术要想应用于跨境支付领域，区块必须扩容，以提高性能。网络层通过P2P网络与数据同步、校验等消息传播机制和验证机制实现在不同节点间区块数据和交易数据同步、验证①。P2P网络中的每个节点都保存区块链中所有区块。但在P2P网络中，节点也分全节点和轻量级节点。全节点可以存储区块链的所有区块，而轻量级节点可能只能存储一些关键的区块，如手机等移动设备。全节点可以完成所有交易的完整性验证，而轻量级节点则需要从全节点处调用一些所需区块来帮助自己完成数据的验证②。共识层是整个区块链技术的核心，因为基于区块链的应用，实质是DApp(DecentralizationApplication)即去中心化应用，DApp需要依靠区块链底层平台提供的共识机制来确保信任和应用的各种状态确认，也就是它决定了到底谁来记账，以及保障账本数据在全网中形成正确一致的机制。区块链的共识机制一般会符合“不可能三角”模型，即去中心化、性能、安全不可能同时满足。目前底层区块链的主流共识算法在满足“不可能三角”中的一角或两角时都已经表现得比①邹均等.区块链核心技术与应用[M].北京:机械工业出版社,2018.8:23.P2P是peer-to-peer的缩写，又称“对等网络”，可以简单地定义成通过直接交换来共享计算机资源和服务。在P2P网络环境中，网络中的计算机都处于对等地位，整个网络一般
【参考文献】：
期刊论文
[1]稳定币Libra的风险与规制路径[J]. 邓建鹏,邓集彦. 重庆大学学报(社会科学版). 2020(02)
[2]Libra：数字货币型跨境支付清算模式与治理[J]. 杨东. 东方法学. 2019(06)
[3]监管沙盒的国际实践及其启示[J]. 邓建鹏,李雪宁. 陕西师范大学学报(哲学社会科学版). 2019(05)
[4]跨境支付业务中的风险识别与应对[J]. 聂世扬. 中国外汇. 2019(15)
[5]循证视角下的大数据法治决策证据转化研究[J]. 刘光华,赵幸,杨克虎. 图书与情报. 2018(06)
[6]区块链引发的法律风险及其监管路径研究[J]. 张夏恒. 当代经济管理. 2019(04)
[7]法循证学:法学与循证科学的交叉方法和领域[J]. 刘光华. 图书与情报. 2018(03)
[8]我国跨境电子支付问题和对策分析[J]. 李鹤,杜瑞霞. 电子世界. 2018(06)
[9]区块链在跨境支付中的应用研究[J]. 卢志强,葛新锋. 西南金融. 2018(02)
[10]区块链技术在跨境支付领域的应用研究[J]. 李丽. 金融科技时代. 2017(12)
硕士论文
[1]区块链技术在跨境支付中的应用分析[D]. 李青.天津商业大学 2019
[2]基于区块链的跨境支付系统设计[D]. 张启.华南理工大学 2018
[3]区块链跨境支付的法律问题研究[D]. 焦茯岭.华侨大学 2018
[4]比特币的法律问题及其监管[D]. 徐歆禕.华东政法大学 2016
[5]比特币法律问题及其法律监管研究[D]. 邹俭洪.广东外语外贸大学 2015
本文编号：3586643
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：66 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
区块链数据结构
兰州大学硕士研究生学位论文区块链跨境支付法律监管路径研究12图1-3分布式账本概念图区块链技术是基于现代密码学、分布式一致性协议、P2P网络技术和智能合约编程技术等计算机技术在互联网时代的创新应用模式。利用链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点为共识算法生成和更新数据、利用密码学保证数据传输和访问安全，利用智能合约来编程和操作数据①。并由多方共同维护，由此建立强大的信任关系和价值传输网络，开创了一种在缺乏信任的竞争环境中低成本建立信任的新型计算范式和协作模式，实现了穿透式监管和信任逐级传递的一种全新的分布式基础架构和计算范式。区块链与传统数据库相比，不一样的地方在于，传统数据库里面的规则通常在全局层面或在应用程序层面设下，而区块链不仅仅是一个数据库，同时也在交易层面设下一系列业务规则。（二）区块链的框架结构一个典型的区块链系统自下而上包括数据层、网络层、共识层、合约层和应用层，旨在实现交换、区块和链。虽然目前在业界众多的区块链项目中，每个项目在技术上千差万别，但大多区块链框架设计相同②。下图1-4展示了一个典型区块链系统框架结构。①中国区块链技术和产业发展论坛.《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016年)》[R].2016.10:5.②梁伟.深入浅出区块链核心技术与项目研究[M].北京:电子工业出版社,2019.9:8-10.
