Y市恒丰银行票据业务操作风险管理研究

发布时间：2020-03-20 00:22

【摘要】：当前,随着我国金融机构的全面整改,各商业银行相继进入转型行列。在此背景下票据业务以其简单的审批操作流程、较低的交易成本等优势得以迅速发展,票据市场迅速扩张。但近年来票据业务也暴露出诸多弊端,一些金融大案均来自于票据业务。据银监会统计,大多数票据案件发生的原因主要来自于银行内部不完善的票据业务管理体系。因此,严控票据业务操作是预防票据风险发生的必要手段,同时也在很大程度上影响银行的发展前景。Y市恒丰银行与其他金融机构一样也存在票据交易信息失真、票据审查程序不规范等风险,显而易见,Y市恒丰银行票据业务操作存在风险。为了化解和防范Y市恒丰银行的票据风险,保证该银行健康稳健发展,本文采用调查研究的方式,通过实地发放调查问卷、走访从业人员、阅读相关参考文献等方法,收集Y市恒丰银行2000—2018年票据业务操作风险相关情况,并从不同年份以及不同环节分别对所收集的情况进行统计,然后结合Y市恒丰银行实际业务情况,切合实际的提出有关票据业务操作风险的管理建议,以此推动Y市恒丰银行票据业务的持续稳健发展。
【图文】：

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图 1 Y 市恒丰银行票据业务操作风险发生年份资料来源：实地走访由图 1 可以看出 Y 市恒丰银行票据业务操作风险有下面三个特征：第一，从图中可以看出 2000—2013 年 Y 市恒丰银行所出现的票据业务操作风险问题数量变化不大，控制在 5 个问题之内。其中在 2004 年和 2006 年，该银行票据业务操作风险问题数量为零，这与我国政策环境以及该行的风险管控意识息息相关。2000 年我国票据业务开始兴起，由于该银行对票据业务的开展缺乏

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该行陆续出台了票据业务风险监管相关措施。同时，鉴于近几年该行发生的票据业务操作风险案件，，Y 市恒丰银行已经充分认识到风险管控的重要性，因此，该行票据业务操作风险问题得到较好的控制。（二）不同环节操作风险现状票据业务操作风险存在于票据办理的各个环节。下面主要将票据业务分为四个环节，分别是承兑环节、贴现环节、转贴现环节以及保管环节，对这四个环节进行研究。通过对走访结果进行整理分析，统计得出 2000—2018 年间票据业务各个环节出现的操作风险问题数量。
【学位授予单位】：西北民族大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2

【参考文献】