我国互联网金融“穿透式”监管法律问题研究

发布时间：2024-04-20 09:25

　　近些年来,互联网金融的出现为我国的金融市场带来了蓬勃的发展,其将新兴的互联网技术与传统的金融进行融合带来了一系列的金融创新。但是由于互联网金融暴露出的一系列问题以及其需要更灵活、更严格以及技术性更高的监管手段,而我国目前分业监管的监管体系不能适应监管要求。故而“穿透式”监管这一适应互联网金融监管特点的新型监管模式在我国生根发芽。“穿透式”监管强调“实质重于形式”原则,要求监管机构对金融交易的全过程进行穿透,以达到其“认清事物本质”的目的。随着对“穿透式”监管研究的深入,可以发现“穿透式”监管使得互联网金融监管达到了“秩序”与“效率”的平衡,又在互联网金融相关法律法规不健全而导致“强监管权”背景下,符合监管手段所需的准确性要求。而“实质重于形式”原则可以在根本上堵住监管漏洞,使得“穿透式”监管具有正当性。但由于我国没有制定“穿透式”监管专门性法律、构建统一的法律法规体系,对“穿透式”监管的适用边界与范围没有合理的界定,并且采用“监管先行,规则跟进”的行政手段推行“穿透式”监管,使得“穿透式”监管在实践中引发了“公法”与“私法”、监管机构行政权的扩大与限制行政自由裁量权等法律上的冲突。为了...

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【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
导言
    (一) 选题背景与研究意义
        1. 选题背景
        2. 研究意义
    (二) 国内外研究现状
        1. 国内研究现状
        2. 国外研究现状
    (三) 主要研究内容与方法
        1. 主要研究内容
        2. 拟采取的研究方法
    (四) 创新与不足
一、互联网金融监管现状及“穿透式”监管的提出
    (一) 互联网金融监管现状
        1. 互联网金融监管的特点
        2. 互联网金融监管存在的不足
    (二) 互联网金融“穿透式”监管的提出
        1. “穿透式”监管的提出背景
        2. “穿透式”监管所进行的尝试
        3. “穿透式”监管与传统监管方式的关系
二、互联网金融“穿透式”监管的正当性及法治基础
    (一) 互联网金融“穿透式”监管的正当性
        1. 金融监管法律价值的优先顺序
        2. 不完备法律理论下的监管权对互联网金融法律体系的补充
        3. “实质重于形式”的金融实质监管原则对互联网金融监管的重要性
    (二) 互联网金融“穿透式”监管的法治基础
        1. 互联网监管法治基础
        2. 金融监管法治基础
三、现行互联网金融“穿透式”监管的法律障碍
    (一) “穿透式”监管相关法律法规体系不健全
        1. 缺乏专门性立法
        2. 未构建统一的法律法规体系
    (二) “穿透式”监管存在法律上的冲突
        1. “公法”与“私法”之冲突
        2. 实质重于形式原则与外观主义原则之冲突
        3. 行政机关扩权与规制行政自由裁量权之冲突
    (三) “穿透式”监管的边界不明确
        1. “穿透式”监管范围未合理界定
        2. “穿透式”监管权限未合理界定
四、破除互联网金融“穿透式”监管法律障碍的对策
    (一) 健全“穿透式”监管法律法规体系
        1.制定专门性法律
        2. 构建统一的法律法规体系
    (二) 调适“穿透式”监管法律上的冲突
        1. 合理运用“穿透式”监管在互联网金融中的谦抑性
        2. 重视“金融的法律理论”的作用
    (三) 明确界定“穿透式”监管的边界
        1. 合理界定“穿透式”监管范围
        2. 合理界定“穿透式”监管权限
结语
参考文献
致谢



本文编号：3959210