兰州大学硕士研究生学位论文区块链跨境支付法律监管路径研究13图1-4区块链框架图(资料来源：《深入浅出区块链核心技术与项目分析》)区块链的数据层负责存放底层链式结构的数据区块，包括数据区块的逻辑组织方式及如何有效地实现对分布式账本的存储。数据区块形象地说就是账本的账册，账册之间通过链条连接在一起，构成账本链，即区块链。但是，每个区块的容量会限制区块交易量，所以，区块链技术要想应用于跨境支付领域，区块必须扩容，以提高性能。网络层通过P2P网络与数据同步、校验等消息传播机制和验证机制实现在不同节点间区块数据和交易数据同步、验证①。P2P网络中的每个节点都保存区块链中所有区块。但在P2P网络中，节点也分全节点和轻量级节点。全节点可以存储区块链的所有区块，而轻量级节点可能只能存储一些关键的区块，如手机等移动设备。全节点可以完成所有交易的完整性验证，而轻量级节点则需要从全节点处调用一些所需区块来帮助自己完成数据的验证②。共识层是整个区块链技术的核心，因为基于区块链的应用，实质是DApp(DecentralizationApplication)即去中心化应用，DApp需要依靠区块链底层平台提供的共识机制来确保信任和应用的各种状态确认，也就是它决定了到底谁来记账，以及保障账本数据在全网中形成正确一致的机制。区块链的共识机制一般会符合“不可能三角”模型，即去中心化、性能、安全不可能同时满足。目前底层区块链的主流共识算法在满足“不可能三角”中的一角或两角时都已经表现得比①邹均等.区块链核心技术与应用[M].北京:机械工业出版社,2018.8:23.P2P是peer-to-peer的缩写，又称“对等网络”，可以简单地定义成通过直接交换来共享计算机资源和服务。在P2P网络环境中，网络中的计算机都处于对等地位，整个网络一般
【参考文献】：
期刊论文
[1]稳定币Libra的风险与规制路径[J]. 邓建鹏,邓集彦. 重庆大学学报(社会科学版). 2020(02)
[2]Libra：数字货币型跨境支付清算模式与治理[J]. 杨东. 东方法学. 2019(06)
[3]监管沙盒的国际实践及其启示[J]. 邓建鹏,李雪宁. 陕西师范大学学报(哲学社会科学版). 2019(05)
[4]跨境支付业务中的风险识别与应对[J]. 聂世扬. 中国外汇. 2019(15)
[5]循证视角下的大数据法治决策证据转化研究[J]. 刘光华,赵幸,杨克虎. 图书与情报. 2018(06)
[6]区块链引发的法律风险及其监管路径研究[J]. 张夏恒. 当代经济管理. 2019(04)
[7]法循证学:法学与循证科学的交叉方法和领域[J]. 刘光华. 图书与情报. 2018(03)
[8]我国跨境电子支付问题和对策分析[J]. 李鹤,杜瑞霞. 电子世界. 2018(06)
[9]区块链在跨境支付中的应用研究[J]. 卢志强,葛新锋. 西南金融. 2018(02)
[10]区块链技术在跨境支付领域的应用研究[J]. 李丽. 金融科技时代. 2017(12)
硕士论文
[1]区块链技术在跨境支付中的应用分析[D]. 李青.天津商业大学 2019
[2]基于区块链的跨境支付系统设计[D]. 张启.华南理工大学 2018
[3]区块链跨境支付的法律问题研究[D]. 焦茯岭.华侨大学 2018
[4]比特币的法律问题及其监管[D]. 徐歆禕.华东政法大学 2016
[5]比特币法律问题及其法律监管研究[D]. 邹俭洪.广东外语外贸大学 2015
本文编号：3586643
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