新形势下防范线上贷款欺诈风险的路径思考

发布时间：2022-08-23 16:40

　　商业银行线上信贷业务重塑了信贷业务流程,提高了办贷效率,但同时也伴生出新的风险,其"快速自动化准入、授信模型化、贷款信用化"等特点,使传统模式下很少受到关注的欺诈风险成为面临的主要风险之一。本文基于线上贷款业务运作实际,分析了线上信贷产品面临的潜在欺诈风险,并提出相关建议。 

【文章页数】：3 页

【文章目录】：
一、线上贷款风险管控现状
    (一)线上贷款发展基本情况
    (二)线上信贷产品的主要特点
        1.便捷高效是线上产品的共性。
        2.子系列产品线上化程度不同。
        3.风控决策以系统为主、人工为辅。
二、线上贷款面临的欺诈风险挑战
    (一)线上贷款欺诈的主要类型
    (二)业务准入环节是欺诈风险的高发区域
    (三)风控模型的反欺诈能力偏弱
    (四)贷后反欺诈预警的精准度不高
三、新形势下防范线上贷款欺诈风险的路径建议
    (一)短期来看,要明确线上线下协同、差异化管控策略
    (二)长期来看,要加快建立智能化风控体系



本文编号：3678121