商业银行尽职免责实施难：表现形式、主要原因及对策建议

发布时间：2022-07-16 20:13

　　尽职免责制度的实施对于缓解商业银行"惜贷"和"惧贷"倾向、增加有效信贷供给具有重要的促进作用。但是,在实际执行过程中,问责频繁而免责情形较少、追责前置使得银行从业人员免责难、责任连带导致尽职者受牵连、追责处罚偏重而免责力度偏弱等现象的出现,使得商业银行尽职免责制度难以落地实施,从而导致货币政策传导机制遭遇"内控阻滞"的可能性上升,加剧了中小微企业的融资困境。出现上述现象的原因主要包括:一是责任主体身份认定偏差、权责失衡下的泛责任、惟"结果"论的追责观念、责任链条上的避责策略等认知偏差,导致商业银行"无限追责";二是尽职免责制度设计存在追责与免责不对称、尽职免责的标准模糊且不统一、各项保障机制不一致、制度设计缺乏前瞻性等缺陷;三是尽职免责制度的配套机制不完善。为此,要树立"有限追责"理念,强调"理性"追责,反对追责权的恣意滥用;要进一步完善尽职免责制度设计,形成"创新容错"和"责任法定"的安排,实现追责与免责条文的大体平衡;要建立健全配套机制,推行非尽职行为"负面清单",引入尽职积分、案例示范、同行评议等一系列制度安排。 

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【文章目录】：
一、商业银行尽职免责制度实施难的主要表现及消极影响
    （一）尽职免责制度实施难的主要表现
    （二）尽职免责制度实施难的消极影响
二、商业银行尽职免责制度实施难的原因分析
    （一）认知偏差导致“无限追责”
        1．责任主体身份认定偏差
        2．权责失衡下的泛责任
        3．唯“结果”论的追责观念
        4．责任链条上的避责策略
    （二）尽职免责制度设计存在缺陷
        1．追责与免责不对称
        2．尽职免责的标准模糊且不统一
        3．权利保障机制建设滞后
        4．制度设计缺乏前瞻性
    （三）与尽职免责制度实施相关的配套机制不完善
        1．可操作性差
        2．自由裁量权过大
        3．责任主体举证困难
三、推动我国商业银行尽职免责制度落地实施的若干建议
    （一）树立“有限追责”理念
    （二）进一步完善尽职免责制度设计
    （三）建立健全与尽职免责制度实施相关的配套机制


【参考文献】：
期刊论文
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[3]银行信贷“尽职免责”情况的调查与思考——以某省银行业情况为例[J]. 赵景兰.  北方金融. 2018(12)
[4]我国中小银行发展普惠金融面临的难题与破解路径[J]. 陈一洪,梁培金.  南方金融. 2018(12)
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本文编号：3663210