我国商业银行的私人银行业务盈利模式研究

发布时间：2024-05-25 02:19

　　国际私人银行领域发展已相当成熟,私人银行业务的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右。从理论研究和现实操作来看,私人银行业务具有盈利稳定、经济低迷时期波动性小的特点,大部分的观点认为我国商业银行应大力发展私人银行业务,能够为银行带来丰厚的利润回报。 纵观我国商业银行的发展现状,盈利来源仍主要依靠存贷利差,相对于发达国家银行30%以上的中间业务收入,银行盈利结构较为单一,受利率、信用等风险的影响较大,因此利润波动幅度也较大。私人银行业务大部分属于中间业务领域,其利润率远高于传统业务,欧洲私人银行业务平均利润率高达30%。中资商业银行私人银行业务发展至今,却基本处于亏损状态,究其原因在于自身定位模糊,发展模式不清带来的盈利水平低下等诸多问题,外资私人银行成熟的经营模式在中国亦存在“水十不服”等困扰,国内私人银行业务陷入了盈利难的境地。因此,中资商业银行如何利用自身优势,打造本土化的私人银行业务盈利模式,进而成为银行新的利润增长点,是一个值得深入研究的问题。 本文创新性的以盈利模式这个角度对我国商业银行私人银行业务的发展来进行研究,对私人银行业务的概念、特性进行了界定和分析,对发展私人银行...

【文章页数】：58 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图2.12008年末全国11个省市高净值人群人均可投资资产比较

图2.12008年末全国11个省市高净值人群人均可投资资产比较资料来源:《2009中国私人财富报告》招商银行、贝恩咨询出版可以看到这样一种趋势，随着中国居民个人财富资产的膨胀，高净值富裕客户群体愈加重视财富的保值增值，在期望实现资产保值增值目标的同时，希望享有传统商业银行零售业务....

图4.4细分人群在风险偏好上的差异

来源:招商银行—贝恩公司高净值人群调研分析，2009中国私人财富报告。从上图中可以看出:(1)小型企业主中等风险投资的比例最大;(2)随着资产规模的扩大，企业主风险承受向高风险和低风险集中的趋势越显著，其中，大中企业主低风险偏好比例随资产的增加而显著，个人资产更注重稳定性和保值相....

图4.3私人银行业务流程盈利模式示意图

图4.3私人银行业务流程盈利模式示意图图中私人银行业务所涉及的服务人员包括投资者(客户)、客户经理、财富专家支持团队、外部合作专业团队等。相对于银行的一般理财客户，私人银行业务所服务的人群范围相当小，但每一位客户给银行带来的综合回报却是巨大的。这就要求银行在与客户建立业务关系之前....

图5.1招商私人银行专营机构分布图

深圳、福州、南京、重庆、沈阳、武汉、东莞、青岛、西安、成都等16个城市建立了20家私人银行一专营机构，是国内目前设立私人银行中心最多的中资银行，初步形成了覆盖全国富裕省份的私人银行服务网络(图5.1)。可以看出，目前，招商银行私人银行业务的布局主要围绕沿海富裕省份以及人口人省四川....

本文编号：3981564