中小银行组建金融租赁公司的可行性分析

发布时间：2018-10-24 22:48

【摘要】：2007年,中国银监会颁布《金融租赁公司管理办法》,该办法允许商业银行作为主要发起人成立金融租赁公司。之后工行、交行、建行、民生银行和招商银行立即通过独资或者合资形式设立了金融租赁公司,截至2012年底,国内共有11家银行系金融租赁公司。商业银行设立金融租赁公司,是银行提升自身资金运用效率、弥补授信业务局限、提高综合服务能力,开展金融创新的具体体现,是银行迈入综合化经营的关键步骤。近年来在利率市场化、金融脱媒、紧缩的货币政策倒逼之下,中小商业银行对混业经营也表现出极大的兴趣。金融租赁因其业务性质和银行授信业务具有非常大的相似性,而达到最低门槛也并不难,因此往往成为商业银行试水综合化经营的首要选择。近年来,随着中小商业银行的不断发展,多家中小商业银行已经达到《金融租赁公司管理办法》规定的设立金融租赁公司的最低条件(最近1年末资产不低于800亿元,连续三年保持盈利),因此最近有多家包括北京银行、河北银行、龙江银行、哈尔滨银行、上海银行、杭州银行、徽商银行、广西北部湾银行、重庆银行、重庆农商行以及广州农商行等在内的中小银行己向监管部门提出申请设立金融租赁公司。那么中小商业银行究竟具不具备设立金融租赁公司的可行性条件呢?对于目前中小银行设立金融租赁公司面临哪些机遇和挑战呢?存在的困难又该如何解决呢?本文对金融租赁行业的整体发展进行了总结,并对银行系金融租赁公司发展的现状进行了分析,之后进入本文的重点篇章,包括对中小银行设立金融租赁公司的可行性进行分析,总结归纳出其中存在的优势和劣势,以及中小银行组建金融租赁公司的必要性和意义,并提出有效建议用以解决其中的困难,最后得出全文的结论。本文的主要内容包括以下几部分：一是绪论。该部分对本文的研究目的与意义,研究的理论工具与研究方法,论文的基本思路与逻辑架构等问题进行阐述。二是金融租赁行业整体概述。包括租赁行业整体发展情况、国内金融租赁公司的数量、规模、区域分布等相关情况,以及租赁业务的简要介绍,包括租赁业务的种类、流程、特点、功能等相关背景知识介绍。三是银行系金融租赁公司发展现状及分析。银行系金融租赁公司发展现状包括银行组建金融租赁公司的政策背景、动因、历史以及银行系金融租赁公司相较于其他类型融资租赁公司具有的优势。银行系金融租赁公司也存在很多问题,比如规模急剧扩张但渗透率始终不高、租赁公司的目标客户较为单一、业务模式也比较单一、还面临资金来源不足等问题。但是整体来说,在政策环境日益改善、法律法规日渐健全、市场规范性程度日益增高等背景之下,金融租赁行业未来的发展趋势是非常好的。四是中小银行组建金融租赁公司面临的机遇和挑战。目前国内只有11家银行系金融租赁公司,均为大型银行组建的,截至2013年6月末,中小银行还尚未有成功组建的先例。一方面中小银行混业经营的冲动日益增强,对金融租赁公司的筹建需求十分强烈,另一方面目前银行组建金融租赁公司还处于试点阶段,并没有完全放开,所以中小银行组建金融租赁公司还具有一定难度。根据本文的总结,本文认为中小银行组建金融租赁公司既面临机遇又面临挑战。挑战主要体现在面临法律障碍和多样化的风险,准入限制高、筹建指标少,资金实力不足、融资渠道单一,品牌影响力不足,业务覆盖范围窄,高端行业竞争激烈、中小租赁难以介入等方面,同时也具备多方面的机遇,包括：政策支持、中小企业市场广阔,资金利用率、议价能力更高、盈利能力更强,具有较好的风险分散优势,可以实现错位竞争发展壮大等。五是中小银行组建金融租赁公司的必要性和意义。本文认为中小银行组建金融租赁公司是具有十分重要的意义的,甚至是非常必要的。