我国P2P网络借贷中担保问题法律研究

发布时间：2017-06-06 11:14

  本文关键词：我国P2P网络借贷中担保问题法律研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：P2P网络借贷作为“互联网+”背景下的新兴产物,经历了从国外向国内引进的一个过程。现阶段是P2P网络借贷在我国的快速发展期,在行业不断演变发展的同时,P2P网络借贷的商业融资模式也是纷乱复杂,不再是成立之初那样的纯中介无担保模式。网贷平台为了扩展互联网业务,解决融资人信息不对称等问题,出现平台担保以及第三方担保等经营模式。网络借贷平台自身担保和第三方担保等模式,在我国信用信息不完善和投资者风险承担意识不健全的环境下的确对P2P初期的发展起到促进作用。然而,这种担保模式下将原本分散于投资者的风险集中到担保方身上,引入担保也会异化平台定位并带来监管问题,相关的担保方并不具备担保资质,极易触及金融杠杆。实践中行业风险并未降低,网贷平台跑路倒闭也成为媒体对P2P行业报道里的高频词。P2P网贷终归回到点对点交易、风险分散的本质,担保不应当也没有能力一直兜底风险。我国目前尚未建立针对P2P网络借贷的法律规范框架,而在网贷发源地的英美两国对此早有相关规定。英国的P2P网络借贷由金融行为监管局统一管理,在美国的网络借贷平台只是扮演纯粹的中介,不对贷款进行担保,并且引入第三方资金存管机制。此外,国外代表性网贷平台如英国RateSetter平台和德国friendsurance公司,在坚持无担保的纯中介模式基础上设置风险保证金和建立保险制度。于此,我国有必要借鉴英美等国的相关做法,通过建立以银监会为主导的非审慎监管机制,规范风险保证金的管理。同时,结合金融杠杆重点审查第三方担保公司的资质,网络借贷平台加强与保险公司合作,最大限度地保障出借人的利益。立足于我国具体可操作的法律实践,提出进一步规范和引导P2P网络借贷发展的建议。
【关键词】：网络借贷 担保 保险制度
【学位授予单位】：扬州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 中文摘要2-3
• Abstract3-7
• 1 引言7-10
• 1.1 选题的研究背景与现实意义7
• 1.2 国内外研究现状7-8
• 1.3 选题的研究目标8-9
• 1.4 选题的研究方法9-10
• 2 e租宝事件及相关法律问题的提出10-13
• 2.1 e租宝事件的介绍10
• 2.2 从e租宝事件看网络借贷中的担保问题10-13
• 2.2.1 e租宝事件背后折射出网络借贷中的担保问题10-11
• 2.2.2 我国法律对P2P网络借贷中担保方面的主要规定11-13
• 3 我国P2P网络借贷行业担保现状13-22
• 3.1 我国P2P网络借贷中的几种担保模式13-18
• 3.1.1 纯中介的无担保模式14-15
• 3.1.2 P2P网贷平台负责提供担保的模式15-16
• 3.1.3 P2P网贷平台引入第三方担保的模式16-17
• 3.1.4 借款人提供保证金质押担保的反担保模式17-18
• 3.2 P2P网络借贷中引入担保的原因分析18-19
• 3.2.1 平台扩展互联网业务的需要18
• 3.2.2 解决融资人信息不对称和风险控制的需要18-19
• 3.3 我国P2P网络借贷中引入担保后存在的问题19-22
• 3.3.1 引入担保异化平台定位并带来监管问题19
• 3.3.2 高度关联公司作为担保公司所提供的担保无实际意义19-20
• 3.3.3 风险准备金不透明且不规范20-21
• 3.3.4 平台公司的担保资质以及相关担保公司触及的金融杠杆问题21-22
• 4 我国P2P网络借贷中担保问题的解决路径22-31
• 4.1 域外主要国家对P2P网络借贷的相关法律规定22-24
• 4.1.1 英国FCA发布的《众筹监管规则》中借贷型众筹的规定22-23
• 4.1.2 美国《1933年证券法》和《多德—弗兰克法案》中的规定23-24
• 4.2 域外P2P网络借贷风控方面代表性平台的运作模式24-25
• 4.2.1 英国RateSetter平台24-25
• 4.2.2 德国friendsurance公司25
• 4.3 国外规定和做法对我国的启示25-26
• 4.3.1 P2P网络借贷围绕核心机关统一负责监管25-26
• 4.3.2 P2P网络借贷平台引入替代性担保方式26
• 4.4 解决我国P2P网络借贷中担保问题的构想26-31
• 4.4.1 禁止P2P网贷平台自我担保及指定的关联方提供担保26-27
• 4.4.2 建立以银监会为主导的非审慎监管机制27-28
• 4.4.3 规范网络风险准备金的管理28
• 4.4.4 结合金融杠杆重点审查第三方担保公司的资质28-29
• 4.4.5 引入保险机制29-31
• 结语31-32
• 参考文献32-35
• 致谢35-36

【参考文献】

中国硕士学位论文全文数据库 前2条

1 石俊男;我国P2P网络贷款风险的法律防范措施探析[D];吉林大学;2015年

2 徐鹏飞;互联网融资监管问题研究[D];首都经济贸易大学;2015年

  本文关键词：我国P2P网络借贷中担保问题法律研究，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：426199