P银行南昌分行小微企业信贷风险管理研究

发布时间：2020-09-29 23:57

　　 小微企业作为国民经济发展的重要力量,作为市场经济活跃的重要因素,作为缓解社会就业压力的重要助力,在经济的不断发展形势下,它在维持社会稳定和造福民生方面发挥的作用越来越大。由于小微企业本身各种因素的影响,加上近几年银行业银根缩紧、经济不景气等原因,小微企业的生存环境十分艰难,所以它面临着资金渠道来源困难的问题。为更好的发挥小微企业在缓解就业压力、增加经济收入、造福民生等方面的作用,2002年我国颁布了《中小企业促进法》,法规中第一次开始提出一些政策法规来缓解小微企业资金来源困难问题,并且不断支持小微企业的发展。2011年,国家出台了九项金融财税政策以支撑小微企业的成长,紧接着2012年国家进一步出台鼓励小微企业的成长意见,2018年国家又出台了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,以督促和引导银行机构缓解小微企业资金压力,解决小微企业资金渠道来源困难问题,帮助小微企业不断成长。在国家不断鼓励银行业支持小微企业贷款的浪潮下,江西省银行业始终把小微企业金融服务放在重要位置,在金融服务方面不断创新升级,为小微企业提供贷款服务。根据2018年6月的统计数据显示,我省已设立245家小微企业专营组织,1100个小微企业专业服务团队。截止2017年11月底,江西省各金融组织向小微企业提供资金支持数达到9257.39亿元,占总贷款额的54.49%,发放贷款金额比年初增加1585.48亿元,增幅为20.67%。由此可见,江西省各金融组织对小微企业的扶持力度不断增强,但是根据有关数据显示,2017年11底各金融组织的不良贷款率比年初增长了1%,小微企业的不良贷款率上涨最为明显。所以如何控制小微企业信贷风险就成为当前我省银行业的一大焦点和难点。本文首先对研究背景及研究意义进行分析,然后对小微企业、小微企业信贷风险、信贷风险管理等概念进行初步介绍,再基于信息不对称理论、信贷配给理论、篮子理论、博弈理论等理论基础对小微企业信贷风险的形成进行分析。接着本文介绍了江西省银行业小微企业信贷的现状与小微信贷的特点。在介绍完江西省银行业小微企业的现状与特点后,介绍P银行南昌分行的风险管理体系和风险管理流程。分析完该银行的风险管理现状后以该银行的典型案例为例对其进行分析和讨论,得出该银行小微企业信贷风险管理存在着小微企业准入机制不完善、评级授信机制不完善、风险预警机制不完善、风险控制流程不完善、小微贷款产品种类不多五方面的不足。最后根据产生风险的原因提出相应的政策建议。遵循上述思路,本文内容结构如下:第一,对小微企业信贷风险管理的背景和意义进行阐述,并收集整理国内外关于小微企业信贷风险管理的相关论文,并从小微企业融资难产生原因、小微企业信贷风险产生原因、小微企业信贷风险控制手段三方面进行综述分析;第二,相关概念的界定,在对小微企业、小微企业信贷风险、信贷风险管理进行阐述后,对信息不对称、信贷配给、篮子及博弈等理论进行分析,为下文的分析研究奠定理论基础;第三,在界定相关概念及相关理论的基础上,对江西省银行业小微企业信贷现状及特点进行分析;第四,在分析P银行南昌分行风险防范管理体系的基础上,分别从发放小微贷款的贷前、贷中、贷后对信贷风险流程体系进行分析;第五,根据典型案例的分析,得出银行业小微企业信贷风险产生的原因主要有小微企业准入机制不完善、评级授信机制不完善、风险预警机制不完善、风险控制流程不完善、产品创新不足等五方面;第六,根据上文提出产生风险的原因提出政策建议。
【学位单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.4;F276.3
【部分图文】：

银行业操作风险来源占比图

信贷风险管理流程循环图

信贷配给模型图

【参考文献】

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本文编号：2830449