我国P2P网络借贷法律问题研究

发布时间：2017-08-25 20:35

  本文关键词：我国P2P网络借贷法律问题研究

  更多相关文章： P2P网络借贷 业务模式 风险控制 法律问题 监管措施

【摘要】：P2P网络借贷是依靠互联网技术,通过独立的第三方网络平台实现的个人直接借贷行为。P2P网贷平台是信息中介,对借款人的借款行为和投资人的投资行为进行撮合,提供居间服务,实现了资产端和资金端的对接。P2P网络借贷是互联网金融的一部分,它实现了金融脱媒,促进了普惠金融的发展。P2P网络借贷兴起于英美,传入我国后发展迅速。我国P2P网贷平台的数量一直处于上升趋势,业务模式也不断创新。但是由于我国P2P网贷行业长期处于无准入门槛、无行业标准、无监管主体的状态,平路跑路、提现困难、倒闭等风险问题频发。2015年我国P2P网贷行业问题平台数量达896家。2015年我国P2P网贷行业也迎来了监管,由于P2P网络借贷是创新事物,我国应该借鉴英美两国的监管经验,依法对P2P网络借贷进行适度监管。本文除绪论和结语外,正文主要分为四部分:第一部分对P2P网络借贷做了概述。首先对P2P网络借贷进行了定义和分类,随后对P2P网络借贷的9种业务模式和5种风控模式进行了详细分析,从业务模式和风险控制这两个核心领域对P2P网络借贷进行全方位立体化解读。第二部分对P2P网络借贷的主要法律问题进行了研究。主要包括P2P网络借贷的合法性问题、P2P网络借贷的非法集资问题、P2P网络借贷的征信问题以及投资人资金的合法性问题。第三部分主要介绍和评论英国和美国P2P网络借贷的监管经验。第四部分主要对我国P2P网络借贷的监管进行探索和分析,并论述了9项具体监管措施。英美两国有许多监管经验值得借鉴。我们应该结合我国的具体实际,依法对P2P网络借贷进行适度监管。
【关键词】：P2P网络借贷 业务模式 风险控制 法律问题 监管措施
【学位授予单位】：兰州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 中文摘要3-4
• Abstract4-9
• 绪论9-14
• 一、选题背景及研究意义9-10
• （一）选题背景9
• （二）研究意义9-10
• 二、国内外研究现状及文献综述10-11
• 三、研究内容及研究方法11-13
• （一）研究内容11-12
• （二）选题重点12
• （三）研究方法12-13
• 四、创新与不足13-14
• 第一章 P2P网络借贷概述14-30
• 第一节 P2P网络借贷的定义与分类14-15
• 一、P2P网络借贷的定义14
• 二、P2P网络借贷的分类14-15
• 第二节 P2P网络借贷的业务模式15-24
• 一、传统P2P网贷业务模式15-16
• 二、现代P2P网贷业务模式16-24
• 第三节 P2P网络借贷的风险控制24-30
• 一、P2P网贷风险控制必要性24
• 二、P2P网贷风险控制模式24-30
• 第二章 P2P网络借贷的主要法律问题30-40
• 第一节 P2P网络借贷的合法性问题30-33
• 一、P2P网络借贷的合法性30
• 二、P2P网贷平台的合法性30-31
• 三、P2P网贷业务模式的合法性31-32
• 四、P2P网贷利率的合法性32-33
• 第二节 P2P网络借贷的非法集资问题33-36
• 一、非法集资概述33-34
• 二、集资诈骗问题34-35
• 三、非法吸收公众存款问题35
• 四、避免非法集资35-36
• 第三节 P2P网络借贷的征信问题36-38
• 一、P2P网贷征信难36-37
• 二、个人征信问题37-38
• 三、网贷征信信息的共享问题38
• 第四节 投资人资金的合法性问题38-40
• 一、洗钱问题38-39
• 二、高利转贷问题39
• 三、信用卡套现问题39-40
• 第三章 英美P2P网络借贷监管评介40-47
• 第一节 英国P2P网络借贷的监管40-44
• 一、英国P2P网贷行业监管概述40
• 二、英国P2P网贷行业的法律监管40-42
• 三、英国P2P网贷行业的征信42-44
• 第二节 美国P2P网络借贷的监管44-47
• 一、美国P2P网贷行业监管概述44
• 二、美国P2P网贷行业的法律监管44-45
• 三、美国P2P网贷行业的征信45-46
• 四、美国P2P网贷行业的破产隔离制度46-47
• 第四章 我国P2P网络借贷监管制度探析47-54
• 第一节 我国P2P网贷问题与监管现状47-48
• 一、我国网贷主要问题47
• 二、我国网贷监管现状47-48
• 第二节 我国P2P网贷行业的监管原则48-50
• 一、市场自律优先48-49
• 二、行为监管为主49
• 三、底线思维监管49
• 四、分工协同监管49-50
• 第三节 我国P2P网贷行业监管的具体措施50-54
• 一、明确监管机构及其职能50
• 二、完善备案管理制度50
• 三、实行负面清单管理50-51
• 四、实行资金存管51
• 五、加强消费者保护51-52
• 六、严格信息披露52
• 七、完善平台退出机制52-53
• 八、完善行业征信体系53
• 九、加强行业自律53-54
• 结语54-55
• 参考文献55-57
• 致谢57

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