基于区块链的供应链金融信用风险研究

发布时间：2021-03-09 01:15

　　当前,全球经济化的进程不断深入,各个企业之间的竞争早已不再是单纯的产品竞争、价格竞争,而是转变为供应、生产、零售合而为一的供应链竞争。在供应链中,物流、信息流、商流和资金流共同起到融会贯通供应链的作用,由于资金流具有收回货款、延续生产的作用,供应链金融便出现并得以发展。在供应链金融中,核心企业作为整条供应链中实力最为雄厚、资信状况最好的企业,负责整条供应链的运营和监督,而商业银行等金融机构依靠核心企业与上下游企业的关系,对链上其他企业提供金融服务和产品。然而,在实际的金融服务中,由于核心企业依托庞大的企业规模,对融资贷款的需求不高,而上下游的中小企业在生产中急需大量资金维持生产运作,所以,供应链金融的授信对象转变为中小企业,但中小企业的规模小,存在的信用风险较高,银行无法根据企业目前的生产状况和信用资信为其提供金融服务,无法贷款的中小企业因资金紧张而缩小生产甚至停产,更加无法佐证自己的资信状况,恶性循环下去,供应链的整体稳定性就会受到极大影响。因此,首先需要解决的是中小企业的信用资质问题,通过新兴的区块链技术可以有效的解决这个问题;其次,引入区块链技术后,相应的信用风险评价指标体系也需... 

【文章来源】：天津师范大学天津市

【文章页数】：77 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

供应链金融应收账款模式

173.2供应链金融预付账款模式3.2.1供应链金融预付账款模式与应收账款模式相类似，预付账款模式即发生在采购行为时，此时核心企业作为上游企业提供货物产品，中小企业作为下游企业采购销售货物，由于中小企业规模小，资金紧张，无法大批量采购，因此委托银行等金融机构将货物进行质押获得融资贷款，以弥补“销售产品”和“生产运营”之间的资金缺口。图3-2供应链金融预付账款模式如图3-2所示：(1)中小企业（下游企业，零售商）向核心企业（上游企业，供应商）提出采购意向，并签订交易合同，核心企业配合中小企业做贷款申请，以支付购货货款；(2)中小企业凭借交易合同向银行申请仓单质押融资，用来支付该项交易所发生的货款；(3)银行凭借交易合同对核心企业的运营情况、回购能力以及对中小企业的销售情况进行调查审核，同时预测市场上该货物的交易情况，之后与核心企业签订回购协议以保证货物价值；(4)银行通过与第三方物流企业签订仓储监管协议，安置相关货物；(5)核心企业收到银行审核通过后的消息，将交易合同产生的货物发送至银行指定的第三方物流企业，并将获取的仓单交付给银行；

3.3.1 供应链金融存货融资模式存货融资模式，又叫融通仓模式，其业务双方大多是银行与中小企业之间，相比于预付账款模式，目前市场上大多企业都会选择融通仓模式。中小企业由于企业规模较小，可质押的资产也少，往往一些采购回来的原材料或是产成品由于没有用于生产或销售，一直储存在仓库中，即没有办法合理有效的利用，也因其较低的价值无法作为抵押物进行质押，因此，由核心企业做担保、以中小企业不愿被银行做质押的动产为抵押物，向银行申请融资的融通仓模式产生了。


本文编号：3071991