中国建设银行供应链融资产品个性化定制研究

发布时间：2019-10-15 20:17

【摘要】：随着经济全球化和经济一体化的发展,企业正面临更为严峻的经济环境和形势,要求企业必须能够对市场变化做出及时、准确和有效的反应,于是就形成了围绕核心企业的上下游供应链网络联盟。而核心企业的上下游客户往往是中小型企业,这些中小企业由于存在经营实力较弱、财务报表不真实、信用风险偏高、缺少银行认可的固定抵质押资产等方面问题,造成了融资困难的局面,从而严重影响整条供应链物流和资金流的正常流动,并将最终影响核心企业的经营。在此背景之下,供应链融资业务应运而生。供应链融资是通过对核心企业的责任捆绑,对产业链相关的资金流、物流的有效控制,针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求,为整个供应链提供全流程、各环节的结构化、综合化金融服务模式。供应链融资模式为破解中小企业融资瓶颈提供了新的思路,可以有效地缓解中小企业因为抵押物匮乏和难寻担保所面临的融资难问题。供应链融资的本质是借助大企业良好商业信誉、强大的履约能力,面向中小企业提供的金融服务。然而中小企业数目巨大,其融资需求更是不尽相同,相对于经营规模、业务关系稳定的核心企业,具有更加多样化金融服务需求特征,因此需要根据不同企业的具体信息来为其量身定做金融服务,提供更加灵活和个性化的供应链融资产品。当前供应链融资的研究视角主要是结合供应链管理的相关理论,集中于供应链融资的定义、特点和运作模式等方面问题。由于欠缺对供应链融资业务流程优化、产品重构和产品方案优化的相关理论支持,造成银行供应链融资产品的同质化现象严重,无法对客户进行产品方案的个性化定制,严重制约了供应链融资的健康可持续发展。针对上述供应链融资的个性化定制问题,本文结合中国建设银行的供应链融资业务实践,由点到面的讨论了建行供应链融资的个性化定制策略。其中,从点的角度,针对当前建行供应链融资的三个传统和一个新兴业务类别,着重给出了面向非典型融资需求的个性化产品定制。主要包括：针对应收账款类产品的个性化需求,分别提出了出口保理、买方付息票据贴现、委托代理贴现和商业承兑汇票贴现等四种创新产品的定制方案,进一步覆盖了企业应收账款相关的融资需求：针对预付账款类产品的个性化需求,分别提出了法人账户透支和国内信用证两种创新产品的定制方案,进一步覆盖了企业预付账款类相关的融资需求；针对物流类产品的个性化需求,提出了提货担保创新产品的定制方案,进一步覆盖了企业动产质押相关的融资需求；针对线上产品的个性化需求,提出了网上付税创新产品的定制方案,弥补了企业线上产品融资需求的空档。从面的角度,着重给出了面向供应链融资网络整体的个性化产品序列定制策略。主要是针对以重汽集团为核心企业的供应链网络的实际融资需求,制定了一整套个性化供应链融资产品定制策略,为重汽集团及上下游商户融资能力增强,融资渠道有效拓宽,资金回笼速度显著提升,财务成本大幅降低提供了有效支撑,从而使重汽集团供应链管理能力和水平得到有效提升,客户满意度提高,收入和利润显著增加。基于上述创新产品和策略,完善了建行供应链融资产品的结构化、综合化服务体系。
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.33

【参考文献】