我国上市商业银行收入结构对盈利能力的影响研究

发布时间：2017-09-07 23:31

  本文关键词：我国上市商业银行收入结构对盈利能力的影响研究

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【摘要】：我国上市商业银行利润规模在持续扩大,但不可否认的是,利润的增速是在逐年下滑的,2015年全年,上市商业银行的利润总额虽然达到1.6万亿,但是增速降到2.4%。主要是因为:首先,由于国际环境的影响,我国出口额下降,导致2015年全年经济增速持续下滑。其次,随着互联网金融的发展以及多层次资本市场的建设,商业银行作为融资的主体地位正逐渐被改变,增加了商业银行依靠利差收入作为主要主要收入来源的不确定性。最后,存款利率的放开将会加大商业银行负债的成本,使得息差收窄。由此可见,商业银行需要改变传统的业务结构类型,以适应大环境的变化。本文主要从五个方面展开,第一部分为绪论,主要介绍了本文选题的背景、意义以及研究思路和研究方法,并对比了前人的研究成果,总结了文章的创新和不足。第二部分为相关理论及文献综述部分,这个部分主要阐述了和收入结构方面相关的理论及归纳总结了与收入结构和盈利能力相关联的文献。第三部分是有关收入结构、盈利能力的分析。从收入结构现状到收入结构特点再到对盈利能力的认识及现状描述。第四部分为实证部分验证了收入结构对盈利能力影响的大小。第五部分为建议部分,主要从把握互联网金融发展契机、保障创新型非利息业务的发展、调整信贷结构、控制成本费用及维持合理资产规模五个方面提出了自己的建议。通过本文分析,得出了如下几个结论:(1)总体上看,净息差对上市商业银行的影响是正向的,其回归系数为0.1066,但在三种类型的商业银行间表现出明显的差异。(2)手续费及佣金收入对盈利能力的影响也是正向的,且回归系数为0.07525,并且手续费和佣金收入对三种类型商业银行的盈利能力影响都是正向的。(3)投资收益的增加可以增强盈利能力,特别是对于大型商业银行来说,投资收益的增加可以有效增强银行的盈利能力,但是对于城市商业银行来说,这种影响却是反向的。(4)从城市商业银行回归结果来看,商业银行在发展过程中要合理的控制自身的规模,一味地扩大规模不一定能够增加银行的盈利能力。(5)商业银行在经营过程中要合理控制成本,成本的提高会很大程度上降低商业银行的盈利能力。(6)商业银行在发展初期,开展信贷业务可以增强银行的盈利能力,只有发展到一定阶段后开展非利息业务才能明显的增强银行的盈利能力。
【关键词】：上市 商业银行 收入结构 盈利能力
【学位授予单位】：新疆财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33;F830.42
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 1.绪论8-12
• 1.1 选题背景及意义8-9
• 1.1.1 选题背景8-9
• 1.1.2 选题意义9
• 1.2 研究思路及方法9-11
• 1.2.1 研究思路9-10
• 1.2.2 研究方法10-11
• 1.3 创新与不足11-12
• 1.3.1 可能的创新11
• 1.3.2 可能的不足11-12
• 2.相关理论与文献综述12-19
• 2.1 相关理论12-13
• 2.1.1 资产组合理论12
• 2.1.2 金融创新理论12-13
• 2.1.3 企业多元化理论13
• 2.1.4 财务协同效应理论13
• 2.2 文献综述13-17
• 2.2.1 国内文献综述13-16
• 2.2.2 国外文献综述16-17
• 2.3 理论与文献评述17-19
• 2.3.1 理论评述17
• 2.3.2 文献评述17-19
• 3.我国上市商业银行收入结构和盈利能力分析19-29
• 3.1 我国上市商业银行收入结构现状19-21
• 3.1.1 利息净收入情况19-20
• 3.1.2 非利息收入情况20-21
• 3.2 我国上市商业银行收入结构特点21-24
• 3.2.1 利息收入占比过高21-22
• 3.2.2 非利息收入来源单一22
• 3.2.3 银行投资收益不稳定22-23
• 3.2.4 不同类型商业银行非利息业务发展不均衡23-24
• 3.3 对盈利能力的认识24-26
• 3.3.1 盈利能力的内涵24-25
• 3.3.2 衡量我国上市商业银行盈利能力的指标25-26
• 3.4 我国上市商业银行盈利能力现状26-29
• 3.4.1 资产回报率情况26-27
• 3.4.2 净利润总额情况27-29
• 4.上市商业银行的收入结构对盈利能力影响的实证检验29-38
• 4.1 变量的来源及选取29-31
• 4.1.1 因变量的选取29
• 4.1.2 自变量的选取29-30
• 4.1.3 控制变量的选取30-31
• 4.2 变量的描述性统计31-32
• 4.3 上市商业银行收入结构对盈利能力的模型构建32-34
• 4.3.1 模型的选取32-33
• 4.3.2 平稳性检验33-34
• 4.4 实证分析34-37
• 4.4.1 上市商业银行组面板数据回归34-35
• 4.4.2 三种类型商业银行面板数据分别回归35-37
• 4.5 实证结论37-38
• 5 主要建议38-42
• 5.1 把握互联网金融发展契机38-39
• 5.1.1 将自身的业务与互联网平台进行深度融合38
• 5.1.2 依托互联网金融加快产品创新38
• 5.1.3 加快智慧银行建设38-39
• 5.2 保障创新型非利息业务发展39
• 5.2.1 加快交叉持牌进度39
• 5.2.2 加强对非利息业务监管39
• 5.2.3 建立专业人才培养机制39
• 5.3 调整信贷结构39-40
• 5.3.1 重视个人信贷和消费信贷40
• 5.3.2 实施期限差别化的贷款结构40
• 5.4 控制成本费用支出40-41
• 5.4.1 运营成本的控制40-41
• 5.4.2 控制资产损失41
• 5.5 维持合理的资产规模41-42
• 参考文献42-45
• 致谢45-46
• 作者简介46

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3 本报记者 朱宝琛;上市商业银行时隔13年重返交易所债券市场[N];证券日报;2010年

4 戴磊;国有上市商业银行拓展海外业务条件基本成熟[N];金融时报;2006年

5 本报记者 张汉青;上市商业银行信息披露亟待完善[N];经济参考报;2005年

6 张朝晖;国有上市商业银行保持良好流动性[N];中国证券报;2008年

7 本报记者 周，

本文编号：810554