放贷人法律规制研究

发布时间：2023-04-20 03:24

　　随着我国金融业的不断发展,除传统的金融机构贷款业务以外,各类非存款类贷款组织的放贷活动和民间借贷活动日渐活跃,构成了我国多层次信贷市场的重要组成部分。近年来,中小微企业在发展过程中一直存在融资困难的问题。随着经济下行压力增大,银行贷款政策相应紧缩,中小微企业在发展过程中产生的融资需求难以从银行业金融机构得到满足,不得已转向银行以外的多层次信贷市场寻求资金支持。囿于银行业金融机构之外的信贷市场缺乏有效监管,且放贷人素质良莠不齐,导致近年来民间借贷纠纷数量高涨,与之伴生的违法催收、资金链断裂等问题严重影响了社会秩序和金融市场稳定。本文在我国司法实践从严治理“职业放贷人”违规放贷的背景下,通过吸收域外放贷人制度建设的成熟经验,试图对我国的放贷人法律规制提出具有可行性的建议,并以此为落点,对实务中放贷人的违规放贷活动提出解决方案。本文拟从以下几个部分展开:第一部分为绪论,主要说明我国放贷人制度的研究现状,指出实践中放贷人面临的困境亟需通过完善现有制度来加以解决。第二部分为放贷人的理论基础探究,首先对放贷人的概念和基本特征进行界定,将所有从事放贷业务的主体分为A、B、C三类;接着讨论了放贷人法律...

【文章页数】：45 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
绪论
    (一)研究背景及意义
    (二)研究内容与思路
    (三)研究方法
    (四)创新点
一、放贷人理论基础探究
    (一)放贷人概念辨析
        1.放贷人的概念及特征
        2.放贷人的主要类型
    (二)放贷人法律制度的发展现状
        1.法律法规缺失
        2.法律体系混乱
        3.新的制度供给不足
二、放贷人制度供给不足造成的影响
    (一)借款人权益难保障
        1.借款人多头借贷风险
        2.借款人高利贷风险
        3.借款人遭受违法催收的风险
    (二)放贷人权益难保障
        1.内部监管不专业
        2.外部监管混乱
    (三)市场规则不完善
        1.B类放贷人入场困难
        2.征信系统有待完善
        3.司法裁判困难重重
三、域外放贷人制度的启示
    (一)放贷人的市场准入制度
        1.准入资金
        2.资金来源
        3.主体身份
        4.从业资格
        5.放贷许可证
    (二)放贷人的具体业务规则
        1.适当性管理
        2.禁止不当劝诱
        3.禁止违规催收
        4.设置利率上限
    (三)放贷人的监管机制
        1.监管机构的设置
        2.行业自律组织的监管
    (四)放贷人的市场退出制度
    (五)放贷人制度建设的启示
四、我国放贷人法律体系的建设
    (一)立法理念的转变
    (二)放贷人市场准入制度的构建
        1.设置多层次的资本金门槛
        2.明确放贷人主体形式
        3.对放贷人员的任职要求
        4.建立全面有效的放贷许可制度
        5.放贷人市场利率制度的构建
    (三)放贷人监管制度的完善
        1.监管机构的确立
        2.行业自律组织的设置
        3.借款人的适当性管理
        4.放贷业务与一般民间借贷的区别监管
    (四)放贷人市场退出制度的完善
结论
参考文献
致谢
在校期间的科研成果



本文编号：3794791