因为中小银行组建金融租赁公司可以增加收入渠道、减小利率市场化的冲击,可以拓宽资金运用渠道、提升资金运营效率,可以推动金融创新、提高银行综合服务能力,可以缓解授信规模不足、减少客户流失,可以尝试多元化业务、布局综合化经营等等。可以说组建金融租赁公司是中小银行在激烈的市场竞争中必须要走的一步棋,具有必要性和重要意义。六是对中小银行组建金融租赁公司的建议。基于前面几部分的分析得知中小银行组建金融租赁公司存在诸多的问题和困难,但中小银行组建金融租赁公司对中小银行应对竞争、维持生存空间又具有必要性。那么怎么解决困难呢?本文在第五章提出了针对第四章总结出的中小银行组建金融租赁公司存在的困难的解决方法。包括：灵活选择设立方式,科学选择市场定位、依托母银行现有市场定位,重点拓展母行已发展成熟的行业,重点拓展中小型融资租赁,做好中小企业金融租赁市场培育,充分发挥业务灵活性优势,形成优于大型金融租赁公司的核心竞争力,多渠道解决资金来源问题,围绕中小企业经营提升机构专业化水平创新业务模式和租赁产品,建立良好的风险控制机制等几个方面。七是本文的论证结论。通过前面六章的分析,本文在该部分得出了本文的主要观点即中小商业银行具备组建金融租赁公司的可行性。原因在于第一中小银行有强烈的综合化经营的冲动,而金融租赁公司是中小银行迈入综合化经营的第一步,中小银行对组建金融租赁公司具有十分强烈的内部需求,而对于中小商业银行组建金融租赁公司可能会面临的五个方面的问题或者说是劣势(1.面临法律障碍和更为多样化的风险;2.准入限制高,试点资源有限,中小银行难以获得筹建指标；3.资金实力不足,融资渠道单一,难以获得长远发展动能；4.品牌影响力不足,业务覆盖范围较窄,依托母银行提供的客户资源有限；5.高端行业竞争激烈,中小租赁公司难以进入,从而导致盈利能力无法保证。)本文在第六章做了较为详细的解答：1.针对风险的问题,第六章提出了针对租赁公司的特殊客户群体——中小企业的实际情况建立有效的风险控制机制的应对措施；2.针对准入门槛高,试点资源有限的劣势,第六章提出灵活选择设立方式的对策,可以考虑参股、兼并重组等多种方式；3.针对资金实力不足的劣势,第六章从多渠道给出了解决资金来源的建议,比如说借鉴国外一些先进经验,依靠信托及理财产品,引入保险资金,通过租赁资产证券化,创新银租合作模式等等解决措施;4.针对品牌影响力不足,母行无法提供足够支持的劣势,第六章给出了创新业务模式、租赁产品,提升机构专业化水平等拓展客户的手段和措施；5.针对盈利能力的问题,中小租赁公司经营中小企业,具备较强的议价能力,可以通过高于大型企业的定价获得较高的利润,这一点在第四章已做过论述。因此本文得出中小银行组建金融租赁公司具有可行性基础是有依据的。中小商业银行组建金融租赁公司目前尚属新鲜事物,国内还没有成功的先例。本人因为任职于一家中小商业银行,目前正在计划组建金融租赁公司,本人正好借此机会对该课题进行一个系统的研究,在研究的过程中也借鉴了本人日常的工作经验,本人希望通过该课题的研究,对本人所在的单位以及有组建金融租赁公司需求的其他中小商业银行提供一些理论的支持。但因为自身研究水平不足、从事租赁业务的经验缺乏以及可供参考的素材和资料不充足等原因,本文的研究深度还远远不够,提出的措施的可行性和有效性都还有待放到实践中去检验,今后本人会在实际工作中去不断验证,对不准确的地方适时校正,对不完善的地方努力完善。本文的创新点体现在引入了些经济学理论进行问题的分析,例如杜邦分析法、组合投资理论、巴塞尔资本协议Ⅲ等,中小银行组建金融租赁公司在国内还没有先例,因此本人选择这个课题,本身就具备一定的创新性。
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【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.33

【参考文献】