信用卡领用合约中全额罚息条款法律效力研究

发布时间：2021-02-15 16:03

　　信用卡领用合约是格式合同,全额罚息条款是格式条款。因此信用卡领用合约中的全额罚息条款的效力不仅受到我国《合同法》中对格式条款的特别规制,还受到我国《民法通则》中一般规则的限制。全额罚息指的是,只要持卡人逾期没有全额还清信用卡透支消费产生的债务,不管已偿还部分占全部应还部分的比例是多少,发卡行都会以全部透支金额为计算基础,按照日息万分之五并按月计算复利的计息方式收取利息（这种利息的收取具有惩罚未按期还款的目的,因而是罚息的一种）。此条款的效力受到了广大持卡人的质疑,并称之为“霸王条款”。全额罚息日万分之五按月复利的计息方式,折合成年利率约为年20%,是普通贷款利率的3倍多,而且其要求部分未还需全额计收透支利息,加重了持卡人的责任。在信用卡领用合约的签订过程中,银行也未履行对此条款的说明与提请注意义务。因此,全额罚息条款违反了我国《合同法》上关于格式条款的特别规制要求,是无效格式条款。同时,银行利用其优势地位与持卡人一方经验、知识上的欠缺制定全额罚息条款,导致发卡人与持卡人之间的权利义务关系和利益风险分配极为不公平。因此,全额罚息应属于显失公平的合同条款。此外,根据笔者分析,银行所称“全额... 

【文章来源】：湘潭大学湖南省

【文章页数】：37 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
前言
第1章 信用卡领用合约中的全额罚息条款
    1.1 信用卡与信用卡领用合约
        1.1.1 信用卡的发展及其功能与特点
        1.1.2 信用卡领用合约
    1.2 信用卡领用合约中全额罚息条款的性质
        1.2.1 全额罚息条款是合同条款
        1.2.2 全额罚息条款是格式条款
第2章 全额罚息条款的违法性分析
    2.1 全额罚息条款违反格式条款的特别规制要求
        2.1.1 我国《合同法》对格式条款的特别规制要求
        2.1.2 全额罚息条款违反“提醒对方注意义务”的情形及后果
        2.1.3 全额罚息条款“加重对方当事人责任”的认定
    2.2 信用卡领用合约中的全额罚息条款显失公平
        2.2.1 我国《合同法》上的显失公平
        2.2.2 全额罚息条款的不公平性分析
    2.3 发卡人违反诚实信用原则
        2.3.1 我国民法上的诚实信用原则
        2.3.2 发卡人违反诚实信用原则的主要理由
    小结
第3章 法院在全额罚息条款效力认定中的基本立场及其批判
    3.1 法院在全额罚息条款效力认定中的基本立场
    3.2 合同自治至上立场的批判
    3.3 法院基本立场的转向
结语
参考文献
致谢
攻读硕士学位期间发表的论文


【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行信用卡全额罚息问题研究[J]. 周德洋,陈志君.  银行家. 2009(05)
[2]信用卡上持卡人与发卡机构间法律关系之理论与实务探析[J]. 刘萍.  金融研究. 2008(11)
[3]论信用卡格式合同不公平条款的法律规制[J]. 刘颖,李莉莎.  现代法学. 2004(02)
[4]论消费信用中的消费者权益保护[J]. 曹诗权,龚瑞.  法商研究. 2002(04)
[5]论格式合同的缺陷及法律控制[J]. 汪彩华.  当代法学. 2000(03)
[6]对《合同法》格式条款规定的评析[J]. 王利明.  政法论坛. 1999(06)
[7]试论合同自由原则的地位[J]. 焦富明.  法学杂志. 1997(02)

硕士论文
[1]民商法视角下的信用卡若干法律问题研究[D]. 魏向敏.复旦大学 2008
[2]对银行卡持卡人权益保护的法律思考[D]. 魏帼.中国政法大学 2006



本文编号：3035137