JS银行陕西省分行的个人理财业务的风险管理对策研究

发布时间：2020-10-31 08:28

　　 在发达国家,个人理财业务的发展已臻于成熟,为个人客户及其家庭提供的理财规划、投资咨询等专业金融服务,所涉及的理财产品种类繁多,已形成较为完善的风险管理体系。在我国,商业银行的个人理财业务起步较晩,金融管理体制、金融法律体系、金融市场和消费者的投资意识等基础环境还不够成熟,个人理财业务发展水平较低。在这样的背景下,本文参考了大量的文献资料,对JS银行陕西省分行为例,结合具体案例进行分析,并对其个人理财业务的风险管理情况进行深入的研究。本文首先从JS银行陕西分行个人理财业务风险管理的实际出发,具体分析了个人理财业务的现状,并从市场风险、法律风险、操作风险、信用风险四个方面进行了剖析;其次,重点剖析和归纳了JS银行陕西省分行在个人理财风险管理控制方面存在的问题及成因。个人理财存在个人理财产品难以满足客户需求、客户风险评估不到位、恶意圈存存款、基层网点风险管理理念淡薄等情况等问题,其原因是多方面的,主要有风险控制制度不完善、代销机制不成熟、营销指标和业绩考核导向严重、理财业务产品同质化严重、信息披露不充分、理财销售人员素质有待改善等六个方面的原因;再次,吸收和借鉴了发达国家个人理财业务风险管控的先进理念和先进手段,针对JS银行陕西省分行个人理财业务的风险管理提出了相应的对策和建议,即完善银行内部风险控制机制、规范理财产品业务流程、加强对银行从业人员的培养和管理、构建良好的外部环境。
【学位单位】：西北大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：

第一章 绪论国性股份制商业银行、农村信用社、城市商业银行、外资银行。除了政策性银行不涉及个人理财业务，其他大部分银行在此方面积极展开了同业的竞争。作为商业银行中间业务收入的主要组成部分，它巩固了客户群、扩大了市场份额，增加了利润。但是，从理财产品的风险等级上来看，2017 年各金融机构主要以销售风险较高的非保本产品为主，如图 1-1。并且随着个人理财业务的普及，目前在国内发展理财业务遇到了很多新的问题，个人投资者的需求发生改变，对理财产品的选择变得更加谨慎和理性。如今，JS 银行陕西省分行在个人理财业务方面取得了一定的成绩，在商业银行中占据了较大的领先地位。但随各商业银行的快速发展，产品创新及收益率方面已经不具备明显优势。本文拟以 JS 银行陕西省分行为实体案例，通过介绍 JS 银行陕西分行个人理财业务的现状，采用历史相关的样本数据进行详细分析。

第三章 JS 银行陕西省分行个人理财业务现状及风险分析金转回。而从 2017 年理财产品资产配置的角度来看，涉及债券、非标准化债券、现金及银行存款、权益类资产、拆房同意及买入返售等，如图 3。因此，理财化将对 JS 银行陕西省分行进一步拓展市场带来新的机遇。但如今，要使银行理财回归资产管理的本质，落实风险承担主体，最有效的方设立银行理财子公司。中国建设银行拟于 2019 年下旬成立理财子公司，子公司步建立起理财业务的风险控制模式，并筹划经营风险防范策略。其中，风险是不的，必须预先做好前期工作。利用金融科技的力量，系统的控制风险，将风险管到每一个环节，确保风控系统的有效性，才可确保理财业务能可持续的发展。
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本文编号：2863706