A银行四川分行信用卡风险管理策略研究

发布时间：2019-09-09 09:17

【摘要】：信用卡作为新兴的支付工具和信用手段，，以集现金存取、转账收支、消费信贷于一体的功能特点，越来越被社会公众所接受和使用。但是，随着信用卡持卡人群和使用领域不断扩大，其虚假冒用、非法套现、恶意透支等风险不断发生，且呈现出高智商、专业化、多样性、危害大等特点。因此，针对性分析信用卡风险因素，有效强化信用卡风险管控，对方便人们日常生产生活、保障银行卡产业健康持续发展，具有十分重要的现实意义。因此本文结合信用卡风险管理基本理论及风险趋势介绍，通过构建数学模型对A银行四川分行信用卡风险管理现状进行实证分析并提出建议。围绕这一主旨，本文首先简要介绍信用卡风险及风险管理基本理论，明确信用卡风险管理规范化作业流程，即风险认知、风险监测、风险评估、风险防范、风险补偿和化解等知识；其次，理论联系实际，深入分析A银行四川分行信用卡风险管理基本特征、控制方式和业务流程，指出了A银行四川分行信用卡风险管理不足之处和主要形成原因；第三，结合该行信用卡运营管理实际，尝试利用模糊数学法和智能决策方法(层次分析法)，针对信用卡风险管理建立评价模型，并综合运用层次分析、模糊综合评价等方法评估相关风险指标，得出A银行四川分行信用卡风险管理评价数据；根据各评价数据在模型中的权重，得出A银行四川分行信用卡风险管理状况评价，并由各级信用卡经营管理人员、部分外界专家、基层操作员组成评价小组，提供相应的业务数据和问题答卷，输入评价模型进行验证，从而得出模型构建的准确性和可用性。最后提出重视量化分析、构建并完善信用卡风险评估体系等建议。本文研究的内容，对A银行四川分行信用卡风险管理研究具有实际的应用价值，所构建的风险评价模型对商业银行完善信用卡风险管理、加强数据运用和定量分析是一种重要而有效的补充。
【图文】：

流程图,基本作业,信用卡,流程

第四章 A 银行四川分行信用卡风险管理4.1 A 银行四川分行信用卡风险管理现状如下图所示，信用卡的基本作业流程包括市场营销、客户申请、银行审查审批、制卡发卡、客户用卡、银行贷后管理等多个环节，涉及申请人、特约商户、用卡渠道、银行工作人员等多个主体，都可能产生风险。

团伙,发卡机,套现,准入控制

23图 4-2 欺诈办卡的一般流程随着我国信用卡市场不断扩大，同业银行竞争日益激烈，各发卡机限的客户资源，竞相降低风险准入控制标准，给各种专业代办公司团伙生存空间，并引发了大规模的连锁反应，造成欺诈风险不断膨示，2010 年末该行申请欺诈风险损失占到了全部（不含套现）信
【学位授予单位】：电子科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.2

【参考文献】